【摘要】多年來備受各方期盼的存款保險制度于今年正式實施，為銀行業(yè)務的發(fā)展帶來了新的制度，為人們的資金提供良好的保障。今后，個人貸款將啟用新利率。

　　“利率固定日調整”個人貸款啟用新利率
　　2014年11月22日，人行調整了存貸款基準利率，而按照與客戶約定的合同，各銀行從2015年1月1日起，開始對利率采用“固定日調整”的個人貸款，啟用人行最新基準利率。
　　媒體人了解到，“利率固定日調整”即每年1月1日調整貸款利率，在此前提下，從今年2月開始，個人貸款月供將相比2014年降低，客戶最終需要歸還的總利息也因利率下降而有所減少。
　　與利率下調一樣，存款保險制度的同期實施也將直接關系到市民的“錢袋子”，根據2014年11月國務院法制辦發(fā)布的《存款保險條例（征求意見稿）》及相關通知，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。
　　同時，對于50萬元的最高償付限額，人行根據2013年底的存款情況進行了測算，預計可覆蓋99.63%存款人的全部存款，不過，這一限額并非恒久不變，人行可會同國務院有關部門根據經濟發(fā)展、存款結構變化等對最高償付限額進行調整。

　　重罰銀聯(lián)卡受理市場違規(guī)行為
　　除了上述兩項直接影響市民“錢袋子”的新政，新的一年，對于各家銀行和商戶而言，也有全新的政策規(guī)范。
　　根據《中國人民銀行關于存款口徑調整后存款準備金政策和利率政策有關事項的通知》，自2015年1月1日起，原屬于同業(yè)存款項下的存款納入各項存款范圍，其中包括存款類金融機構吸收的證券類及交易結算類存款、銀行業(yè)非存款類存放等。
　　由此，因存款口徑變大，銀行信貸額度或將增加，這也意味著社會公眾向銀行申請貸款的機會增多。更為重要的是，銀行存貸比壓力將得到有效緩解，促進利率市場化的平穩(wěn)過渡。
　　此外，還有被業(yè)界稱為“史上最嚴”的《銀聯(lián)卡受理市場違規(guī)約束實施細則》，也于本月1日開始實施，該細則加大了對各類違規(guī)行為的處罰力度，包括針對違規(guī)開展銀聯(lián)卡跨行業(yè)務、套用商戶類別碼、套用特殊計費等現(xiàn)象。
　　其中，相比舊有規(guī)定，新規(guī)對違規(guī)商戶收取違規(guī)約束金由2.5萬元提至5萬元，特別是首次將發(fā)卡機構納入約束范圍，換言之，銀行違規(guī)了也要進行重罰，而此前則是只罰收單機構（商戶）。

　　無憂保提示：存款保險制度正式施行，一些銀行新規(guī)也開始陸續(xù)實施。其中，銀行開始對利率采用“固定日調整”的個人貸款，啟用人行最新基準利率。另外，有關部分還將重罰銀聯(lián)卡受理市場違規(guī)行為。