【摘要】意外險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的，以被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害而造成的死亡、殘疾、醫(yī)療費(fèi)用支出或暫時(shí)喪失勞動(dòng)能力為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。近期我國(guó)新意外險(xiǎn)責(zé)任免除精簡(jiǎn)至7項(xiàng) 。

　　媒體人昨日獲悉，為與將于2014年1月1日開(kāi)始實(shí)施《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》相配套實(shí)施，日前，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)（以下簡(jiǎn)稱中保協(xié)）草擬了《一年期個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)條款（示范條款）征求意見(jiàn)稿》（以下簡(jiǎn)稱《征求意見(jiàn)稿》），以“特急”通知的形式向保險(xiǎn)業(yè)界公開(kāi)征求意見(jiàn)，該征求意見(jiàn)已于11月初結(jié)束。據(jù)了解，該示范條款明確將“猝死”列為除外責(zé)任，不過(guò)，最引人關(guān)注的是，無(wú)證駕車(chē)和駕駛無(wú)有效行駛證的機(jī)動(dòng)車(chē)不在 《征求意見(jiàn)稿》的免賠條款中，是否表示“無(wú)證駕駛”也可獲得意外險(xiǎn)賠償？

　　多位保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士在接受媒體人采訪時(shí)認(rèn)為，即使沒(méi)有在除外責(zé)任里面明確列明“無(wú)證駕駛”，對(duì)于這種情況發(fā)生的意外，也肯定不會(huì)賠的，因?yàn)闊o(wú)證駕駛屬于故意犯罪，已違反交通法了。

　　免除責(zé)任精簡(jiǎn)至7項(xiàng)
　　今年6月8日，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)法醫(yī)學(xué)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》，最明顯的變化是對(duì)人身保險(xiǎn)殘疾覆蓋門(mén)類、條目和等級(jí)進(jìn)行了充分“擴(kuò)容”。殘疾等級(jí)設(shè)置增加至10個(gè)傷殘等級(jí)、281項(xiàng)傷殘條目，內(nèi)容增加了神經(jīng)精神和燒傷殘疾，擴(kuò)大了胸腹臟器損傷等殘疾范圍，覆蓋了包括神經(jīng)系統(tǒng)等8大門(mén)類。該傷殘標(biāo)準(zhǔn)擬于2014年1月1日開(kāi)始實(shí)施。如今，隨著2014年的日益臨近，各家保險(xiǎn)公司都在抓緊時(shí)間設(shè)計(jì)新的意外險(xiǎn)條款。
　　媒體人昨日獲悉，正當(dāng)各家保險(xiǎn)公司緊鑼密鼓地準(zhǔn)備新意外險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，近日中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)就《一年期個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)條款（示范條款）》向各家保險(xiǎn)公司征求意見(jiàn)。該《征求意見(jiàn)稿》再次明確提出，按新的傷殘標(biāo)準(zhǔn)的傷殘項(xiàng)目來(lái)進(jìn)行評(píng)定，以及按照傷殘標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的給付比例進(jìn)行賠付。中保協(xié)通知中指出，之所以草擬《示范條款》，旨在配合傷殘新標(biāo)準(zhǔn)的落實(shí)，進(jìn)一步保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。
　　媒體人昨日通過(guò)相關(guān)保險(xiǎn)人士獲得了一份 《示征求意見(jiàn)稿》文本。為了方便理解《征求意見(jiàn)稿》與現(xiàn)有意外傷害保險(xiǎn)產(chǎn)品的區(qū)別，媒體人隨機(jī)抽取了中國(guó)人壽綜合意外保險(xiǎn)產(chǎn)品以及中國(guó)平安官網(wǎng)上的一年期綜合意外傷害保險(xiǎn)條款的“除外責(zé)任”來(lái)進(jìn)行比較。
　　媒體人留意到，相對(duì)現(xiàn)有的一年期意外險(xiǎn)產(chǎn)品，“示范條款”引入了人身險(xiǎn)傷殘?jiān)u定新標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)意外傷害進(jìn)行了細(xì)化，其中比較值得關(guān)注的是，在“責(zé)任免除”一欄，《征求意見(jiàn)稿》僅列出7項(xiàng)除外責(zé)任，相對(duì)于目前一些意外險(xiǎn)產(chǎn)品動(dòng)輒十多項(xiàng)的除外責(zé)任大大精簡(jiǎn)。具體來(lái)講，這7項(xiàng)除外責(zé)任包括：“被保險(xiǎn)人酒后駕駛機(jī)動(dòng)車(chē)、主動(dòng)吸食或注射毒品”、“被保險(xiǎn)人猝死”、“投保人對(duì)被保險(xiǎn)人的故意殺害、故意傷害”、從事潛水等高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)、“戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事沖突、暴亂或武裝叛亂”、“核爆炸、核輻射或核污染”等。一些保險(xiǎn)公司的意外險(xiǎn)產(chǎn)品的除外責(zé)任，如“接受整容手術(shù)”、“無(wú)合法有效駕駛證駕駛”、“駕駛無(wú)有效行駛證的機(jī)動(dòng)車(chē)”等《征求意見(jiàn)稿》并沒(méi)有提及。

　　無(wú)憂保提示：責(zé)任免除又稱除外責(zé)任，指根據(jù)法律規(guī)定或合同約定，保險(xiǎn)人對(duì)某些風(fēng)險(xiǎn)造成的損失補(bǔ)償不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。新意外險(xiǎn)責(zé)任免除精簡(jiǎn)至7項(xiàng)，明確了意外險(xiǎn)的承保范圍，消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)時(shí)應(yīng)該了解免除條款。