【摘要】近年來，重大疾病發(fā)病率不斷上升，而基本醫(yī)保保障水平低無(wú)法減輕重大疾病患者的醫(yī)療負(fù)擔(dān)。為此，上海市規(guī)定重大疾病患者可以用個(gè)人醫(yī)保購(gòu)買商業(yè)健康保險(xiǎn)。

　　據(jù)報(bào)道，“職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)參保人員，如果個(gè)人賬戶累計(jì)結(jié)余額超過2000元，可以根據(jù)個(gè)人意愿，為自己或者直系親屬購(gòu)買商業(yè)健康保險(xiǎn)。”去年，大連市實(shí)施的這一新政，被認(rèn)為是將醫(yī)療保險(xiǎn)引入市場(chǎng)機(jī)制的一項(xiàng)試點(diǎn)。在今年的上海兩會(huì)上，市政協(xié)委員肖星也提出了關(guān)于在上海試點(diǎn)醫(yī)保個(gè)人賬戶購(gòu)買商業(yè)健康險(xiǎn)的建議，日前市人保部門在答復(fù)時(shí)表示，目前基本醫(yī)保制度對(duì)重大疾病的保障程度確實(shí)不足以解決家庭災(zāi)難性醫(yī)療支出，上海目前正在研究制訂擴(kuò)展個(gè)人賬戶用途的具體政策，其中包括使用個(gè)人賬戶購(gòu)買商業(yè)健康險(xiǎn)的可行性。

　　最近兩年，不僅是大連，包括蘇州、中山等城市，都相繼出臺(tái)了醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人醫(yī)療賬戶投保商業(yè)健康保險(xiǎn)的管理辦法。肖星建議，上海也可以啟動(dòng)“醫(yī)保個(gè)人賬戶購(gòu)買商業(yè)健康保險(xiǎn)合作計(jì)劃”，由政府和險(xiǎn)企合作，允許醫(yī)保參保人利用個(gè)人賬戶余額購(gòu)買商業(yè)健康險(xiǎn)。可以根據(jù)個(gè)人賬戶歷年結(jié)余的實(shí)際情況劃分幾個(gè)檔次，每個(gè)不同的檔次可以用于購(gòu)買商業(yè)健康險(xiǎn)的金額不同。醫(yī)保資金購(gòu)買商業(yè)健康險(xiǎn)的險(xiǎn)種由政府指定保險(xiǎn)公司銷量較好的重大疾病類產(chǎn)品，或由對(duì)接該政府項(xiàng)目的保險(xiǎn)公司開發(fā)重疾類新產(chǎn)品。

　　市人保局在答復(fù)中坦言，目前基本醫(yī)保制度對(duì)重大疾病的保障程度確實(shí)不足以解決家庭災(zāi)難性醫(yī)療支出，由于重大疾病治療過程中往往需要大量使用非醫(yī)保藥品以及診療項(xiàng)目，參保人需要實(shí)際負(fù)擔(dān)的醫(yī)療費(fèi)仍比較重。市人保局表示，隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的不斷發(fā)展，上海的醫(yī)療保障體系也面臨著新問題和新挑戰(zhàn)，尤其是進(jìn)一步發(fā)展商業(yè)健康險(xiǎn)，需要頂層設(shè)計(jì)，分步推進(jìn)。為此，市醫(yī)改辦已經(jīng)啟動(dòng)了進(jìn)一步完善醫(yī)療保障體系的課題研究，其中就有推動(dòng)商業(yè)健康險(xiǎn)發(fā)展的內(nèi)容。

　　目前上海的補(bǔ)充保險(xiǎn)可以分為兩個(gè)層次。第一層次是政府背景或政府出資的補(bǔ)充保險(xiǎn)制度，以報(bào)銷醫(yī)保范圍內(nèi)的自負(fù)醫(yī)療費(fèi)為主要特點(diǎn)，如總工會(huì)補(bǔ)助保障制度覆蓋50%的在職職工和97%的退休職工；公務(wù)員醫(yī)療補(bǔ)助制度覆蓋全體公務(wù)員；少兒住院互助基金覆蓋中小學(xué)生和嬰幼兒；市民互助幫困計(jì)劃覆蓋支內(nèi)退休回滬職工。第二層次是形式多樣的商業(yè)保險(xiǎn)計(jì)劃，保障范圍覆蓋部分醫(yī)保以外的自費(fèi)藥品、自費(fèi)材料、高端服務(wù)等。

　　人保部門表示，今后將根據(jù)兩個(gè)層次補(bǔ)充保險(xiǎn)制度的不同特點(diǎn)分別進(jìn)行完善：對(duì)于政府背景或政府出資的補(bǔ)充保險(xiǎn)制度，重點(diǎn)是完善經(jīng)辦管理，確保制度可持續(xù)發(fā)展；對(duì)于商業(yè)保險(xiǎn)制度，重點(diǎn)是將其納入醫(yī)保體系整體設(shè)計(jì)，留出發(fā)展空間，引導(dǎo)其重點(diǎn)發(fā)展包括罕見病、自費(fèi)藥品、自費(fèi)診療項(xiàng)目在內(nèi)的高端醫(yī)療補(bǔ)充保險(xiǎn)。目前，對(duì)于職工醫(yī)保個(gè)人賬戶制度改革，部分省市已就擴(kuò)大個(gè)人賬戶用途作了試點(diǎn)，主要有替家庭成員繳納居民醫(yī)保、新農(nóng)合個(gè)人繳費(fèi)、支付預(yù)防接種費(fèi)用、支付醫(yī)保范圍以外的藥品及診療項(xiàng)目等，上海目前正在研究制訂擴(kuò)展個(gè)人賬戶用途的具體政策，其中包括使用個(gè)人賬戶購(gòu)買商業(yè)健康險(xiǎn)的可行性。

　　無(wú)憂保提示：基本醫(yī)保小病用不到，大病報(bào)銷力度又不高。用個(gè)人醫(yī)保購(gòu)買商業(yè)健康險(xiǎn)可以極大地減輕重大疾病患者的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，而且基本醫(yī)保也得到了充分的利用。