【摘要】近年來(lái)，隨著市場(chǎng)需求的增多，汽車(chē)租賃越來(lái)越受消費(fèi)者歡迎。但是調(diào)查卻發(fā)現(xiàn)，租車(chē)市場(chǎng)缺乏相應(yīng)的保險(xiǎn)服務(wù)，為了確保消費(fèi)者的利益，保險(xiǎn)公司應(yīng)開(kāi)發(fā)專(zhuān)業(yè)的租車(chē)保險(xiǎn)。

　　選擇租車(chē)公司前，消費(fèi)者除了比對(duì)租金價(jià)格，更要比對(duì)保險(xiǎn)所含內(nèi)容，做到知己知彼，心中有數(shù)。一般上，租賃汽車(chē)最起碼應(yīng)該投四個(gè)基本險(xiǎn)種，包括交強(qiáng)險(xiǎn)、盜搶、車(chē)損和第三者責(zé)任險(xiǎn)，但有一些租賃公司出于成本考慮，往往只投了其中一部分，出了事故要租車(chē)人自己承擔(dān)。因此，租車(chē)的同時(shí)千萬(wàn)不要忘記檢查保險(xiǎn)是否到位，以免遇上事故后理賠無(wú)法得到保障。

　　各租車(chē)公司保險(xiǎn)項(xiàng)目不盡相同
　　神州租車(chē)是目前國(guó)內(nèi)最大的租車(chē)企業(yè)，相比一些地區(qū)性租車(chē)企業(yè)，資質(zhì)更優(yōu)越。根據(jù)了解，該公司租車(chē)費(fèi)用由基本租金、保險(xiǎn)費(fèi)、手續(xù)費(fèi)和增值服務(wù)費(fèi)構(gòu)成，前三者是必選項(xiàng)目?；颈ｋU(xiǎn)覆蓋如下內(nèi)容：車(chē)輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)（駕駛員）、全車(chē)盜搶險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)爆裂險(xiǎn)和自燃損失險(xiǎn)。而在增值服務(wù)中，有一項(xiàng)名為“不計(jì)免賠險(xiǎn)”的增值服務(wù)：售價(jià)為50元每天，客戶購(gòu)買(mǎi)后，可免除承擔(dān)“車(chē)輛損失險(xiǎn)”中由客戶承擔(dān)的1500元費(fèi)用，以及保險(xiǎn)理賠范圍外的輪胎損失，但客戶仍須向神州租車(chē)支付停運(yùn)損失費(fèi)。
　　一嗨租車(chē)是國(guó)內(nèi)第二大連鎖汽車(chē)租賃公司。據(jù)一嗨公關(guān)總監(jiān)邵魏介紹，他們的租車(chē)費(fèi)用由基本租車(chē)費(fèi)用（日租金）、基本保險(xiǎn)費(fèi)用、手續(xù)費(fèi)以及可選服務(wù)項(xiàng)組成，前三者為必選項(xiàng)目?；颈ｋU(xiǎn)包括交強(qiáng)險(xiǎn)、車(chē)輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)。在此之外，一嗨租車(chē)聯(lián)合太平養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司推出一款自駕游意外保障產(chǎn)品——“嗨無(wú)憂”產(chǎn)品：提供全車(chē)最多7位被保險(xiǎn)人（含司機(jī)和乘客）全方位的交通意外事故保障和交通事故行李損失保障。保期5天的保險(xiǎn)費(fèi)為50元，16天至20天為102元，保險(xiǎn)金額最高可達(dá)40萬(wàn)元。“一嗨基本保險(xiǎn)費(fèi)用中絕對(duì)免賠額為2000元，發(fā)生事故后，車(chē)輛定損在2000元（含）以下，由客戶全部承擔(dān)；在2000元—4999元之間，客戶承擔(dān)2000元+車(chē)輛停運(yùn)損失；5000元以上，客戶承擔(dān)2000元+車(chē)輛停運(yùn)損失+20%貶值損失。”邵魏如是說(shuō)。而對(duì)于客戶是否有關(guān)于這個(gè)“絕對(duì)免賠”的規(guī)避方法，邵魏表示，“目前正與保險(xiǎn)公司方面溝通，并收集用戶意見(jiàn)，后續(xù)將酌情推出不計(jì)免賠相關(guān)險(xiǎn)種。”
　　至尊租車(chē)的租車(chē)保險(xiǎn)包括短租保險(xiǎn)、長(zhǎng)租保險(xiǎn)和代駕保險(xiǎn)。除短租保險(xiǎn)沒(méi)有“乘客座位險(xiǎn)”外，三者的保險(xiǎn)項(xiàng)目里均包含了車(chē)輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、駕駛員座位險(xiǎn)、乘客座位險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)（100%）和車(chē)身劃痕險(xiǎn)。
　　瑞卡租車(chē)是專(zhuān)注于華南地區(qū)的一家汽車(chē)租賃公司，其營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)遍布廣州和深圳，運(yùn)營(yíng)模式與神州、一嗨有所差異，租車(chē)價(jià)格采用一口價(jià)的方式，即價(jià)格中包含了基本保險(xiǎn)費(fèi)和手續(xù)費(fèi)。最低免賠額為2000元，在增值服務(wù)中有一項(xiàng)名為“萬(wàn)元無(wú)憂”的服務(wù)，20元/天，購(gòu)買(mǎi)此服務(wù)后，若發(fā)生事故，只要報(bào)保險(xiǎn)并配合保險(xiǎn)公司處理、提供完整的保險(xiǎn)資料后，車(chē)輛實(shí)際損失在10000元以內(nèi)（含10000元）的，客戶無(wú)需承擔(dān)該部分費(fèi)用。

　　市場(chǎng)欠缺專(zhuān)業(yè)租車(chē)保險(xiǎn)
　　隨著國(guó)內(nèi)租車(chē)市場(chǎng)的“烽火四起”，不少租車(chē)公司為了爭(zhēng)奪市場(chǎng)，紛紛降低租車(chē)的價(jià)格，重大節(jié)日來(lái)臨之時(shí)更是趁機(jī)從中打促銷(xiāo)戰(zhàn)。與租車(chē)的低價(jià)相比，租車(chē)保險(xiǎn)就顯得不那么讓人滿意：已有保險(xiǎn)貴，專(zhuān)門(mén)保險(xiǎn)缺。
　　雖說(shuō)天平車(chē)險(xiǎn)此前推出了“租車(chē)出行自駕保險(xiǎn)”，對(duì)租車(chē)者自駕途中的意外傷害事故進(jìn)行承保，但該險(xiǎn)種也只能說(shuō)是一項(xiàng)專(zhuān)項(xiàng)險(xiǎn)，讓消費(fèi)者按需購(gòu)買(mǎi)，遠(yuǎn)遠(yuǎn)無(wú)法滿足目前租車(chē)市場(chǎng)的需求。

　　如何讓租賃車(chē)輛的保費(fèi)下降呢
　　據(jù)我們了解，一些租車(chē)者希望保險(xiǎn)公司能夠推出短期的租車(chē)保險(xiǎn)，租幾天車(chē)就購(gòu)買(mǎi)幾天的車(chē)險(xiǎn)，可以自由選擇保障的范圍、期限等。好比在國(guó)外，租車(chē)人可按照自己的需求購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，把根本用不到的保險(xiǎn)刨除之后，費(fèi)用能便宜很多。把保險(xiǎn)產(chǎn)品細(xì)化，人們按需購(gòu)買(mǎi)，擁有更多的自主權(quán)，這對(duì)保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)未嘗不可。就如寵物坐車(chē)意外險(xiǎn)、高爾夫球桿丟失意外險(xiǎn)等等這些專(zhuān)門(mén)針對(duì)某一類(lèi)需求的險(xiǎn)種，既滿足大家多樣化的需求，又解決了保險(xiǎn)費(fèi)用過(guò)高的問(wèn)題，還能打消租車(chē)人懷疑租車(chē)公司賺保費(fèi)的疑慮，實(shí)為利好三方。
　　在價(jià)格戰(zhàn)之后必定是服務(wù)的比拼，價(jià)格失去強(qiáng)大優(yōu)勢(shì)，各大車(chē)險(xiǎn)公司必然要加強(qiáng)主打服務(wù)牌，而能夠滿足眾多消費(fèi)者不同需求的多種新險(xiǎn)種推出，必然能夠開(kāi)拓更廣闊的細(xì)分市場(chǎng)。如此看來(lái)，保險(xiǎn)公司開(kāi)展短期租車(chē)險(xiǎn)種還是有一定的市場(chǎng)需求，這不僅能夠給租車(chē)人更多的保障、更多的自主選擇權(quán)，還能增加保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)占有率，提升客戶滿意度。

　　無(wú)憂保提示：雖然市場(chǎng)上已有一些租車(chē)保險(xiǎn)，但是這些租車(chē)保險(xiǎn)不僅保費(fèi)高、也不夠?qū)I(yè)。設(shè)立專(zhuān)業(yè)的租車(chē)保險(xiǎn)不僅是租車(chē)公司的心聲，也是消費(fèi)者的心聲。