【摘要】參保人發(fā)生猝死是否可以獲得意外險賠償一直是大眾爭議的焦點，近期中國保險協(xié)會出臺的新的意外險免除條款。條款上明確規(guī)定意外險不承保猝死。

　　日前，中國保險行業(yè)協(xié)會出臺《一年期個人意外傷害保險條款(示范條款)征求意見稿》，向保險業(yè)界公開征求意見。該示范條款明確將“猝死”列為除外責任。

　　“示范條款”引入了人身險傷殘評定新標準，對意外傷害進行了細化，其中比較值得關(guān)注的是，在“責任免除”一欄，僅列出7項除外責任，其中包括“被保險人猝死”。據(jù)業(yè)內(nèi)人士解讀，意外傷害是指遭受外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事件；猝死實際上是平時貌似健康的人，因潛在的自然疾病突然發(fā)作或惡化，而發(fā)生的急驟死亡。因此，猝死屬于疾病死亡，不屬于意外，應被列入意外險的“除外責任”。

　　那么目前市場上的意外險對猝死賠不賠呢？媒體人昨日咨詢了三家保險公司，兩家不賠，一家賠。明確表示不賠的一家保險公司的工作人員說，猝死看起來像是意外，實際上是由于潛在的疾病引發(fā)，不屬于意外，所以公司的政策是不賠，并且會在投保人投保意外險時提前告知。表示可賠付的是泰康人壽，該公司河北分公司的相關(guān)人員說，猝死的確與疾病相關(guān)，但是由于一直沒有明確的行業(yè)政策，他們的理賠部門在實際執(zhí)行時會考慮到客戶的感受，一般會給予賠付。如果以后有了明確的規(guī)定，那就以規(guī)定為準。

　　據(jù)媒體人了解，此前，由于部分保險公司并沒有在條款中注明“猝死”屬于除外責任，在投保人申請賠付時也容易產(chǎn)生糾紛。保險界人士表示，中國保險協(xié)會的示范條款實施后，這一問題將不再有爭議。

　　《征求意見稿》中對一年期個人意外險的責任免除條款：
　?、磐侗Ｈ藢Ρ槐ｋU人的故意殺害、故意傷害；(2)被保險人故意自傷、故意犯罪、抗拒依法采取的刑事強制措施或自殺，但被保險人自殺時為無民事行為能力人的除外；(3)被保險人酒后駕駛機動車、主動吸食或注射毒品；(4)被保險人猝死；(5)被保險人從事潛水、跳傘、攀巖、蹦極、駕駛滑翔機或滑翔傘、探險、摔跤、武術(shù)比賽、特技表演、賽馬、賽車等高風險運動；(6)戰(zhàn)爭、軍事沖突、暴亂或武裝叛亂；(7)核爆炸、核輻射或核污染。

　　無憂保提示：現(xiàn)在市場上，有的保險公司賠償意外猝死，有的則表明不賠償猝死。不過隨著意外險免除條款的出臺，各大保險公司在銷售意外險時大概都會講猝死列為除外責任。