【摘要】個人征信是指依法設(shè)立的個人信用征信機構(gòu)對個人信用信息進行采集和加工，并根據(jù)用戶要求提供個人信用信息查詢和評估服務(wù)的活動。據(jù)報道，近日，中國平安等8機構(gòu)獲準籌備個人征信業(yè)務(wù)。

　　1月5日，央行宣布并印發(fā)《關(guān)于做好個人征信業(yè)務(wù)準備工作的通知》，要求8家機構(gòu)做好個人征信業(yè)務(wù)的準備工作，擬開放個人征信市場。馬云、馬化騰、馬明哲“三馬”旗下的公司均入圍首批名單，這意味這些機構(gòu)將可名正言順地采集、使用個人信用信息。

　　8家機構(gòu)獲準籌建
　　此次首批獲準籌備個人征信業(yè)務(wù)的共有8家公司，芝麻信用、騰訊征信、深圳前海征信、鵬元征信、中誠信征信、中智誠征信、拉卡拉信用、北京華道征信。央行表示，準備時間為六個月。
　　與企業(yè)牌照執(zhí)行備案制不同，根據(jù)2013年央行頒布的相關(guān)管理辦法，個人征信業(yè)務(wù)的第三方機構(gòu)牌照需要經(jīng)過相關(guān)機構(gòu)的審核才能獲得。
　　一位獲牌企業(yè)的高管告訴媒體人，獲得央行認可之后，意味著個人征信市場開放，對個人而來，能證明自己信用的不僅僅只有央行的征信報告，其他機構(gòu)也可以出具相應報告，但認可度可能還不能與央行相比。
　　此外，獲得央行認可之后，個人征信機構(gòu)將受監(jiān)管辦法的約束。2013年頒布的《征信業(yè)管理條例》規(guī)定，采集個人信息應當經(jīng)信息主體本人同意；征信機構(gòu)對個人不良信息超過5年的，予以刪除；信息使用者應當按照約定使用個人信息，不得用作約定以外的用途，不得未經(jīng)同意向第三方提供。

　　“三馬”再戰(zhàn)信用市場
　　值得注意的是，這次獲得籌備資格的8家企業(yè)中有著馬云、馬化騰、馬明哲的身影。芝麻信用來自于阿里巴巴旗下螞蟻金服、騰訊征信隸屬于騰訊旗下、深圳前海征信則是平安集團新近成立的，“三駕馬車”再戰(zhàn)信用市場。
　　信用記錄是大數(shù)據(jù)時代的核心信息，很多互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品均建立在信用數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)之上，比如阿里最近推出的透支產(chǎn)品“花唄”，阿里透過大數(shù)據(jù)運算分析完成評估和授信過程，結(jié)合風控模型，根據(jù)用戶的網(wǎng)購以及支付習慣等綜合考慮判定透支額度。京東白條也是基于的信用數(shù)據(jù)開發(fā)的透支產(chǎn)品。
　　芝麻信用相關(guān)人士表示，目前信用記錄在中國的應用場景并不多，比如辦理房貸業(yè)務(wù)、辦理信用等，芝麻信用在研究更多的信用場景，比如為租車服務(wù)公司提供征信記錄，信用評分高的人可以免去押金；餐館可以看到訂餐人的訂餐歷史記錄：這個人過去是不是經(jīng)常放餐館鴿子等。
　　《中國征信業(yè)發(fā)展報告2003-2013》顯示，2013年中國征信市場上共有征信機構(gòu)150多家，整體規(guī)模在20億元。然而，這與美國相比差距明顯：2013年，美國三大個人征信公司的營收規(guī)模達500億元人民幣。

　　無憂保提示：綜上所述可知，近日，中國平安等8機構(gòu)獲準籌備個人征信業(yè)務(wù)，馬云、馬化騰、馬明哲“三馬”旗下的公司均入圍首批名單。專業(yè)人士表示，培育社會征信機構(gòu)，對規(guī)范發(fā)展征信市場、服務(wù)實體經(jīng)濟具有積極意義。