【摘要】隨著老齡化問(wèn)題的嚴(yán)峻，群眾越來(lái)越關(guān)注自己的養(yǎng)老問(wèn)題。未來(lái)退休不能單靠政府，需要盡早規(guī)劃自己的養(yǎng)老。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)可以為群眾提供養(yǎng)老保障。

　　社會(huì)保障體系“廣覆蓋、低保障”，近期人社部又提出“推遲退休年齡，適時(shí)提出彈性延遲領(lǐng)取基本養(yǎng)老金年齡的政策建議”，透露出中國(guó)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)沉重的支付壓力及未來(lái)兌現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)此，保險(xiǎn)專家指出，未來(lái)退休養(yǎng)老不能單靠政府，及早規(guī)劃，尋找有效的財(cái)富保全及增值方案，對(duì)尚未步入老年的人們至關(guān)重要。

　　不久前在友邦保險(xiǎn)第五屆高端財(cái)富論壇深圳站的演講中，著名理財(cái)專家劉彥斌指出：未來(lái)以房養(yǎng)老、養(yǎng)兒防老可行性都不高，養(yǎng)老靠自己將更靠譜。目前的社會(huì)保障不足以保證養(yǎng)老，還需商業(yè)保險(xiǎn)做補(bǔ)充。

　　據(jù)無(wú)憂保網(wǎng)的保險(xiǎn)專家介紹，目前市場(chǎng)上理財(cái)產(chǎn)品琳瑯滿目，由于養(yǎng)老金追求的是本金安全、專款專用，在此基礎(chǔ)上能達(dá)到合理收益、抵御通脹的功能，商業(yè)保險(xiǎn)能較大限度地滿足這一需求，并兼顧生命保障、重大疾病、意外、財(cái)富傳承等多種功能，區(qū)別于其它理財(cái)產(chǎn)品，是養(yǎng)老金規(guī)劃的較好選擇。

　　據(jù)了解，具有養(yǎng)老功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品主要有傳統(tǒng)型、分紅型、投連型和萬(wàn)能型幾種。其中，傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險(xiǎn)的預(yù)定利率是固定的，但不足也顯而易見，它比較難抵御通貨膨脹的影響；分紅型保險(xiǎn)通常有保底的預(yù)定利率，每年還有一定紅利獲得，不過(guò)紅利具有不確定性；投連型保險(xiǎn)以投資為主，兼顧保障，不設(shè)保底收益，具有高收益預(yù)期，不同賬戶之間可自行靈活轉(zhuǎn)換，適合可承受較大風(fēng)險(xiǎn)的客戶；萬(wàn)能型保險(xiǎn)一般有保底收益，同時(shí)具有一定收益預(yù)期，但因?yàn)榇嫒∠鄬?duì)比較靈活，對(duì)儲(chǔ)蓄習(xí)慣不太好、自制能力一般的投資人來(lái)說(shuō)，可能最后儲(chǔ)存不到所需的養(yǎng)老金。

　　無(wú)憂保提示：基本養(yǎng)老保險(xiǎn)給群眾提供的養(yǎng)老保障并不全面，購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)可以讓自己的老年生活更有保障。同時(shí)具有養(yǎng)老功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品還有傳統(tǒng)型、投連型、分紅型和萬(wàn)能型。