【摘要】醫(yī)療費用保險可以減輕患者的醫(yī)療負(fù)擔(dān)，緩解患者的經(jīng)濟壓力。很多人在購買醫(yī)療費用保險時都認(rèn)為醫(yī)療費用保險可以重復(fù)理賠，實際上這是錯誤的認(rèn)識。

　　最近,讀者汪女士來電咨詢,聽別人講醫(yī)療費用保險不能重復(fù)理賠,想請教專家為什么?

　　對此,中國人壽專家解答說,醫(yī)療費用保險作為一種補償型保險,符合保險的補償原則,即保險公司在保險金額的限度內(nèi),按被保險人實際支出的醫(yī)療費給付保險金,亦即保險金的賠償不能超過被保險人實際支出的醫(yī)療費用。

　　專家指出,很多客戶有一種誤解,認(rèn)為如果被保險人在多家保險公司投保醫(yī)療費用保險,出險后,各家保險公司均應(yīng)在其保險額度內(nèi)給付保險金。因為從法律關(guān)系上來講,投保人分別向各家保險公司交納了保費,理應(yīng)享受獲取保險金的權(quán)利。

　　舉例來說,胡某分別向甲、乙、丙、丁四家保險公司投保了意外傷害醫(yī)療保險,設(shè)定保額均為10000元。某日胡某因車禍?zhǔn)鹿拾l(fā)生醫(yī)療費5800元。按照上述觀點,四家保險公司應(yīng)各自賠付5800元,胡某合計獲賠23200元。而假設(shè)胡某在甲、乙兩公司的10000元保險又分別歸屬于兩張保單,設(shè)定保險金額分別為5000元,按上述觀點,該四張保單均應(yīng)賠付5000元。那么,甲、乙兩公司應(yīng)該賠付的就是10000元而不是5800元。最終,胡某因該事故將可獲得31600元,比實際支出的醫(yī)療費高出許多,并因此而額外獲利25800元。

　　專家解釋說,如上述舉例,勢必導(dǎo)致被保險人因為擁有多家保險而更熱衷于過度治療,其住院時間愈長,醫(yī)療費花費愈多,意味著獲利將愈多。這首先是對國家醫(yī)療資源的極大浪費,助長醫(yī)療不正之風(fēng),同時將對各商業(yè)保險公司及社保醫(yī)療構(gòu)成巨大的虧損威脅,引發(fā)醫(yī)療市場的混亂。因此,在各家保險公司條款中,均明確要求提供醫(yī)療費原始憑證作為獲取醫(yī)療費賠償?shù)南葲Q條件。

　　專家強調(diào),如果不是為了應(yīng)付可能的高額醫(yī)療費用,在多家保險公司同時投保醫(yī)療費用型保險,并無必要；應(yīng)該選擇搭配其它的醫(yī)療定額給付型保險,如,中國人壽的國壽住院費用補償醫(yī)療保險,盡可能以最低的保費支出,獲取最滿意的保障。

　　無憂保提示：醫(yī)療費用保險并不能重復(fù)理賠，如果重復(fù)理賠醫(yī)療費用保險就會使投保人獲益，這并不利于醫(yī)療費用保險的實行。只有參保人身故才可以獲得重復(fù)理賠。