【摘要】猝死在我們生活中經?？梢钥吹剑罟?jié)奏加快，猝死現(xiàn)象也在頻繁發(fā)生。一直以來，在保險理賠領域，猝死處于一個灰色領域。不過明年，這種現(xiàn)象將會終止。月初中國保險行業(yè)協(xié)會就《一年期個人意外傷害保險條款（示范條款）征求意見稿》（以下簡稱《征求意見稿》）向各家保險公司征求意見?！墩髑笠庖姼濉访鞔_將“猝死”被明確列入除外責任中，將不再獲得賠償。

　　《征求意見稿》還明確了對“意外傷害”和“猝死”的定義。所謂“意外傷害”，是指遭受外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事件。而“猝死”，則被表述為表面健康的人因潛在疾病、機能障礙或其他原因在出現(xiàn)癥狀后24小時內發(fā)生的非暴力性突然死亡。同時，《征求意見稿》還明確表明，猝死的認定以醫(yī)院的診斷和公安部門的鑒定為準。

　　此前，各家保險公司均表示，意外險產品對于“猝死”是不予以賠付的。不過，一些意外險產品并未在責任免除的條款中明確標注出“猝死”屬于除外責任，因而也時常產生因“猝死”而導致的糾紛。有保險業(yè)內人士表示，此次《征求意見稿》中將“被保險人猝死”列入除外責任，有利于今后避免此類糾紛。

　　查詢后發(fā)現(xiàn)，一些保險公司的意外險產品在除外責任中有明確標注“猝死”，而一些則沒有。如平安保險的一年期綜合意外險產品在責任免除中就明確標注“被保險人妊娠、流產、分娩、疾病、藥物過敏、中暑、猝死”屬于除外責任。而泰康人壽、中國人壽的意外險產品中則沒有在條款中注明。

　　意外險產品基本上是一年期的，對于新老產品如何劃分，至今還沒有一個更清晰的解釋，在采訪中了解到，多數(shù)公司表示如果當初賠付條款中有猝死一欄，暫時還會進行賠付。

　　無憂保提示：猝死被明確列為保險除外責任，這也就意味著猝死仍處于一個無險可保狀態(tài)。生活節(jié)奏加快的今天，猝死頻繁，保險公司應該要積極進行創(chuàng)新，進行專業(yè)產品開發(fā)，促進保險發(fā)展。