【摘要】隨著網(wǎng)銷(xiāo)保險(xiǎn)的解禁，近期多款理財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品也重新回歸人們視野。據(jù)報(bào)道，臨近年末，多家保險(xiǎn)公司推出年收益率高達(dá)7％的理財(cái)險(xiǎn)。那么這些理財(cái)險(xiǎn)有哪些看點(diǎn)呢？

　　臨近年末，理財(cái)市場(chǎng)硝煙戰(zhàn)火迷茫。近日，多家保險(xiǎn)公司推出了年收益率高達(dá)7％的理財(cái)險(xiǎn)搶占年末資金市場(chǎng)，除了宣傳預(yù)期年化收益率達(dá)到7％，其他一些萬(wàn)能險(xiǎn)的收益率多在6％~6.5％，大有跟同期銀行理財(cái)產(chǎn)品叫板的味道。業(yè)內(nèi)人士坦言，此時(shí)，險(xiǎn)企早早地結(jié)束了今年的銷(xiāo)售任務(wù)，開(kāi)始轉(zhuǎn)戰(zhàn)明年開(kāi)門(mén)紅，“現(xiàn)階段的高收益產(chǎn)品也是為了明年的開(kāi)門(mén)紅預(yù)熱，沖擊保費(fèi)規(guī)模。一般這類(lèi)高收益理財(cái)險(xiǎn)會(huì)在年末扎堆出現(xiàn)，投資者在選擇這類(lèi)高收益產(chǎn)品時(shí)不能只盯著預(yù)期收益率，應(yīng)以保障功能為第一考慮要素，兼顧自身理財(cái)需求，有所側(cè)重地選購(gòu)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，并留意退?？赡墚a(chǎn)生的損失。”

　　近日，多家保險(xiǎn)公司推出了年收益率高達(dá)7％的理財(cái)險(xiǎn)搶占年末資金市場(chǎng)。

　　看點(diǎn)一：部分萬(wàn)能險(xiǎn)3個(gè)月后可隨時(shí)支取
　　媒體人發(fā)現(xiàn)，近日多家保險(xiǎn)公司都推出了年收益率高達(dá)7％的理財(cái)險(xiǎn)，某養(yǎng)老保險(xiǎn)公司推出了一款封閉式保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品收益率為7％，投資期限一年，投資門(mén)檻為1000元。在某網(wǎng)銷(xiāo)平臺(tái)，媒體人看到，繼保監(jiān)會(huì)相繼放開(kāi)部分險(xiǎn)企網(wǎng)銷(xiāo)資格后，高收益理財(cái)險(xiǎn)再度重出江湖。某險(xiǎn)企推出的理財(cái)保障計(jì)劃宣傳預(yù)期收益率為6％，某款萬(wàn)能保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品宣傳預(yù)期收益率為6.5％，起始資金均為1000元起。媒體人還發(fā)現(xiàn)，除了大部分產(chǎn)品要求最低持有一年，個(gè)別萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品更是號(hào)稱(chēng)“3個(gè)月后可隨時(shí)免手續(xù)費(fèi)支取”。
　　銀河證券分析人士指出，今年股債雙牛有助于保險(xiǎn)公司明年保費(fèi)業(yè)務(wù)的開(kāi)展，目前很多保險(xiǎn)產(chǎn)品本質(zhì)上是理財(cái)產(chǎn)品，降息周期下競(jìng)爭(zhēng)性產(chǎn)品的收益率在下降，但保險(xiǎn)公司受益于投資改善，保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益率存上升趨勢(shì)，將顯著改善保險(xiǎn)產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力。

　　看點(diǎn)二：保障類(lèi)長(zhǎng)期壽險(xiǎn)占比增加
　　壽險(xiǎn)保費(fèi)回暖明顯，不僅如此，業(yè)內(nèi)人士坦言，從今年來(lái)看一個(gè)明顯的特點(diǎn)就是保障類(lèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品占比大大提升。
　　廣東省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)提供的數(shù)據(jù)顯示，今年前十一個(gè)月壽險(xiǎn)保費(fèi)突破千億元，同比增長(zhǎng)26.5％，其中團(tuán)體業(yè)務(wù)發(fā)展迅速增速超七成，而銀行代理業(yè)務(wù)也表現(xiàn)突出，同比增長(zhǎng)36.6％，個(gè)人業(yè)務(wù)同比增長(zhǎng)14.1％。銀行系保險(xiǎn)公司仍然是銀行選擇合作對(duì)象的首選。媒體人近日走訪多家銀行發(fā)現(xiàn)，在銀行選擇與之合作的三家保險(xiǎn)公司中，銀行系保險(xiǎn)公司必定占據(jù)其中之一。

　　提醒：保險(xiǎn)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品超高收益未必能實(shí)現(xiàn)
　　不過(guò)保險(xiǎn)專(zhuān)家提醒投資者：“高收益理財(cái)型之所以會(huì)贏得市場(chǎng)歸根結(jié)底在于其超高收益吸引眼球，但是需要注意的是，消費(fèi)者在面對(duì)這些高收益產(chǎn)品時(shí)要有心理準(zhǔn)備，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品在推廣宣傳中提到的超高收益率，并不能夠保證實(shí)現(xiàn)。以萬(wàn)能險(xiǎn)為例，這類(lèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品最多只能向投資者保證年化2.5％的收益率，其他"溢價(jià)"部分不在保證之列。所以，保險(xiǎn)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品是否可以實(shí)現(xiàn)營(yíng)銷(xiāo)宣傳中的超高收益率，完全要看產(chǎn)品的具體運(yùn)作情況。”
　　不僅如此，上述專(zhuān)業(yè)人士指出，監(jiān)管層近期強(qiáng)調(diào)的保險(xiǎn)回歸保障功能被視為一種重要的監(jiān)管導(dǎo)向，而險(xiǎn)企在網(wǎng)絡(luò)上力推保險(xiǎn)的理財(cái)功能則容易被視為偏離了保險(xiǎn)本質(zhì)。

　　趨勢(shì)：保險(xiǎn)電商正處在“戰(zhàn)國(guó)時(shí)代”
　　“保險(xiǎn)公司也在引入互聯(lián)網(wǎng)思維創(chuàng)新，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)等渠道進(jìn)行保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售的突破，為備戰(zhàn)新年開(kāi)門(mén)紅組合拳的思路被應(yīng)用到產(chǎn)品推廣中?！庇须U(xiǎn)企高管告訴媒體人，理財(cái)型產(chǎn)品的形態(tài)比較簡(jiǎn)潔，銷(xiāo)售和服務(wù)也比較簡(jiǎn)單，適合通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)在全國(guó)范圍內(nèi)銷(xiāo)售，但真正保障型產(chǎn)品對(duì)后續(xù)服務(wù)要求很高，需要線下配合，如果沒(méi)有服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)反而容易引發(fā)各種問(wèn)題。
　　大都會(huì)人壽中國(guó)CEO譚強(qiáng)坦言，互聯(lián)網(wǎng)金融不是一種渠道變化，而是一種電商文化的轉(zhuǎn)變，因此，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)并非單一的渠道，而是全渠道資源整合平臺(tái)，將各個(gè)渠道通過(guò)后臺(tái)打通，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)共享，不僅促進(jìn)交叉銷(xiāo)售，還可通過(guò)后臺(tái)分析、個(gè)性化訂制產(chǎn)品和服務(wù)抓住客戶， 幫助所有渠道實(shí)現(xiàn)數(shù)字化。
　　廣東分公司總經(jīng)理馮偉昌向媒體人表示，互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展迅猛，不可忽視，與傳統(tǒng)模式并非互相替代，而是共同發(fā)展。“中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的爆發(fā)性和影響是不可否認(rèn)的，并會(huì)對(duì)整個(gè)金融行業(yè)、保險(xiǎn)行業(yè)帶來(lái)革命性的改變，任何一家公司都不可以忽視互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。當(dāng)然互聯(lián)網(wǎng)金融快速爆發(fā)式發(fā)展最后還是要回歸到理性的發(fā)展模式，互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)不單單關(guān)注產(chǎn)品，而是應(yīng)當(dāng)關(guān)注整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈及經(jīng)營(yíng)模式的改革，將這一渠道轉(zhuǎn)為長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)的模式并不是完全替代現(xiàn)有模式，相信這會(huì)是傳統(tǒng)和未來(lái)的整合。”

　　保險(xiǎn)專(zhuān)家：
　　今年保險(xiǎn)銷(xiāo)售市場(chǎng)延續(xù)了高收益理財(cái)險(xiǎn)搶占主角的特色，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，以廣東市場(chǎng)為例，今年前11月份壽險(xiǎn)銷(xiāo)售同比增長(zhǎng)近三成，而銀保渠道同比增加近36.6％，“其中主要是銀保渠道銷(xiāo)售的高現(xiàn)金價(jià)值產(chǎn)品搶占主角?！?br>　　1.年末保單需“體檢”
　　臨近年末，已投保的市民一定要對(duì)手中保單進(jìn)行復(fù)查，包括保單是否失效、保單營(yíng)銷(xiāo)員是否換人以及產(chǎn)品收益是否變動(dòng)等。
　　2.辨識(shí)銷(xiāo)售語(yǔ)言
　　今年險(xiǎn)企對(duì)保險(xiǎn)銷(xiāo)售員的要求更為嚴(yán)格，“保險(xiǎn)先到先得”、單純夸大保險(xiǎn)收益等說(shuō)法都不專(zhuān)業(yè)，專(zhuān)業(yè)的險(xiǎn)企營(yíng)銷(xiāo)員在正式銷(xiāo)售時(shí)不會(huì)以上述說(shuō)法“忽悠”市民。
　　3.必看退保猶豫期
　　如果消費(fèi)者一時(shí)沖動(dòng)購(gòu)買(mǎi)了不適合自身情況的保險(xiǎn)產(chǎn)品，要第一時(shí)間查看保險(xiǎn)猶豫期的長(zhǎng)短。在猶豫期內(nèi)退?？梢匀~退款，免受保費(fèi)損失。

　　無(wú)憂保提示：綜上所述可知，臨近年末，多家保險(xiǎn)公司推出年收益率高達(dá)7％的理財(cái)險(xiǎn)。這些理財(cái)險(xiǎn)主要有兩大看點(diǎn)，即保障類(lèi)長(zhǎng)期壽險(xiǎn)占比增加、部分萬(wàn)能險(xiǎn)3個(gè)月后可隨時(shí)支取，但需要注意的是，保險(xiǎn)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品超高收益未必能實(shí)現(xiàn)。