【摘要】近期傳聞，十八屆三中全會(huì)中提出我國(guó)將全面放開(kāi)單獨(dú)二胎政策，這意味著我國(guó)今后將有更多的新生兒出生。單獨(dú)二胎政策放開(kāi)后，保險(xiǎn)公司將針對(duì)新生兒設(shè)計(jì)更多的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　十八屆三中全會(huì)通過(guò)的《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問(wèn)題的決定》提出放開(kāi)“單獨(dú)二胎”，這是《決定》中最受?chē)?guó)內(nèi)外媒體關(guān)注與國(guó)民熱議的一項(xiàng)政策，該政策將對(duì)國(guó)內(nèi)多個(gè)經(jīng)濟(jì)社會(huì)領(lǐng)域產(chǎn)生影響。

　　某中資壽險(xiǎn)公司人士分析，這將為我國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)提供可發(fā)掘的更大市場(chǎng)空間，保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展與人口結(jié)構(gòu)密切相關(guān)，“單獨(dú)二胎”放開(kāi)或?qū)⒁龑?dǎo)保險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)新生兒群體給予更多關(guān)注。

　　兩年內(nèi)或新增400萬(wàn)“老二”
　　據(jù)國(guó)家衛(wèi)生計(jì)生委此前開(kāi)展的生育意愿調(diào)研，單獨(dú)二胎政策全面落實(shí)后，在全國(guó)范圍內(nèi)，將影響1500萬(wàn)至2000萬(wàn)人，他們是一方為獨(dú)生子女，且已育有一個(gè)孩子的育齡夫妻，而在這些夫婦中，50%-60%愿意生育第二個(gè)孩子。
　　據(jù)媒體報(bào)道，中國(guó)社會(huì)科學(xué)院人口與勞動(dòng)經(jīng)濟(jì)研究所通過(guò)仿真測(cè)算后預(yù)測(cè)，2013年已經(jīng)生育一孩還沒(méi)有生育二孩的單獨(dú)育齡婦女在1000萬(wàn)-1200萬(wàn)人，政策實(shí)施后前兩年，每年因此增加的人口數(shù)量約100萬(wàn)-200萬(wàn)人，超過(guò)300萬(wàn)人的可能性很小。
　　這意味著，“單獨(dú)二胎”放開(kāi)后兩年內(nèi)因新政而新增的“老二”或達(dá)400萬(wàn)人。
　　今年1-10月，我國(guó)的人身保險(xiǎn)保費(fèi)收入占整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入的比例為65.33%，與2012年全年(65.58%)持平，人口以及與人口相關(guān)的因素對(duì)人身保險(xiǎn)業(yè)的需求有著較大的決定性作用；即使在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)領(lǐng)域，半數(shù)以上的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)也與機(jī)動(dòng)車(chē)輛有關(guān)，而機(jī)動(dòng)車(chē)輛與車(chē)主不可分割。

　　對(duì)保險(xiǎn)業(yè)影響有限
　　同時(shí)，有保險(xiǎn)業(yè)分析人士認(rèn)為，“單獨(dú)二胎”放開(kāi)對(duì)緩解國(guó)內(nèi)人口老齡化和人口紅利增長(zhǎng)作用有限，況且國(guó)內(nèi)人口結(jié)構(gòu)的變遷趨勢(shì)是一個(gè)長(zhǎng)期的過(guò)程，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的影響在短期內(nèi)不會(huì)體現(xiàn)，“如果要說(shuō)"單獨(dú)二胎"放開(kāi)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)有影響，是牽強(qiáng)附會(huì)。”
　　這一觀點(diǎn)得到了某外資壽險(xiǎn)公司產(chǎn)品部人士的認(rèn)同，該人士稱(chēng)：“"單獨(dú)二胎"放開(kāi)后確實(shí)有可能幾年內(nèi)因此新增千萬(wàn)"老二"，但現(xiàn)實(shí)情況可能是，即使政策不放開(kāi)，也會(huì)有相當(dāng)比例的人通過(guò)各種途徑生育第二個(gè)孩子。”《決定》明確社會(huì)保障體系改革，促進(jìn)養(yǎng)老險(xiǎn)和健康險(xiǎn)發(fā)展，指出“制定實(shí)施免稅、延期征稅等優(yōu)惠政策，加快發(fā)展企業(yè)年金、職業(yè)年金、商業(yè)保險(xiǎn)，構(gòu)建多層次社會(huì)保障體系。”
　　對(duì)此，國(guó)泰君安分析師趙湘懷發(fā)布研報(bào)估計(jì)，隨著社會(huì)保障體系重構(gòu)和稅延型養(yǎng)老政策實(shí)行，到2033年，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)保費(fèi)收入有望達(dá)到5.1萬(wàn)億元，拉動(dòng)壽險(xiǎn)保費(fèi)年均增長(zhǎng)12%；到2020年，健康產(chǎn)業(yè)規(guī)模有望達(dá)到8萬(wàn)億元，其中商業(yè)健康險(xiǎn)有望分享6%左右的份額。

　　無(wú)憂保提示：新生兒一般身體素質(zhì)較差，而單獨(dú)二胎政策放開(kāi)無(wú)疑會(huì)造成更多的新生兒出生。為了保護(hù)新生兒健康成長(zhǎng)，保險(xiǎn)公司未來(lái)的保險(xiǎn)設(shè)計(jì)將更側(cè)重于新生兒。