【摘要】近年來，保險(xiǎn)行業(yè)出現(xiàn)一些違規(guī)違法行為，其中，恐怖融資便是較為突出的一個(gè)重點(diǎn)。據(jù)悉，近日保監(jiān)會發(fā)布相關(guān)指引，加強(qiáng)防范恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)。

　　中國保監(jiān)會11日對外發(fā)布《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評估及客戶分類管理指引》。

　　這份指引稱，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)自身代理渠道的特點(diǎn)，重點(diǎn)關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)較高的情形。例如，同一家代理機(jī)構(gòu)代理多家保險(xiǎn)公司產(chǎn)品，對客戶投保情況披露不充分；代理機(jī)構(gòu)拒絕在代理協(xié)議中寫入反洗錢條款，或者代為履行客戶身份識別義務(wù)不主動(dòng)，提供的客戶信息不真實(shí)、不完整，等等。

　　當(dāng)客戶出現(xiàn)某些異常交易或行為時(shí)，這份指引中稱，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)仔細(xì)核實(shí)客戶身份，必要時(shí)提高其風(fēng)險(xiǎn)等級。例如：短期內(nèi)在一家或多家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)頻繁投保、退保、拆單投保且不能合理解釋；拒絕提供或者提供的有關(guān)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的姓名(名稱)、職業(yè)(行業(yè))、住所、聯(lián)系方式或者財(cái)務(wù)狀況等信息不真實(shí)，等等。

　　無憂保提示：為了進(jìn)一步提升保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資的有效性，加強(qiáng)恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)的防范力度，近日保監(jiān)會下發(fā)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評估及客戶分類管理指引。這對消費(fèi)者的權(quán)益也具有很好的保障作用。