【摘要】保險行業(yè)所提供的業(yè)務(wù)不是獨立存在的，市場上面還有許多同類產(chǎn)品存在。在面臨這些非同行的競爭時，保險公司依靠什么來獲得成功呢？我們一起看下文。
　　
　　現(xiàn)在中國是分業(yè)經(jīng)營，但財富管理市場上的消費者不管你分不分業(yè)，誰的信譽好，誰給我提供的產(chǎn)品好、服務(wù)好，更能滿足我對財富管理和投資理財?shù)男枨螅揖瓦x誰。因此，保險業(yè)在財富管理行業(yè)要面臨其他金融子行業(yè)的競爭，直白講就是要和銀行業(yè)、證券業(yè)等競爭。從與銀行業(yè)和證券業(yè)的優(yōu)勢比較來看，保險業(yè)在四個方面具有一定優(yōu)勢：
　　
　　第一個方面，我們認(rèn)為保險的財富規(guī)劃和人生規(guī)劃理念，符合真正的財富管理內(nèi)涵。我們發(fā)現(xiàn)我們給客戶做的更多的是生命的規(guī)劃，或者家庭的規(guī)劃，我們做的這些東西是幫助客戶分析其個人和家庭的未來，要成為客戶的人生規(guī)劃師、家庭規(guī)劃師，包括他的資產(chǎn)規(guī)劃師，這個和財富管理的整個理念是不謀而合的。而銀行業(yè)更多的會去關(guān)注存款，因為存款、存貸，包括流動性、規(guī)模是它的生存基本。證券業(yè)更多的關(guān)注資本市場的運作。信托更多的是關(guān)心要拿到高資質(zhì)的資產(chǎn)，然后再去找客戶，是從資產(chǎn)引導(dǎo)客戶的。所以從整個金融業(yè)內(nèi)在的基因方面來看，我倒認(rèn)為保險業(yè)在這方面是有天然優(yōu)勢的。我們一開始就關(guān)注你的人生規(guī)劃，你后20年應(yīng)該怎么樣。理財不是這樣，客戶會說我有50萬存款，你告訴我這50萬存款收益能怎么更高就行了。但現(xiàn)在，可能客戶會問20年以后沒那么高的收入了，去醫(yī)院看病也沒人報銷了，包括發(fā)工資、發(fā)退休金都是社保管了、醫(yī)保管了，萬一不夠怎么辦，你得告訴我，我怎么能把現(xiàn)在的錢合理分配給將來使用，還是需要我將來要把房子抵出去，換一部分現(xiàn)金回來，讓我在晚年可以享受到和現(xiàn)在同樣的生活質(zhì)量。保險規(guī)劃其實就是這個理念，和財富管理的需求不謀而合。
　　
　　第二個優(yōu)勢是業(yè)務(wù)創(chuàng)新的能力，包括業(yè)務(wù)創(chuàng)新的意愿在保險行業(yè)是非常強的。保險行業(yè)比較難，所以不斷在做創(chuàng)新，不斷在出新產(chǎn)品。不管是銀行還是證券都想成立互聯(lián)網(wǎng)公司，到目前都沒有批下來，保監(jiān)會批了市場上第一家純互聯(lián)網(wǎng)保險公司，這對市場是非常振奮的一件事?；ヂ?lián)網(wǎng)金融很熱，但是金融企業(yè)跟互聯(lián)網(wǎng)公司真正合作去做互聯(lián)網(wǎng)金融，保險理財是走得比較靠前的。
　　
　　第三個優(yōu)勢，去年保監(jiān)會推了13條保險投資新政，這個新政可能會給市場帶來很大的變動，包括保險市場。保險公司今年在互聯(lián)網(wǎng)市場能賣到那么高的保險收益率，就跟這個有關(guān)系。目前我認(rèn)為現(xiàn)在投資放開了，但是產(chǎn)品端和整個負(fù)債端還沒有和資產(chǎn)端完全匹配，投資端非常靈活了，但是融資端其實還是有很多的阻力，有很多限制。你發(fā)現(xiàn)你沒有錢去支持這個投資，是很痛苦的。當(dāng)然投資端還有一個問題是風(fēng)險管理。
　　
　　第四個優(yōu)勢，跟所有金融行業(yè)的人來比，保險隊伍的營銷能力、動力是最強的。保險營銷隊伍的規(guī)模和分布也更符合現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)化的特點。
　　
　　我相信財富管理的市場一定有保險公司的一席之地，保險業(yè)現(xiàn)時在金融領(lǐng)域不算強勢的行業(yè)，但我們相信在我們保險人的共同努力下，可以把很多的問題解決掉，把整個行業(yè)發(fā)展的更好，在不管是財富管理行業(yè)，還是金融行業(yè)里面，占據(jù)更好的地位，各家公司有更好的盈利。
　　
　　無憂保提示：保險公司可以深化保險理念，讓理念深入人心來拓展業(yè)務(wù)。還可以依靠創(chuàng)新和政策支持，還有依靠強有力的營銷團(tuán)隊來獲得發(fā)展。不過要想在競爭中立于不敗之地，掌握核心技術(shù)才是關(guān)鍵。