【摘要】近年來，我國(guó)保險(xiǎn)銀行發(fā)展迅速，但保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理問題及風(fēng)險(xiǎn)也開始暴露。為此，保險(xiǎn)業(yè)面臨全面體檢，將為后續(xù)保險(xiǎn)資金投資打下良好基礎(chǔ)。

　　保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)自查
　　保監(jiān)會(huì)發(fā)布消息稱，“兩個(gè)加強(qiáng)、兩個(gè)遏制”的檢查重點(diǎn)包括公司治理及內(nèi)控、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、資金運(yùn)用、財(cái)務(wù)管理及償付能力管理、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等方面存在的問題與風(fēng)險(xiǎn)。本次專項(xiàng)檢查分為兩個(gè)階段。第一階段是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自查整改階段。2014年12月至2015年3月，各公司組織開展自查、抽查、處理整改和報(bào)告撰寫。第二階段是監(jiān)管部門督導(dǎo)抽查階段。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自查整改同時(shí)，監(jiān)管部門督導(dǎo)公司自查整改。2015年3月至4月，監(jiān)管部門審核評(píng)估公司自查報(bào)告，進(jìn)行重點(diǎn)檢查，并依法處理。
　　保險(xiǎn)資管人士表示，第一階段自查整改后，預(yù)計(jì)自查之后保監(jiān)會(huì)會(huì)視情況再?zèng)Q定第二階段的行動(dòng)，后者將更為嚴(yán)格?！斑@樣的方式可以給被監(jiān)管方留出緩沖時(shí)間，推進(jìn)公司通過自查發(fā)現(xiàn)并解決問題，一方面可以降低監(jiān)管成本，另一方面也容易被監(jiān)管方接受。畢竟自查的結(jié)果和被保監(jiān)會(huì)查出問題的性質(zhì)是有區(qū)別的。保險(xiǎn)公司也希望先通過自查發(fā)現(xiàn)問題，然后自己解決，這是一個(gè)自我完善的過程?！?br>
　　可為保險(xiǎn)資金運(yùn)用清障
　　作為專項(xiàng)檢查的重點(diǎn)之一，保險(xiǎn)資管正站在政策接連推出、風(fēng)險(xiǎn)逐步隱現(xiàn)的關(guān)口。前述資管人士表示，不同的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)情況各異，在對(duì)照相關(guān)通知及附件中的《資金運(yùn)用檢查重點(diǎn)、要求及附表》進(jìn)行自查時(shí)，會(huì)遇到各種問題，這樣的“體檢”正好可以對(duì)保險(xiǎn)資管進(jìn)行一次全面篩查，從多個(gè)方面進(jìn)行“排毒”。
　　“我們這兩天在研究檢查重點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)里面列的有些問題我們可能會(huì)涉及到，現(xiàn)在正在初步整理階段?！蹦持行捅ｋU(xiǎn)機(jī)構(gòu)人士表示。
　　保監(jiān)會(huì)提出的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)資金運(yùn)用情況的自查重點(diǎn)主要包括五個(gè)方面。一是資金運(yùn)用制度和投資決策流程的合規(guī)性，二是投資方式和托管的合規(guī)性，三是具體品種的投資合規(guī)性及其風(fēng)險(xiǎn)，四是資金運(yùn)用關(guān)聯(lián)交易、利益輸送及違規(guī)使用投資資金等情況，五是風(fēng)險(xiǎn)控制情況。
　　“這樣的檢查還是很及時(shí)。從我們公司的情況來看，已經(jīng)很久沒有開過董事會(huì)了。在一些項(xiàng)目投資的授權(quán)上，比如基礎(chǔ)設(shè)施債權(quán)計(jì)劃的投資額度等，本來應(yīng)該由董事會(huì)決議后去實(shí)際開展業(yè)務(wù)，但是我們現(xiàn)在只有資產(chǎn)管理委員會(huì)的決議，雖然人員組成上差不了太多，但層級(jí)和權(quán)限是不一樣的。這正屬于自查中第一個(gè)方面的內(nèi)容?！蹦炽y行系保險(xiǎn)公司人士表示。
　　“自查出來情況，說明整改措施、意見，解釋原因，上報(bào)給保監(jiān)會(huì)，這樣態(tài)度上比較主動(dòng)，對(duì)于下一步開展投資也有利。如果要是自查中沒查出問題或刻意隱瞞，但在保監(jiān)會(huì)抽查中被查出了問題，那么性質(zhì)就比較嚴(yán)重了。出于規(guī)避潛在風(fēng)險(xiǎn)、給后續(xù)投資鋪路的考慮，自查是非常必要的環(huán)節(jié)?！鼻笆鲋行捅ｋU(xiǎn)機(jī)構(gòu)人士說。

　　無憂保提示：目前，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)正在全面“體檢”，“兩個(gè)加強(qiáng)、兩個(gè)遏制”專項(xiàng)檢查工作已經(jīng)部署開展。通過自此“體檢”，可為保險(xiǎn)資金運(yùn)用“排毒”清障，解決突出問題和風(fēng)險(xiǎn)隱患。