【摘要】我國(guó)發(fā)生巨災(zāi)后，多是靠政府救濟(jì)和社會(huì)捐助，但災(zāi)害帶來的巨額損失，單憑國(guó)家財(cái)政救助，畢竟只是杯水車薪，因此政府需建立巨災(zāi)保險(xiǎn)制度。近日，專業(yè)人士表示，我國(guó)應(yīng)構(gòu)建“三位一體”巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)保障體系。

　　全國(guó)政協(xié)委員、浙江省政協(xié)副主席陳小平日前在參加“兩會(huì)”時(shí)表示，應(yīng)構(gòu)建保險(xiǎn)補(bǔ)償、政府救助、社會(huì)捐贈(zèng)“三位一體”的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)保障體系，化解“因?yàn)?zāi)返貧”風(fēng)險(xiǎn)。

　　我國(guó)是世界上遭受自然災(zāi)害最嚴(yán)重的國(guó)家之一，但因地域廣、自然災(zāi)害迥異，一直沒有全國(guó)性的巨災(zāi)保險(xiǎn)制度建立起來?！叭嗣袢罕姷钟逓?zāi)風(fēng)險(xiǎn)的能力很弱，‘因?yàn)?zāi)返貧’、‘因?yàn)?zāi)致貧’存在擴(kuò)大化和深度化發(fā)展趨勢(shì)?！标愋∑街赋?。

　　陳小平提議道，“試點(diǎn)初期可通過控制政府補(bǔ)償對(duì)象、限定承保對(duì)象和降低保險(xiǎn)費(fèi)率，引導(dǎo)投保人積極投保巨災(zāi)保險(xiǎn)，中后期可逐步擴(kuò)大保險(xiǎn)覆蓋面和增加承保范圍，提高保險(xiǎn)保障金額，提升風(fēng)險(xiǎn)控制能力和水平，最終達(dá)到降低全社會(huì)臺(tái)風(fēng)災(zāi)害損失的目的”。他認(rèn)為，要著手研發(fā)巨災(zāi)保險(xiǎn)產(chǎn)品、巨災(zāi)彩票和保險(xiǎn)連結(jié)證券產(chǎn)品，通過資本市場(chǎng)把巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行更大程度、更大范圍的分散。

　　據(jù)了解，在發(fā)達(dá)國(guó)家，通常是建立巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，將商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)無力承擔(dān)的臺(tái)風(fēng)、地震、洪水等巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)，通過機(jī)制創(chuàng)新進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)。國(guó)內(nèi)巨災(zāi)保障的模式主要是以政府救助為主，雖然政府救助的效率非常高，動(dòng)員的能力非常強(qiáng)，但是在救助過程中專業(yè)化程度亟須提高，未來保險(xiǎn)的保障功能還需要進(jìn)一步完善。在國(guó)際上，巨災(zāi)保險(xiǎn)賠款一般占到災(zāi)害損失的30%-40%，我國(guó)則不到1%。

　　事實(shí)上，建立巨災(zāi)保險(xiǎn)制度的呼聲已久，不過《地震巨災(zāi)保險(xiǎn)條例》一直沒有出臺(tái)。早在兩年前，深圳和云南兩地分別獲準(zhǔn)試點(diǎn)推巨災(zāi)保險(xiǎn)和地震保險(xiǎn)。

　　無憂保提示：綜上所述可知，我國(guó)應(yīng)構(gòu)建“三位一體”巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)保障體系，化解“因?yàn)?zāi)返貧”風(fēng)險(xiǎn)。陳副主席建議，初期可引導(dǎo)投保人積極投保巨災(zāi)保險(xiǎn)，中后期可逐步擴(kuò)大巨災(zāi)保險(xiǎn)覆蓋面，進(jìn)一步推動(dòng)巨災(zāi)保險(xiǎn)健康有序發(fā)展。