【摘要】意外險是以被保險人的身體作為保險標的，以被保險人因遭受意外傷害而造成的死亡、殘疾、醫(yī)療費用支出或暫時喪失勞動能力為給付保險金條件的保險。近期我國新意外險責任免除精簡至7項 。

　　媒體人昨日獲悉，為與將于2014年1月1日開始實施《人身保險傷殘評定標準》相配套實施，日前，中國保險行業(yè)協(xié)會（以下簡稱中保協(xié)）草擬了《一年期個人意外傷害保險條款（示范條款）征求意見稿》（以下簡稱《征求意見稿》），以“特急”通知的形式向保險業(yè)界公開征求意見，該征求意見已于11月初結(jié)束。據(jù)了解，該示范條款明確將“猝死”列為除外責任，不過，最引人關(guān)注的是，無證駕車和駕駛無有效行駛證的機動車不在 《征求意見稿》的免賠條款中，是否表示“無證駕駛”也可獲得意外險賠償？

　　多位保險業(yè)內(nèi)人士在接受媒體人采訪時認為，即使沒有在除外責任里面明確列明“無證駕駛”，對于這種情況發(fā)生的意外，也肯定不會賠的，因為無證駕駛屬于故意犯罪，已違反交通法了。

　　免除責任精簡至7項
　　今年6月8日，中國保險行業(yè)協(xié)會、中國法醫(yī)學(xué)會聯(lián)合發(fā)布《人身保險傷殘評定標準》，最明顯的變化是對人身保險殘疾覆蓋門類、條目和等級進行了充分“擴容”。殘疾等級設(shè)置增加至10個傷殘等級、281項傷殘條目，內(nèi)容增加了神經(jīng)精神和燒傷殘疾，擴大了胸腹臟器損傷等殘疾范圍，覆蓋了包括神經(jīng)系統(tǒng)等8大門類。該傷殘標準擬于2014年1月1日開始實施。如今，隨著2014年的日益臨近，各家保險公司都在抓緊時間設(shè)計新的意外險條款。
　　媒體人昨日獲悉，正當各家保險公司緊鑼密鼓地準備新意外險產(chǎn)品時，近日中國保險行業(yè)協(xié)會就《一年期個人意外傷害保險條款（示范條款）》向各家保險公司征求意見。該《征求意見稿》再次明確提出，按新的傷殘標準的傷殘項目來進行評定，以及按照傷殘標準規(guī)定的給付比例進行賠付。中保協(xié)通知中指出，之所以草擬《示范條款》，旨在配合傷殘新標準的落實，進一步保護消費者權(quán)益。
　　媒體人昨日通過相關(guān)保險人士獲得了一份 《示征求意見稿》文本。為了方便理解《征求意見稿》與現(xiàn)有意外傷害保險產(chǎn)品的區(qū)別，媒體人隨機抽取了中國人壽綜合意外保險產(chǎn)品以及中國平安官網(wǎng)上的一年期綜合意外傷害保險條款的“除外責任”來進行比較。
　　媒體人留意到，相對現(xiàn)有的一年期意外險產(chǎn)品，“示范條款”引入了人身險傷殘評定新標準，對意外傷害進行了細化，其中比較值得關(guān)注的是，在“責任免除”一欄，《征求意見稿》僅列出7項除外責任，相對于目前一些意外險產(chǎn)品動輒十多項的除外責任大大精簡。具體來講，這7項除外責任包括：“被保險人酒后駕駛機動車、主動吸食或注射毒品”、“被保險人猝死”、“投保人對被保險人的故意殺害、故意傷害”、從事潛水等高風險運動、“戰(zhàn)爭、軍事沖突、暴亂或武裝叛亂”、“核爆炸、核輻射或核污染”等。一些保險公司的意外險產(chǎn)品的除外責任，如“接受整容手術(shù)”、“無合法有效駕駛證駕駛”、“駕駛無有效行駛證的機動車”等《征求意見稿》并沒有提及。

　　無憂保提示：責任免除又稱除外責任，指根據(jù)法律規(guī)定或合同約定，保險人對某些風險造成的損失補償不承擔賠償保險金的責任。新意外險責任免除精簡至7項，明確了意外險的承保范圍，消費者在購買時應(yīng)該了解免除條款。