【摘要】近年來，我國自然災(zāi)害發(fā)生比較頻繁，自然災(zāi)害不僅造成巨大的經(jīng)濟(jì)損失，也會(huì)使人身安全受到威脅。所以，我國應(yīng)該加速推行巨災(zāi)保險(xiǎn)制度。

　　11月10日，今年第30號(hào)臺(tái)風(fēng)海燕登陸我國，三亞、廣西多地受到嚴(yán)重影響。僅僅在海南，臺(tái)風(fēng)就造成了高達(dá)49.339億元人民幣的經(jīng)濟(jì)損失。其中，“海燕”刮倒房屋3608間，已致海南農(nóng)林牧漁業(yè)損失42.1億元，受災(zāi)面積達(dá)183.095萬畝，有55.524萬畝絕收，工業(yè)損失2.6794億元，水利設(shè)施受損2.9億元。

　　今年以來，頻頻登陸的臺(tái)風(fēng)、洪水以及地震為我國多個(gè)城市造成了不小的經(jīng)濟(jì)損失，是否能夠通過保險(xiǎn)來降低經(jīng)濟(jì)損失呢？巨災(zāi)保險(xiǎn)制度已開始“試點(diǎn)”，何時(shí)才能全面推廣呢？

　　保險(xiǎn)理賠快速跟進(jìn)
　　根據(jù)海南省保監(jiān)局提供的資料顯示，臺(tái)風(fēng)“海燕”剛剛過境，海南省保監(jiān)局就組織了當(dāng)?shù)氐谋ｋU(xiǎn)公司對(duì)災(zāi)害情況進(jìn)行了統(tǒng)計(jì)和跟蹤。據(jù)了解，截至12日中午12點(diǎn)，海南全省12家財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司共接到因臺(tái)風(fēng)暴雨所致的案件3450件，其中車險(xiǎn)總報(bào)案數(shù)2950起，非車險(xiǎn)500起，農(nóng)險(xiǎn)176起，企財(cái)險(xiǎn)195起，工程險(xiǎn)47起，意外險(xiǎn)3起，其他險(xiǎn)種45起，總報(bào)損金額5670.19萬元。
　　媒體人發(fā)現(xiàn)，從保險(xiǎn)公司提供的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)來看，報(bào)案涉及的基本情況包括車險(xiǎn)、工程險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn)、企財(cái)險(xiǎn)、意外險(xiǎn)。平安產(chǎn)險(xiǎn)海南分公司表示，目前所有案件都在有序處理中，所有出險(xiǎn)客戶全部安排了專人跟蹤，隨時(shí)提供咨詢服務(wù)。如客戶的愛車不慎受損，在該公司合作快賠廠維修則可以享受先賠付再修車的便利，索賠資料交由公司后，客戶只需等待理賠即可。

　　巨災(zāi)保險(xiǎn)已經(jīng)開始試點(diǎn)
　　伴隨保險(xiǎn)的發(fā)展，盡管每一次大災(zāi)之后，保險(xiǎn)業(yè)都能夠迅速跟進(jìn)進(jìn)行及時(shí)理賠，但是巨災(zāi)保險(xiǎn)依然是我們常常念叨的詞語。因?yàn)閺哪壳皝砜?，保險(xiǎn)保障的覆蓋面相對(duì)比較低，通過保險(xiǎn)方式解決公眾巨災(zāi)保障體系還沒有建立起來，每一次遭遇巨大自然災(zāi)害后，保險(xiǎn)的補(bǔ)償作用還很有限。
　　今年9月份召開的第23屆亞非保險(xiǎn)再保險(xiǎn)聯(lián)合大會(huì)上，保監(jiān)會(huì)財(cái)險(xiǎn)部副主任董波就透露稱，目前保監(jiān)會(huì)正在積極支持有條件的地區(qū)開展試點(diǎn)，已經(jīng)批復(fù)云南、深圳兩地開展巨災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作。
　　據(jù)了解，早在今年5月，深圳保監(jiān)局就已宣布開始研究巨災(zāi)保險(xiǎn)推進(jìn)模式，而云南則在地震保險(xiǎn)制度探索和研究方面取得了初步進(jìn)展。
　　細(xì)分來看，云南探索的巨災(zāi)保險(xiǎn)以應(yīng)對(duì)地震為主，主要是為居民住房進(jìn)行保障。而深圳主要是應(yīng)對(duì)臺(tái)風(fēng)和洪水等巨大災(zāi)害，通過綜合巨災(zāi)方式為當(dāng)?shù)鼐用竦娜松碡?cái)產(chǎn)提供保障。
　　對(duì)于目前的試點(diǎn)進(jìn)展情況，董波介紹到，兩種巨災(zāi)模式的方案正在制定過程中。與此同時(shí)，在推進(jìn)試點(diǎn)方面，中國已有20多個(gè)省市開展了除地震外的保障，如浙江、廣東、福建、廣西等地，基本涵蓋絕大部分自然災(zāi)害和意外事故導(dǎo)致的房屋倒塌或損毀。然而，試點(diǎn)終歸還在進(jìn)行當(dāng)中，最后敲定成文的制度還未出爐。

　　國外巨災(zāi)制度多由政府推動(dòng)
　　其實(shí)，縱觀國際成熟保險(xiǎn)市場(chǎng)來看，巨災(zāi)制度往往是由政府牽頭形成。首先是國家立法要求相關(guān)方強(qiáng)制投保；其次是建立再保險(xiǎn)機(jī)制，如美國的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，政府或以直接保險(xiǎn)人的身份承保巨災(zāi)，或擔(dān)任再保險(xiǎn)公司的角色并對(duì)原保險(xiǎn)公司進(jìn)行財(cái)政補(bǔ)貼，如日本地震保險(xiǎn)，由保險(xiǎn)公司、政府參股的再保險(xiǎn)公司和政府三方負(fù)擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)；三是借道資本市場(chǎng)分散巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)，比如銷售“巨災(zāi)債券”等；四是稅收優(yōu)惠。
　　據(jù)了解，美國的巨災(zāi)保險(xiǎn)項(xiàng)目都通過政府立法來推動(dòng)。根據(jù)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的承保主體和影響范圍的不同，可以將美國巨災(zāi)保險(xiǎn)項(xiàng)目分為聯(lián)邦巨災(zāi)保險(xiǎn)項(xiàng)目和州巨災(zāi)保險(xiǎn)項(xiàng)目。
　　而在英國，巨災(zāi)保險(xiǎn)都是由商業(yè)保險(xiǎn)公司經(jīng)營，政府不參與其中。英國再保險(xiǎn)市場(chǎng)相當(dāng)發(fā)達(dá)和完善，商業(yè)保險(xiǎn)公司所承保的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任直接在再保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)行分保，轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。政府雖然對(duì)巨災(zāi)保險(xiǎn)再保險(xiǎn)計(jì)劃沒有支持，但是巨災(zāi)保險(xiǎn)參保率依然很高。

　　無憂保提示：目前保險(xiǎn)公司并不賠償?shù)卣稹⑴_(tái)風(fēng)所造成的損失。為了保障我國群眾的人身財(cái)產(chǎn)安全，加速推進(jìn)巨災(zāi)保險(xiǎn)制度的實(shí)施更有利于社會(huì)穩(wěn)定。