【摘要】保險(xiǎn)產(chǎn)品兼顧保障和理財(cái)功能，有些營(yíng)銷(xiāo)員為了增加業(yè)績(jī)就誤導(dǎo)銷(xiāo)售，欺騙消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)百萬(wàn)保費(fèi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。那么消費(fèi)者該如何防騙呢？我們來(lái)了解一下。

　　每年交10余萬(wàn)元保費(fèi)，盼著到時(shí)按照理財(cái)計(jì)劃書(shū)領(lǐng)錢(qián)，卻沒(méi)想到竟是被保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員欺騙了。昨日，媒體人了解到，某壽險(xiǎn)公司重慶分公司的保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員欺騙消費(fèi)者，重慶保監(jiān)局于日前對(duì)該公司及相關(guān)人員作出行政處罰決定。

　　重慶保監(jiān)局稱(chēng)，經(jīng)查實(shí)，2012年10月該公司向市民何某銷(xiāo)售了一款尊享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)，年繳保費(fèi)102000元，繳費(fèi)期限10年。重慶保監(jiān)局稱(chēng)，該份保單的銷(xiāo)售人員為保費(fèi)部員工葉某，為了幫助保費(fèi)部原中行分部經(jīng)理謝某完成業(yè)務(wù)考核，葉某將該筆業(yè)務(wù)掛在謝某名下。“該份保單銷(xiāo)售的過(guò)程中，謝某提供了兩份‘尊享人生至尊全能理財(cái)計(jì)劃書(shū)’給葉某，葉某按計(jì)劃書(shū)內(nèi)容向何某宣傳，并將計(jì)劃書(shū)提交給何某。”

　　問(wèn)題就出在上述理財(cái)計(jì)劃書(shū)中，重慶保監(jiān)局稱(chēng)，該計(jì)劃書(shū)存在三方面的問(wèn)題。

　　問(wèn)題一：夸大生存保險(xiǎn)金。按照保險(xiǎn)條款計(jì)算，客戶(hù)何某60周歲前可領(lǐng)取生存保險(xiǎn)金288000元，滿(mǎn)80周歲還可領(lǐng)取756000元，但該計(jì)劃書(shū)直接列出60周歲可領(lǐng)取324069元，60周歲至80周歲可領(lǐng)取1074742元。

　　問(wèn)題二：假稱(chēng)賬戶(hù)資金可隨時(shí)按需支取。而按保險(xiǎn)條款規(guī)定，“在每一自然年度內(nèi)，被保險(xiǎn)人可以申請(qǐng)部分領(lǐng)取累積生息賬戶(hù)金額一次。”

　　問(wèn)題三：虛假宣傳產(chǎn)品收益。計(jì)劃書(shū)直接標(biāo)注不同年齡階段的金賬戶(hù)金額、賬戶(hù)贖回(提前退保時(shí)現(xiàn)金價(jià)值)金額、身價(jià)賬戶(hù)(身故賠償金)金額。依據(jù)保險(xiǎn)條款，前述賬戶(hù)金額并不確定，且計(jì)劃書(shū)標(biāo)注的金額遠(yuǎn)高于按照條款測(cè)算的金額。

　　重慶保監(jiān)局認(rèn)為，該涉事公司向投保人提供與保險(xiǎn)條款內(nèi)容不符的“尊享人生至尊全能理財(cái)計(jì)劃書(shū)”，虛假宣傳保險(xiǎn)產(chǎn)品收益以及賬戶(hù)資金可以隨時(shí)按需支取，構(gòu)成欺騙投保人的行為，違反《保險(xiǎn)法》第一百一十六條第(一)項(xiàng)的規(guī)定。依據(jù)《保險(xiǎn)法》第一百六十二條的規(guī)定，該局決定對(duì)該公司罰款18萬(wàn)元。同時(shí)，謝某、葉某也分別受到了重慶保監(jiān)局警告并罰款4萬(wàn)元的處罰。

　　三招防騙
　　市民在買(mǎi)人身保險(xiǎn)時(shí)怎樣防范個(gè)別營(yíng)銷(xiāo)員的欺騙行為呢？業(yè)內(nèi)人士建議，市民可通過(guò)三招來(lái)加以防范。
　　招數(shù)一：認(rèn)真審閱條款。這條看起來(lái)簡(jiǎn)單，其實(shí)很有用，只是不少市民怕麻煩，無(wú)心仔細(xì)閱讀，或者輕信保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員提供的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳資料。專(zhuān)家提醒，不管對(duì)方說(shuō)得怎么好，市民還是應(yīng)該認(rèn)真審閱保險(xiǎn)條款，看保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員介紹的內(nèi)容是否與保險(xiǎn)條款一致。
　　招數(shù)二：利用好猶豫期。不少人身保險(xiǎn)產(chǎn)品都設(shè)定有猶豫期，市民買(mǎi)了這類(lèi)產(chǎn)品以后，在猶豫期內(nèi)可以無(wú)條件退保，已繳納的保費(fèi)不會(huì)受到損失。所以，市民應(yīng)該認(rèn)真考慮自己的購(gòu)買(mǎi)行為，若在猶豫期內(nèi)發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)條款相關(guān)規(guī)定與保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員宣傳有出入，應(yīng)及時(shí)在猶豫期內(nèi)采取相應(yīng)的措施。
　　招數(shù)三：重視電話(huà)回訪。市民在保險(xiǎn)合同上，一定要寫(xiě)上自己能夠隨時(shí)接聽(tīng)的電話(huà)號(hào)碼，保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售人身保險(xiǎn)產(chǎn)品以后，客服人員一般會(huì)對(duì)客戶(hù)進(jìn)行電話(huà)回訪。在接受電話(huà)回訪過(guò)程中，對(duì)于自己沒(méi)有弄懂的內(nèi)容，最好不要“不懂裝懂”，而是應(yīng)該實(shí)事求是地表達(dá)自己的觀點(diǎn)。

　　無(wú)憂(yōu)保提示：保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員在銷(xiāo)售具有百萬(wàn)保費(fèi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，往往夸大生存保險(xiǎn)金、宣傳虛假產(chǎn)品效益。消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)時(shí)最好先了解產(chǎn)品條款，對(duì)于不了解的產(chǎn)品千萬(wàn)不要購(gòu)買(mǎi)。