【摘要】雖然獨生子女家庭比較多,但是四口之家也不少。四口之家人口較多，更應該做好理財規(guī)劃，這樣才有利于家庭幸福和諧。那四口之家的理財規(guī)劃該如何做好呢？

　　“辣媽”姓王，一私立醫(yī)院醫(yī)生，老公在一家公司上班，年收入30萬。如今兒子10歲，女兒2歲多。王女士說，兒子現在讀小學三年級，不僅學習好，也是班里時尚領軍人物，而且她還給兒子報名參加了跆拳道班、輪滑班，每年各種支出加起來有6萬多?，F在2歲多的女兒也是個“小公主”，衣服、玩具全都是新的，再加上奶粉、保健品等也要花費4000多元。每年帶孩子出去旅游的費用也有個小3萬，一年下來，13萬元最多保底。

　　對于自己的“溺愛”，王女士稱在自己的承受范圍。她說，因為照顧老大已經有很多養(yǎng)孩經驗，女兒哭鬧感冒發(fā)燒，只要不太嚴重，自己都能熟練應對護理，不像第一個孩子那樣手忙腳亂。她認為，不管是“窮養(yǎng)”，還是“富養(yǎng)”，只要不影響自己的生活質量就OK，就能輕松搞定“二寶”的生活花費。

        養(yǎng)育成本 因人而異
　　理財師張建表示，綜合來看，養(yǎng)育小孩的成本在逐年增加。“現在，不管是一個孩子還是兩個孩子，都是家里的寶貝。”張建說，父母在子女身上投入都很大，上早教班，上特長課，吃、穿、用、學都舍得。如果采用“奢侈”培養(yǎng)方式，那么養(yǎng)育一個孩子的成本肯定得上百萬元。所以，如何來養(yǎng)，一定要量力而行。
　　生完二胎是上班還是在家?guī)Ш⒆?，也是不少準備生二胎的媽媽們面臨的困境。因為，照顧兩個孩子確實需要很大的精力和時間。
　　“從經濟的角度來看，如果媽媽的工資小于請保姆的成本，那么可以在一定階段內做家庭主婦，自己帶孩子還是更有利于孩子的成長。而如果媽媽的工資收入遠遠高于請保姆的成本，就沒有必要辭職了。”張建建議，如果爸爸的收入能夠負擔起家庭的全部開銷的話，做全職家庭主婦也可以成為媽媽的一種選擇。

　　理財分步走，再生一個也不愁
　　那么，符合生二胎條件的夫妻倆，想再生如何在不影響目前生活的前提下，通過合理理財讓未來四口之家的生活過得有滋有味？
　　理財師王峰認為，二胎家庭合理規(guī)劃家庭收入分配應該未雨綢繆。

　　加大保障性投資
　　王峰說，滿足政策條件的“雙獨”或“單獨”夫婦，由于背負的壓力逐漸增大，就要考慮社保外通過購買商業(yè)保險產品來加大保障。如果一個家庭年收入在20萬左右，就應該配置100萬～200萬元保額的商業(yè)保險。
　　另外，配置時也需要增加一些重疾險、意外險等，加大保障性的投資，來提高家庭的保險系數。

　　注意開源節(jié)流
　　“二胎家庭一定要省字當頭，平時注意開源節(jié)流。”王峰提醒說，想生二胎的父母一定要克制自己亂花錢的欲望，能省就省，也不要忘記加大對自己工作能力的投入，只有從源頭上加大自己的收入，懂得節(jié)儉，才能讓家庭有財可理。

　　充足現金儲備
　　對于想生二胎的家庭，還應當增加緊急備用金的額度，要按照家庭月生活費用的4到6倍來建立家庭備用金，以銀行活期存款的形式作為這項資金，以防不時之需。還可以選擇教育基金，實現強制儲蓄的目的；也可以選擇適合家庭經濟狀況的少兒險種，未雨綢繆緩解未來面臨的子女教育壓力。
　　或者，再拿出一部分錢購買貨幣基金。因為在貨幣基金中能獲得高于銀行活期的利息收益，提高資金的流動性，同時還可以提前兩天通知靈活取現，可以滿足短期內變現的要求，根據孩子的成長狀況來及時調整緊急備用金的儲備金額。

　　投資應多樣化
　　二胎家庭都屬于成長型家庭，王峰建議關注定期定投相結合的一些穩(wěn)健型投資。債券型和貨幣型基金相對而言安全性高、收益也高于銀行存款，較適合該家庭的基金類型。

　　無憂保提示：四口之家由于有兩個孩子，教育支出成本較高，家長應該購買保險來增添家庭保障，其中意外險、醫(yī)療險都是應該購買的。另外，家長也應該及早為孩子購買教育金保險。