【摘要】隨著社會的不斷進步，保險社會管理功能進一步強化，商業(yè)保險得到社會越來越廣泛的關(guān)注。在本屆兩會上，代表委員熱議保險業(yè)改革，提出積極創(chuàng)新保險機制激發(fā)市場活力的意見與建議。

　　發(fā)揮保險機制資本融通功能
　　投資不足成為阻礙欠發(fā)達地區(qū)發(fā)展的問題之一。要加快欠發(fā)達地區(qū)發(fā)展，必要的投資拉動不可忽視，但單純依靠財政投入或銀行貸款模式，既不現(xiàn)實，也不可行，需要以創(chuàng)新的思維推進投融資體制改革。而作為投融資方式不可或缺的主體—保險的資本性融通功能，對緩解欠發(fā)達地區(qū)融資難、促進區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展具有重要作用。
　　全國政協(xié)委員、中國人保集團董事長　吳焰表示，充分發(fā)揮了保險機制可創(chuàng)新地方投資體制，通過探索建立財政手段與金融工具相配合的投入機制，可充分發(fā)揮財政資金的引導和杠桿作用，撬動更多社會資金投資支持粵東西北地區(qū)發(fā)展。
　　對此，吳焰建議，鼓勵保險產(chǎn)品和投資創(chuàng)新，探索實現(xiàn)保險資金“取之于當?shù)兀弥诋數(shù)亍钡姆绞?。地方政府可借助保險機制實現(xiàn)財政資金的二次利用，最大化財政資金使用績效。一方面，加大財政對保險的投入，包括養(yǎng)老保險、大病補充醫(yī)保、政府可控資源中的財產(chǎn)保險等，提高社會民生保障水平。另一方面，積極爭取監(jiān)管支持，通過精巧的保險產(chǎn)品設計，構(gòu)建保險資金屬地運用機制，盡可能將保費資金留存在當?shù)亍?br>　　與此同時，完善保障保險資金安全的工作機制。建立保險資金投資動態(tài)項目庫，構(gòu)建保險資金與地方重點項目的常態(tài)對接機制，減少資金供求雙方的信息不對稱。充分放大省級財政的高等級信用，探索建立保險資金風險補償基金，建立多元化的保險資金投資增信機制。

　　工傷保險引入差別浮動費率機制
　　由于現(xiàn)有工傷保險覆蓋面較低、工傷保險費率缺乏行業(yè)區(qū)分且賠償項目不完全，越來越多的勞動者在勞動時受到傷害不能得到有效賠償與權(quán)利維護。為此，全國政協(xié)委員、復星集團董事長　郭廣昌建議，進一步完善勞工責任險的行業(yè)差別繳費費率調(diào)整、浮動機制，且最終賠償標準同時結(jié)合勞動者工資和傷殘程度，以此實現(xiàn)為我國勞動者提供更切實的保障。目前，我國工傷保險費率缺乏行業(yè)區(qū)分，費率檔次較少。盡管我國現(xiàn)行的工傷保險費率已根據(jù)行業(yè)風險劃分為高中低三類，繳費費率分別為職工工資總額的2%、1%和0.5%，但歸屬于風險較大行業(yè)主要為礦產(chǎn)或石油、化工等有限行業(yè)。且當前國內(nèi)工傷保險賠償項目不完全、不夠明確。
　　除此之外，現(xiàn)有工傷保險覆蓋面較低。截至2014年6月底，我國工傷保險參保人數(shù)達到20119萬人，首度超過2億人，與我國勞動者人數(shù)有巨大差異。與此同時，我國工傷保險的覆蓋范圍還呈現(xiàn)“三高三低”的特點，即大型、國有和效益好的單位參保率高，中、小、微企業(yè)參保率低； 中小微企業(yè)中生產(chǎn)性企業(yè)參保率高，服務行業(yè)參保率低；中心城市和經(jīng)濟較發(fā)達地區(qū)參保率高，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)和個體私營經(jīng)濟參保率低。為此，郭廣昌還建議，保監(jiān)會大力支持引入海外保險公司的先進勞工保險經(jīng)驗，充分鼓勵商業(yè)保險公司積極參與工傷保險的完善與發(fā)展，根據(jù)行業(yè)特性有針對性地推出工傷險產(chǎn)品，有效分散企業(yè)風險，實現(xiàn)工傷保險的社會化管理功能。

　　環(huán)境污染責任險應強制推行
　　近來，全國范圍內(nèi)的空氣污染、霧霾天氣，再次提升了各界對環(huán)境污染問題的關(guān)注度。為此，全國政協(xié)常委、保監(jiān)會原副主席李克穆建議開展環(huán)境污染責任險及食品安全責任險的案例分析和跟蹤研究工作。在促進環(huán)保方面，保險業(yè)責任重大。從保險業(yè)的角度，應該把環(huán)境污染做成強制性保險。在實施過程中，可能會有一些專家覺得“強制”這兩個字是不是太絕對了？實際上國際上也有很多強制性保險，對于存在重大環(huán)境污染風險的項目推進強制性保險，應該是理直氣壯的。
　　環(huán)境污染責任險利用保險手段應對環(huán)境風險，有利于保護環(huán)境污染受害人合法權(quán)益，減輕政府事故救助負擔，防范化解社會矛盾，促進生態(tài)文明建設。特別是通過保險的事前防災減損機制和保險費率“獎優(yōu)罰劣”的風險調(diào)節(jié)機制，能夠引導企業(yè)主動提高風險意識，提升風險管理能力，自覺預防各類環(huán)境污染事故的發(fā)生，降低社會風險總水平。建立食品安全責任保險制度，是加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務業(yè)的重要內(nèi)容，是落實黨中央、國務院關(guān)于全面深化改革、加強食品安全工作決策部署的重要體現(xiàn)，對保障和改善民生具有重要意義。目前，浙江、上海等地已率先通過政府引導的方式，開展了食品安全責任保險的地方性試點，取得了有益的經(jīng)驗。下一步，應加大支持力度，加強數(shù)據(jù)、信息共享，積極參與食品安全治理，推動立法進程。

　　針對主要糧食作物應出臺強制保險
　　農(nóng)業(yè)保險是市場經(jīng)濟條件下農(nóng)業(yè)風險管理的基本手段。為此，全國人大代表、湖北監(jiān)管局黨委書記　左緒文建議，進一步完善農(nóng)業(yè)保險制度，對主要糧食作物特別是水稻、小麥、玉米等三大作物實行法定強制保險，同時進一步減免縣級財政補貼和農(nóng)民自繳保費，加強農(nóng)險基層服務網(wǎng)點建設。目前，我國農(nóng)業(yè)保險的整體規(guī)模已排名世界第二，在穩(wěn)定農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、維護糧食安全等方面發(fā)揮著越來越重要的作用。但農(nóng)業(yè)保險工作還存在著一些突出矛盾和問題。
　　左緒文認為，進一步加強頂層設計對做好農(nóng)業(yè)保險工作非常重要，他建議對《農(nóng)業(yè)法》、《農(nóng)業(yè)保險條例》進行修訂，并可通過其他立法形式明確對主要糧食作物實行強制保險制度。在進一步完善農(nóng)業(yè)保險制度方面，不僅要進一步優(yōu)化財政補貼政策，逐步減免或取消農(nóng)民自繳保費，逐步減少乃至取消縣級財政補貼，而且要進一步增加農(nóng)業(yè)保險服務網(wǎng)點，逐步實現(xiàn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)服務網(wǎng)點的全覆蓋。與此同時，還應建立健全農(nóng)業(yè)大災風險基金制度，切實提高抗風險能力。在強調(diào)繼續(xù)完善農(nóng)業(yè)保險機制的同時，左緒文建議，要進一步加快建立國家巨災保險體系。左緒文告訴北京商報筆者，在國際上，巨災保險賠款一般占到災害損失的30%-40%，而我國一般不到5%。由于我國一直以來都實行政府救助為主、民間捐助為輔的救災模式，因此巨額的救災支出給財政預算執(zhí)行的均衡性及國民經(jīng)濟協(xié)調(diào)健康發(fā)展帶來了不利影響。

　　養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)應結(jié)束公辦民辦“雙軌制”
　　面對國內(nèi)老齡化日趨嚴重的現(xiàn)狀，民營養(yǎng)老機構(gòu)卻因人力成本、能源費用、房產(chǎn)稅、土地使用稅等構(gòu)成的高運營成本躊躇不前。為此，全國政協(xié)委員、合眾人壽董事長戴皓建議，政府從直接提供公共服務職能中撤出，從公共服務的供應者轉(zhuǎn)變?yōu)楣卜盏恼咧贫ㄕ吆唾|(zhì)量監(jiān)管者。戴皓表示，目前養(yǎng)老市場存在公辦和民辦兩種體制。公辦的養(yǎng)老機構(gòu)由政府投資，運營上享受各種稅費減免以及財政補貼。但在“雙軌制”下的養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)出現(xiàn)了一種怪現(xiàn)象：一方面全社會都意識到老齡化來襲的社會壓力，都憧憬著養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的巨大商機；另一方面進入這個產(chǎn)業(yè)的社會資本舉步維艱、盈利困難。今年2月3日，國家十部門頒發(fā)了《關(guān)于鼓勵民間資本參與養(yǎng)老服務業(yè)發(fā)展實施意見》，對民間資本投入的養(yǎng)老服務業(yè)起到極大的激勵作用。
　　因此，戴皓建議政府要改變包建、包管的職能，按照多種經(jīng)濟成分、多種經(jīng)營方式并存和政府該持有多少股份就多少股份的原則，對現(xiàn)有養(yǎng)老項目實行改革、重組。公辦的國有企業(yè)和事業(yè)應投資那些戰(zhàn)略性和民營企業(yè)不能操作的產(chǎn)業(yè)。政府應把握好自己的監(jiān)管角色，要從直接提供公共服務職能中撤出，從公共服務的供應者轉(zhuǎn)變?yōu)楣卜盏恼咧贫ㄕ吆唾|(zhì)量監(jiān)管者，由合格的社會組織去負責養(yǎng)老服務的具體運營，徹底改變政府既當裁判員又當運動員的狀況。

　　無憂保提示：為加快欠發(fā)達地區(qū)發(fā)展，發(fā)揮保險機制資本融通功能十分重要。此外，工傷保險需要引入差別浮動費率機制，環(huán)境污染責任險等相關(guān)險種也需要加快發(fā)展步伐，積極發(fā)揮保險在國家民生、金融平衡發(fā)展等方面的獨特作用。