【摘要】要想獲得理賠，前提是保險單需生效之后。事實上很多參保人因為保單未生效而遭遇保險公司拒賠，那么保單生效日到底是多少呢？

　　在日常生活中，我們經(jīng)常能遇到很多投保者由于不清楚自己保單的“生效日”而遭到拒賠的案例。對此，保險專家提醒廣大市民，多數(shù)保單的“生效日”為辦理完手續(xù)后的第二天零時，而人身保險、旅游意外險、健康險則各有不同。

　　前些天市民孫先生買了一輛新車，剛剛上完保險的他，上周開車回老家，沒想到的是，剛出省不遠就發(fā)生了一起小的交通事故，在拐彎處和另一輛車發(fā)生了擦碰。孫先生隨即打電話給保險公司，但得到的答復(fù)是，孫先生所投的車險還未生效，需在次日凌晨之后發(fā)生事故才能得到理賠。“明明已經(jīng)交完保費了，為什么不能得到理賠？”孫先生不禁有些疑惑。

　　對此，保險專家解釋說，根據(jù)規(guī)定當車主為汽車投保后，并且支付了保險費用，并不能說明汽車車險已經(jīng)開始生效，保險單上會明確寫上該汽車保險的生效日期，也就是受保車輛在該生效日期前出了車險，保險公司不負責對事故損失予以賠償。

　　與車險按照合同上生效日計算不同的是，人身保險生效時間則是以保險公司核保確認日為準。據(jù)介紹，投保人簽訂保單后，需要向保險公司及時提供保險單以及其他保險憑證。待保險公司核保通過后，這份保險的生效日才可追溯到合同簽署成立當天。“這一條款對厘定壽險產(chǎn)品的生效節(jié)點至關(guān)重要。”某保險公司負責人表示。

　　而健康險的保單生效日期則要留意“觀察期”的限制。新華保險公司的一位工作人員告訴媒體人，“觀察期”主要是為防止被保險人帶病投保。一般普通住院類醫(yī)療保險的觀察期為30天至90天，部分長期重大疾病保險的觀察期可能達到90天、180天甚至1年。

　　據(jù)了解，和以上險種規(guī)定都不同，旅游意外險的生效日期，則可由投保人自行選擇，而非投保日及時生效。如：保單是9月20日投保的，投保人則可將實際保險期限定為9月30日起生效。但需要注意的是，這類產(chǎn)品最快的生效時間通常為投保次日凌晨，也就是說，如果投保人第二天啟程旅行，就必須提前一天投保該類產(chǎn)品，否則，將無法獲得旅行首日的保障。

　　無憂保提示：保險公司不同，保險保單計算的保單生效日時間也不相同，保單生效后，參保人發(fā)生事故才可以獲得理賠。所以為了避免理賠糾紛，消費者一定要弄清楚保單生效日。