【摘要】近期傳聞，十八屆三中全會中提出我國將全面放開單獨二胎政策，這意味著我國今后將有更多的新生兒出生。單獨二胎政策放開后，保險公司將針對新生兒設(shè)計更多的保險產(chǎn)品。

　　十八屆三中全會通過的《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問題的決定》提出放開“單獨二胎”，這是《決定》中最受國內(nèi)外媒體關(guān)注與國民熱議的一項政策，該政策將對國內(nèi)多個經(jīng)濟社會領(lǐng)域產(chǎn)生影響。

　　某中資壽險公司人士分析，這將為我國的保險市場提供可發(fā)掘的更大市場空間，保險業(yè)的發(fā)展與人口結(jié)構(gòu)密切相關(guān)，“單獨二胎”放開或?qū)⒁龑?dǎo)保險公司設(shè)計保險產(chǎn)品對新生兒群體給予更多關(guān)注。

　　兩年內(nèi)或新增400萬“老二”
　　據(jù)國家衛(wèi)生計生委此前開展的生育意愿調(diào)研，單獨二胎政策全面落實后，在全國范圍內(nèi)，將影響1500萬至2000萬人，他們是一方為獨生子女，且已育有一個孩子的育齡夫妻，而在這些夫婦中，50%-60%愿意生育第二個孩子。
　　據(jù)媒體報道，中國社會科學(xué)院人口與勞動經(jīng)濟研究所通過仿真測算后預(yù)測，2013年已經(jīng)生育一孩還沒有生育二孩的單獨育齡婦女在1000萬-1200萬人，政策實施后前兩年，每年因此增加的人口數(shù)量約100萬-200萬人，超過300萬人的可能性很小。
　　這意味著，“單獨二胎”放開后兩年內(nèi)因新政而新增的“老二”或達400萬人。
　　今年1-10月，我國的人身保險保費收入占整個保險業(yè)保費收入的比例為65.33%，與2012年全年(65.58%)持平，人口以及與人口相關(guān)的因素對人身保險業(yè)的需求有著較大的決定性作用；即使在財產(chǎn)保險領(lǐng)域，半數(shù)以上的保險業(yè)務(wù)也與機動車輛有關(guān)，而機動車輛與車主不可分割。

　　對保險業(yè)影響有限
　　同時，有保險業(yè)分析人士認(rèn)為，“單獨二胎”放開對緩解國內(nèi)人口老齡化和人口紅利增長作用有限，況且國內(nèi)人口結(jié)構(gòu)的變遷趨勢是一個長期的過程，對保險業(yè)的影響在短期內(nèi)不會體現(xiàn)，“如果要說"單獨二胎"放開對保險業(yè)有影響，是牽強附會。”
　　這一觀點得到了某外資壽險公司產(chǎn)品部人士的認(rèn)同，該人士稱：“"單獨二胎"放開后確實有可能幾年內(nèi)因此新增千萬"老二"，但現(xiàn)實情況可能是，即使政策不放開，也會有相當(dāng)比例的人通過各種途徑生育第二個孩子。”《決定》明確社會保障體系改革，促進養(yǎng)老險和健康險發(fā)展，指出“制定實施免稅、延期征稅等優(yōu)惠政策，加快發(fā)展企業(yè)年金、職業(yè)年金、商業(yè)保險，構(gòu)建多層次社會保障體系。”
　　對此，國泰君安分析師趙湘懷發(fā)布研報估計，隨著社會保障體系重構(gòu)和稅延型養(yǎng)老政策實行，到2033年，商業(yè)養(yǎng)老保險保費收入有望達到5.1萬億元，拉動壽險保費年均增長12%；到2020年，健康產(chǎn)業(yè)規(guī)模有望達到8萬億元，其中商業(yè)健康險有望分享6%左右的份額。

　　無憂保提示：新生兒一般身體素質(zhì)較差，而單獨二胎政策放開無疑會造成更多的新生兒出生。為了保護新生兒健康成長，保險公司未來的保險設(shè)計將更側(cè)重于新生兒。