【摘要】隨著群眾健康意識(shí)的增強(qiáng)，很多人都會(huì)購(gòu)買保險(xiǎn)來(lái)增添多方面的保障。不過不同的人群保險(xiǎn)購(gòu)買能力是不一樣的，那么中等收入家庭應(yīng)該如何購(gòu)買保險(xiǎn)？

　　中等收入家庭收入頗豐，但同時(shí)生活壓力頗大。中等收入家庭雖然有投資偏好，但基本保險(xiǎn)配置屬于必需品范疇。“一般買保險(xiǎn)的順序?yàn)椋阂馔怆U(xiǎn)、健康險(xiǎn)、醫(yī)療及重大疾病險(xiǎn)，然后是養(yǎng)老險(xiǎn)、投資險(xiǎn)。”中國(guó)人壽理財(cái)規(guī)劃師王益珍認(rèn)為：“中等收入家庭真正有條件和能力來(lái)通過配置保險(xiǎn)來(lái)提高生活品質(zhì)，可以按照以上順序配置家庭保險(xiǎn)。首次保險(xiǎn)配置占家庭收入10%左右為宜，后期再根據(jù)需求增減，總量不要超過20%。”

　　給自己的養(yǎng)老保險(xiǎn)和子女教育保險(xiǎn)對(duì)于中等收入家庭同樣屬于“標(biāo)配”，現(xiàn)有的養(yǎng)老和教育險(xiǎn)許多都與分紅功能綁定。業(yè)內(nèi)專家分析，“在人壽保險(xiǎn)方面，可以考慮以定期壽險(xiǎn)與分紅壽險(xiǎn)相結(jié)合的方式，利用部分資金為家庭主要收入人員配置一份保額較高一般為被保險(xiǎn)人年收入10倍，保險(xiǎn)期間設(shè)定為被保險(xiǎn)人剩余工作年限的定期壽險(xiǎn)。同時(shí)可以年繳的方式，另配置一份分紅壽險(xiǎn)來(lái)分享保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)收益，既可以起到一定的投資作用，又能抵御意外傷害、重大疾病等風(fēng)險(xiǎn)。”

　　針對(duì)子女教育同樣可以配置分紅型教育保險(xiǎn)，一方面強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，抵御學(xué)費(fèi)上漲風(fēng)險(xiǎn)；另一方面可充分利用保險(xiǎn)中的“保費(fèi)豁免”條款，避免家庭主要收入人發(fā)生意外帶來(lái)的負(fù)面影響。

　　中等收入家庭注重投資，除了基金、股票等高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品外，配置一些保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品也是一種選擇。現(xiàn)在市場(chǎng)上的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品主要有三類，分別是萬(wàn)能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)和分紅險(xiǎn),都屬于兼顧保障和理財(cái)收益的產(chǎn)品，長(zhǎng)期投資能帶來(lái)一定的收益，適合作為家庭長(zhǎng)期項(xiàng)目的理財(cái)工具，比如教育金儲(chǔ)備或者養(yǎng)老計(jì)劃等。

　　萬(wàn)能險(xiǎn)是大家比較熟悉的一種，它同傳統(tǒng)壽險(xiǎn)一樣給予生命保障，購(gòu)買后分設(shè)保險(xiǎn)、投資兩個(gè)賬戶。投資部分保險(xiǎn)公司會(huì)給投資者一個(gè)預(yù)期年化收益，同時(shí)保證本金和最低收益率，最低收益率通常在1.75%~2.5%之間，預(yù)期收益率高達(dá)5%~7%。相對(duì)于傳統(tǒng)壽險(xiǎn)而言，萬(wàn)能險(xiǎn)的特點(diǎn)是比較靈活，在投資期間可以增加額度或提前支取。

　　投連險(xiǎn)屬于保險(xiǎn)理財(cái)中風(fēng)險(xiǎn)性最大的一種，它的保障性主要體現(xiàn)在被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)期間意外身故能獲得保險(xiǎn)公司支付的身故保障金，對(duì)于其他人身方面的保障要選擇投連附加險(xiǎn)。

　　無(wú)憂保提示：中等收入家庭是必須要購(gòu)買基本保險(xiǎn)的，購(gòu)買的順序一般是意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、醫(yī)療及重大疾病險(xiǎn)，然后是養(yǎng)老險(xiǎn)、投資險(xiǎn)。針對(duì)子女教育同樣可以配置分紅型教育保險(xiǎn)。