【摘要】眾安保險(xiǎn)由三馬聯(lián)合設(shè)立后一直備受矚目，消費(fèi)者對(duì)于其究竟發(fā)行什么保險(xiǎn)產(chǎn)品也很好奇。近期眾安保險(xiǎn)終于發(fā)行了首款保險(xiǎn)產(chǎn)品，但是卻被指涉嫌強(qiáng)賣。

　　國內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司眾安在線昨天在滬發(fā)布首個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品。該公司并沒有選擇常見的車險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和傳統(tǒng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)等，而是出乎意料地選擇了名為“眾樂寶—保證金計(jì)劃”的履約保證保險(xiǎn)。

　　該保險(xiǎn)將從12月5日起銷售，眾安保險(xiǎn)表示，該產(chǎn)品聯(lián)合阿里巴巴共同推出，是國內(nèi)首款網(wǎng)絡(luò)保證金保險(xiǎn)，將為淘寶集市平臺(tái)加入消保協(xié)議的賣家履約能力提供保險(xiǎn)。不過，媒體人發(fā)現(xiàn)，該產(chǎn)品是作為淘寶賣家所繳納消?；鸬奶娲罚瓉硐；鹄U納多少又與搜索排名實(shí)際情況掛鉤，因此，盡管眾安和淘寶都宣稱不會(huì)強(qiáng)制要求賣家購買，事實(shí)上卻有“強(qiáng)賣”的嫌疑。淘寶目前注冊(cè)賣家數(shù)量已超過700萬，其中近400萬賣家繳納1000元至10萬元不等的保證金。

　　采取先行墊付事后追賠
　　“眾樂寶”在理賠和追賠的形式上采取“先行墊付、事后追賠”的方式，即一旦買賣雙方發(fā)生維權(quán)糾紛，需要店鋪對(duì)買家賠付時(shí)，“眾樂寶”會(huì)先墊付理賠款，事后再向賣家追款。
　　上海財(cái)經(jīng)大學(xué)教授許謹(jǐn)良說，這是典型的履約保證保險(xiǎn)。與普通保險(xiǎn)只是雙方權(quán)利義務(wù)關(guān)系不同的是，保證保險(xiǎn)涉及到三方，即保證人、被保證人和權(quán)利人。同時(shí)，保險(xiǎn)公司有權(quán)向保證人追償，而普通保險(xiǎn)則沒有這個(gè)權(quán)利。保證保險(xiǎn)通常都能夠控制損失。

　　根據(jù)保證金額設(shè)定信用
　　“眾樂寶”的費(fèi)率為兩種，一種是1.8%半年，另一種是3%一年，然后乘以淘寶賣家自愿繳納的保證金額度。
　　比如，目前最低繳納的保證金為1000元，那么半年就是18元，一年則為30元，所能夠得到的保額也僅是原來保證金額度1000元。淘寶表示，從今年開始對(duì)商家采取自愿繳納消保保證金的制度。但實(shí)際上在購買保險(xiǎn)的時(shí)候，又有諸多限制。比如賣手機(jī)的商家，設(shè)定的最低保證金為1萬元，而商家的最高上限為20萬元。
　　眾安在線表示，原來以繳納保證金額度來確定商家信用度只是一個(gè)方面，另一方面還要看具體運(yùn)營的情況。如果商家出現(xiàn)信用不良，將在內(nèi)部進(jìn)行標(biāo)示管理。

　　無本生意年賺至少億元
　　盡管一再強(qiáng)調(diào)不是強(qiáng)制購買，“眾樂寶”仍然有令人疑惑的地方。
　　淘寶工作人員承認(rèn)，商家繳納的消保保證金會(huì)影響到在網(wǎng)站搜索時(shí)候的排名。簡(jiǎn)單地說，就是繳納的錢越多，排名越靠前，也越容易被消費(fèi)者獲取。同時(shí)，消費(fèi)者保護(hù)的標(biāo)志是明確標(biāo)示在商家店鋪名的旁邊，已成為消費(fèi)者選擇的重要依據(jù)。未來是否購買了保證保險(xiǎn)，也將成為店鋪信用好壞的標(biāo)志。
　　眾安和淘寶的意圖是，通過購買保險(xiǎn)，讓商家能夠釋放這筆保證金用于商業(yè)用途。但問題是，如果商家不購買保險(xiǎn)或者購買了比原先保證金額低的保險(xiǎn)，那么立即就會(huì)受到影響。理論上說，商家原來鎖定的保證金的確占用了流動(dòng)資金額度，但因?yàn)樘詫氁膊荒芘鲞@筆錢，商家每年僅僅是損失相當(dāng)于定期利息的錢，為3%。如果換成了保險(xiǎn)，則是每年剛性支出3%?？瓷先ズ孟裆碳覜]有損失，實(shí)際上卻是每年都在付出保費(fèi)。如果一家商戶原來繳納的保證金為1000元，那么保費(fèi)僅僅是30元，但如果保證金原來達(dá)到20萬元，那么每年就是6000元的支出。這筆保費(fèi)都進(jìn)入了保險(xiǎn)公司的口袋。如果出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司還有追償?shù)臋?quán)利，幾乎是無本生意。
　　眾安在線工作人員還明確承認(rèn)，該產(chǎn)品收益與合作伙伴有分成。就算近400萬家商戶都只繳納1000元，一年的收入也將達(dá)到可觀的1.2億元。

　　無憂保提示：眾安保險(xiǎn)發(fā)行的首款保險(xiǎn)產(chǎn)品是和阿里巴巴針對(duì)淘寶賣家共同打造的，此款保險(xiǎn)產(chǎn)品是國內(nèi)首家網(wǎng)絡(luò)保證金保險(xiǎn)。雖然多次強(qiáng)調(diào)不是強(qiáng)制購買，但仍被指涉嫌強(qiáng)賣。