【摘要】為了更好的保障保險(xiǎn)消費(fèi)者的合法權(quán)益，促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)健康有序發(fā)展，近日，中國保監(jiān)會(huì)曝光5起侵害保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益典型案例。那么具體是哪5起侵害保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益典型案例呢？

　　中國人壽、生命人壽、民生人壽、天安財(cái)險(xiǎn)和北京京誠躍汽車服務(wù)有限公司等五家機(jī)構(gòu)，因存在不同形式的侵權(quán)行為而遭通報(bào)。

　　近日，中國保監(jiān)會(huì)在官網(wǎng)曝光了近兩年查處的5起侵害保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益的典型案例，要求險(xiǎn)企進(jìn)一步強(qiáng)化保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益的主體責(zé)任意識(shí)，加大內(nèi)部責(zé)任追究力度，并提醒消費(fèi)者提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。

　　宣傳違規(guī)渠道多
　　通報(bào)顯示，近兩年，利用產(chǎn)品說明會(huì)虛假宣傳、銀保渠道使用違規(guī)宣傳材料等仍是保險(xiǎn)行業(yè)出現(xiàn)的典型侵權(quán)現(xiàn)象。
　　2013年8月，中國人壽林州支公司召開多場財(cái)富升級(jí)會(huì)，向客戶銷售一款年金保險(xiǎn)產(chǎn)品。然而，河南保監(jiān)局在接到消費(fèi)者投訴后調(diào)查發(fā)現(xiàn)，該公司業(yè)務(wù)員使用與總公司系統(tǒng)利益演示數(shù)據(jù)不一致的宣傳頁，涉及多項(xiàng)虛假宣傳：一是子虛烏有的宣稱該產(chǎn)品限時(shí)、限量、限人、限額；二是誤導(dǎo)說產(chǎn)品免收一切費(fèi)用，實(shí)則五年內(nèi)退保需扣除手續(xù)費(fèi)；三是誤導(dǎo)稱保單貸款利率下調(diào)，實(shí)際上利率下調(diào)是統(tǒng)一的，并非該產(chǎn)品獨(dú)有。
　　生命人壽則在銀保渠道忽悠消費(fèi)者。2014年1月，工商銀行沈陽和睦路支行職場內(nèi)擺放自制宣傳資料，相關(guān)違規(guī)宣傳資料存在“每年存一萬”、“支取”、“本息”等混淆銀行產(chǎn)品和保險(xiǎn)產(chǎn)品的表述，且部分宣傳資料載有保險(xiǎn)產(chǎn)品年化利率不低于4.4%的書面承諾。而實(shí)際上，該款萬能型保險(xiǎn)產(chǎn)品最低保證利率為2.5%，最低保證利率之上部分是不確定的。根據(jù)調(diào)查，相關(guān)違規(guī)宣傳資料系由生命人壽遼寧分公司員工周某自行制作，但該分公司相關(guān)負(fù)責(zé)人閆某知曉后卻未按規(guī)定處理、上報(bào)和有效制止該違法行為；作為保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)，工行存在使用違規(guī)宣傳材料行為。
　　據(jù)此，河南保監(jiān)局對(duì)國壽林州支公司罰款5萬元、責(zé)令改正，對(duì)4名相關(guān)責(zé)任人警告并罰款6萬元。遼寧保監(jiān)局也對(duì)生命人壽、工行各開出10萬元罰單，并對(duì)周某、閆某警告并罰款2萬元。

　　銷售誤導(dǎo)受重罰
　　銷售誤導(dǎo)一直是保險(xiǎn)行業(yè)的頑疾，近年來保監(jiān)會(huì)加大了這方面的打擊力度。不過，民生人壽卻變換了花樣，利用銀行理財(cái)沙龍誤導(dǎo)投保人。
　　2013年5月，廣西保監(jiān)局在對(duì)民生人壽廣西分公司的現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)，該公司與工商銀行廣西分行營業(yè)部共同舉辦“VIP客戶理財(cái)沙龍”活動(dòng)過程中，存在夸大收益誤導(dǎo)投保人等問題。
　　調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在“VIP客戶理財(cái)沙龍”活動(dòng)期間，民生人壽廣西分公司相關(guān)責(zé)任人在專題講座中介紹“金鑲玉兩全保險(xiǎn)”產(chǎn)品時(shí)，未按照高、中、低三檔演示未來的利益給付，未在講課內(nèi)容及課件中說明分紅的不確定性，課件和講課內(nèi)容使用了“理財(cái)綜合收益255萬元，復(fù)合增長率170%”、“45歲的王先生，每年為自己投保30萬元，連續(xù)繳費(fèi)5次，總共投保金額150萬元……將獲得紅利829350元”、“在10年期間，將享受497.52萬元的人身意外保障”等語句，夸大產(chǎn)品收益。
　　針對(duì)上述問題，廣西保監(jiān)局對(duì)民生人壽廣西分公司罰款9萬元，對(duì)民生人壽廣西分公司副總經(jīng)理兼銀行與多元保險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人警告并罰款3萬元。

　　拒賠騙賠遭查處
　　在車險(xiǎn)領(lǐng)域，理賠難一直飽受詬病。保監(jiān)會(huì)的通報(bào)就曝光了一起保險(xiǎn)公司濫用免責(zé)條款無理拒賠商業(yè)車險(xiǎn)的案例。
　　2013年5月，張某駕駛重型專項(xiàng)作業(yè)車發(fā)生事故，并負(fù)全責(zé)。但是，天安財(cái)險(xiǎn)臺(tái)州中心支公司拒賠商業(yè)車險(xiǎn)，理由是特種車保險(xiǎn)免責(zé)條款規(guī)定“使用被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的人員無國家有關(guān)部門核發(fā)的有效工作證”，而張某無有效重型專項(xiàng)作業(yè)車操作證。同時(shí)，公司僅口頭告知拒賠決定，未出具拒賠通知書。
　　浙江保監(jiān)局經(jīng)查實(shí)并認(rèn)定，天安財(cái)險(xiǎn)臺(tái)州中心支公司濫用免責(zé)條款，存在未依法履行保險(xiǎn)合同約定的賠償義務(wù)，以及未按規(guī)定向被保險(xiǎn)人發(fā)出拒賠通知書等問題。據(jù)此，浙江保監(jiān)局對(duì)該公司罰款20萬元，對(duì)該公司兩名責(zé)任人警告并罰款5萬元。
　　另外，北京京誠躍汽車服務(wù)有限公司利用汽修代理理賠制造假賠案，導(dǎo)致消費(fèi)者次年續(xù)保時(shí)保費(fèi)上浮。北京保監(jiān)局對(duì)該公司罰款5萬元，并責(zé)令改正。

　　無憂保提示：綜上所述可知，近日，中國保監(jiān)會(huì)曝光5起侵害保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益典型案例。其中，利用產(chǎn)品說明會(huì)虛假宣傳、銀保渠道使用違規(guī)宣傳材料等仍是保險(xiǎn)行業(yè)出現(xiàn)的典型侵權(quán)現(xiàn)象。面對(duì)這些典型案例，消費(fèi)者應(yīng)提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。