【摘要】眾安保險(xiǎn)由三馬聯(lián)合設(shè)立，眾安保險(xiǎn)作為國(guó)內(nèi)首家網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)公司，其發(fā)行的首款保險(xiǎn)產(chǎn)品一直備受矚目。近期，眾安保險(xiǎn)終于發(fā)行首款保險(xiǎn)產(chǎn)品—眾樂(lè)寶。

　　“眾樂(lè)寶－保證金計(jì)劃”將為淘寶集市平臺(tái)加入消保協(xié)議的賣家履約能力提供保險(xiǎn)，在確保給予買家良好的購(gòu)物保障的同時(shí)，盤活賣家資金，將于12月5日正式對(duì)淘寶賣家推出服務(wù)。

　　作為中國(guó)首家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司—眾安保險(xiǎn)將把首個(gè)產(chǎn)品落子何處一直備受市場(chǎng)關(guān)注。昨日，眾安保險(xiǎn)終于揭開(kāi)了其首款產(chǎn)品的神秘面紗，與阿里巴巴共同推出“眾樂(lè)寶－保證金計(jì)劃”。據(jù)媒體人了解，這是國(guó)內(nèi)首款網(wǎng)絡(luò)保證金保險(xiǎn)，它將為淘寶集市平臺(tái)加入消保協(xié)議的賣家履約能力提供保險(xiǎn)，在確保給予買家良好的購(gòu)物保障的同時(shí)，盤活賣家資金。據(jù)悉，“眾樂(lè)寶”將于12月5日正式對(duì)淘寶賣家推出服務(wù)。

　　解凍400多萬(wàn)賣家的保證金
　　據(jù)眾安保險(xiǎn)眾樂(lè)寶產(chǎn)品經(jīng)理李曉瑞介紹，“眾樂(lè)寶－保證金計(jì)劃”全名叫做“消費(fèi)者保障服務(wù)協(xié)議履約保證保險(xiǎn)”。
　　作為眾安的首個(gè)創(chuàng)新型產(chǎn)品，“眾樂(lè)寶”針對(duì)淘寶集市賣家設(shè)計(jì)，產(chǎn)品初衷是為賣家減負(fù)，其保險(xiǎn)標(biāo)的是淘寶網(wǎng)賣家的信用風(fēng)險(xiǎn)，或稱為償付能力風(fēng)險(xiǎn)。即投保人為淘寶集市賣家、被保險(xiǎn)人為淘寶集市買家，受益人為淘寶集市買家。
　　淘寶集市賣家數(shù)量眾多，淘寶平臺(tái)為了給買家購(gòu)物提供足夠的保障，要求所有賣家繳納一筆“消費(fèi)保證金”，消保金實(shí)際上是繳納給電商平臺(tái)，遇到買家維權(quán)起訴時(shí)進(jìn)行理賠的押金。
　　目前，不同類目的賣家繳納金額下限不同，分為1000－10000元不等。據(jù)媒體人了解，淘寶集市目前有900多萬(wàn)賣家，其中繳保證金的有400多萬(wàn)家。淘寶會(huì)根據(jù)賣家的交易類型等因素來(lái)確定他的最低保證金金額。
　　“比如說(shuō)手機(jī)賣家的保證金最低就是1萬(wàn)元起。”李曉瑞告訴商報(bào)小編，當(dāng)然，賣家也可以依據(jù)自己的實(shí)力來(lái)繳不同的保證金，比如手機(jī)賣家可以選擇交最低1萬(wàn)元的保證金，也可以選擇交10萬(wàn)元或者更多，而我們會(huì)把這個(gè)信息披露出去，以便于消費(fèi)者更好地選擇。”
　　而一旦淘寶賣家購(gòu)買“眾樂(lè)寶”，自行選擇保險(xiǎn)額度后，就無(wú)需繳納消費(fèi)者保障基金，即可獲得消費(fèi)者保障服務(wù)資格、消保示，并獲得最高可達(dá)20萬(wàn)元保障額度。“眾樂(lè)寶有助于提高資金實(shí)力并不雄厚的中小賣家的資金周轉(zhuǎn)率，幫助賣家釋放出一筆流動(dòng)資金，更有利于賣家更好地備貨上新，店鋪經(jīng)營(yíng)，提高資金使用效率。”
　　“眾樂(lè)寶”作為履約能力提供保險(xiǎn)，在理賠和追賠的形式上采取“先行墊付、事后追賠”的方式，即一旦買賣雙方發(fā)生維權(quán)糾紛，需要店鋪對(duì)買家賠付，“眾樂(lè)寶”會(huì)先墊付理賠款，事后再向賣家追款。這樣的理賠形式，對(duì)于賣家來(lái)說(shuō)，提高了資金的使用效率；對(duì)于買家來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)的先行賠付可以縮短維權(quán)過(guò)程，更好地提升買家的購(gòu)物體驗(yàn)。

　　盤活資金收益比高達(dá)40倍
　　對(duì)于消費(fèi)者關(guān)心的保費(fèi)問(wèn)題，據(jù)媒體人了解到，“眾樂(lè)寶”產(chǎn)品定價(jià)分為兩種：一是半年期一繳的保費(fèi)，要繳納保證金的1.8%；二是一年期一繳的保費(fèi)，要繳納保證金的3%。產(chǎn)品期限最長(zhǎng)為一年，保額最高為20萬(wàn)元。即，如果按最低1000元保障金計(jì)算，最少僅繳納18元錢，就可以享受半年的眾樂(lè)寶服務(wù)，盤活資金982元。而如果賣家準(zhǔn)備繳納1萬(wàn)元保證金的話，購(gòu)買一年期“眾樂(lè)寶”，則僅需要花費(fèi)300元，盤活資金9700元。
　　媒體人算了一筆賬，如果賣家投保“眾樂(lè)寶”釋放出消保金，按每位賣家1000元的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算，假設(shè)賣家利潤(rùn)率為10%，一年資金周轉(zhuǎn)次數(shù)為12次，1000元的資金一年毛利約為1200元（尚未計(jì)算利潤(rùn)再投入），而保險(xiǎn)費(fèi)僅30元，通過(guò)保險(xiǎn)方式盤活資金的收益成本比將達(dá)到40倍。
　　不過(guò)，需要注意的是，并不是賣家想購(gòu)買多少保額都可以的。據(jù)商報(bào)小編了解，對(duì)于賣家最終可獲得多少保額，“眾樂(lè)寶”會(huì)根據(jù)賣家的信用來(lái)給予他匹配的可保額度。
　　“目前絕大多數(shù)賣家都是繳1000元的消費(fèi)者保障基金，我們給的保額是根據(jù)賣家的信用評(píng)估，從最低1000元到最高20萬(wàn)元不等。”李曉瑞強(qiáng)調(diào)，不過(guò)，眾安保險(xiǎn)給賣家的可承保額度不代表他一定需要購(gòu)買這么多，每個(gè)賣家在可承保區(qū)間范圍內(nèi)可以自主選擇他的保額是多少。“比如我給賣家5萬(wàn)元的額度，不代表他一定要買5萬(wàn)元的保額，原來(lái)繳1000元還是可以選擇繼續(xù)繳1000元的。”

　　今后根據(jù)信用定不同的價(jià)
　　李曉瑞稱，現(xiàn)在的定價(jià)完全是跟期限相關(guān)，但是在產(chǎn)品上線，有一定的數(shù)據(jù)積累后，會(huì)根據(jù)不同的客戶，根據(jù)他的信用，給不同的定價(jià)，“誠(chéng)信的客戶應(yīng)該有一些優(yōu)惠，曾經(jīng)有一些不誠(chéng)信的賣家，他的定價(jià)則會(huì)偏高，這個(gè)跟數(shù)據(jù)積累的時(shí)間有關(guān)系，目前暫時(shí)沒(méi)有。”
　　對(duì)于如何操作，淘寶眾樂(lè)寶產(chǎn)品項(xiàng)目經(jīng)理征明作了說(shuō)明，在所有的淘寶賣家平時(shí)后臺(tái)操作基地中，有一個(gè)關(guān)于售后維權(quán)和資金存放的入口，未來(lái)的賣家可以通過(guò)一鍵轉(zhuǎn)換的功能，把現(xiàn)金賬戶里面的錢直接轉(zhuǎn)換為保證金計(jì)劃的費(fèi)用。原來(lái)可能是1000元錢交到賬戶里面，現(xiàn)在只要按一個(gè)鍵，比如說(shuō)承保的額度是1000元錢，每年的保費(fèi)大概就是30元錢，30元扣除了之后，其余的錢會(huì)退給賣家。
　　業(yè)內(nèi)人士指出，信用和保證金保險(xiǎn)市場(chǎng)雖大，但風(fēng)險(xiǎn)也較大，保費(fèi)的增長(zhǎng)往往伴隨著賠付支出的猛增。
　　對(duì)于“不差錢”的眾安保險(xiǎn)而言，似乎已經(jīng)做好了充分的思想準(zhǔn)備。淘寶方面對(duì)此表示，初期不會(huì)把盈利和保費(fèi)規(guī)模作為首要的目標(biāo)，先用一兩年時(shí)間確立起互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的模式，包括對(duì)保險(xiǎn)銷售、營(yíng)運(yùn)、管理、風(fēng)控、數(shù)據(jù)積累及分析等，摸索出相對(duì)可控、可靠的一套體系和經(jīng)驗(yàn)。“眾安保險(xiǎn)希望在5年內(nèi)能達(dá)到盈虧平衡，取得承保利潤(rùn)。按照計(jì)劃，公司在5－8年內(nèi)預(yù)期的保費(fèi)規(guī)模有望達(dá)到50億－80億元，成為專業(yè)服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)的保險(xiǎn)公司。”

　　無(wú)憂保提示：眾樂(lè)寶是我國(guó)首款網(wǎng)絡(luò)保證金保險(xiǎn)，網(wǎng)絡(luò)保證金保險(xiǎn)是針對(duì)淘寶店主設(shè)計(jì)的。網(wǎng)絡(luò)保證金保險(xiǎn)可以釋放淘寶店主的保證金，從而緩解淘寶店家的經(jīng)濟(jì)壓力。