【摘要】為了深入實(shí)踐風(fēng)險(xiǎn)為本的反洗錢(qián)方法，指導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)評(píng)估洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)，近日，保監(jiān)會(huì)發(fā)布《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及客戶分類管理指引》。那么該指引主要包括哪些內(nèi)容呢？

　　中國(guó)保監(jiān)會(huì)昨天對(duì)外發(fā)布《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及客戶分類管理指引》，提升保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資的有效性。

　　這份指引稱，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)自身代理渠道的特點(diǎn)，重點(diǎn)關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)較高的情形。例如，同一家代理機(jī)構(gòu)代理多家保險(xiǎn)公司產(chǎn)品，對(duì)客戶投保情況披露不充分；代理機(jī)構(gòu)拒絕在代理協(xié)議中寫(xiě)入反洗錢(qián)條款，或者代為履行客戶身份識(shí)別義務(wù)不主動(dòng)，提供的客戶信息不真實(shí)、不完整，等等。

　　當(dāng)客戶出現(xiàn)某些異常交易或行為時(shí)，這份指引中稱，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)仔細(xì)核實(shí)客戶身份，必要時(shí)提高其風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。例如：短期內(nèi)在一家或多家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)頻繁投保、退保、拆單投保且不能合理解釋；拒絕提供或者提供的有關(guān)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的姓名（名稱）、職業(yè)（行業(yè)）、住所、聯(lián)系方式或者財(cái)務(wù)狀況等信息不真實(shí)，等等。

　　無(wú)憂保提示：綜上所述可知，近日，保監(jiān)會(huì)發(fā)布《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及客戶分類管理指引》。指引提出，產(chǎn)品屬性要素主要考察產(chǎn)品本身被用于洗錢(qián)的可能性，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)綜合考察各子項(xiàng)的影響，考察范圍包括但不限于八項(xiàng)。