【摘要】為進(jìn)一步推動保險行業(yè)繁榮發(fā)展，我國不斷出臺各項(xiàng)利好政策，并積極推動市場改革。據(jù)了解，萬能險最低保證利率放開，人身險費(fèi)率改革再邁一步。

　　萬能險取消最低保證利率
　　近日，保監(jiān)會發(fā)布《萬能保險精算規(guī)定》（以下簡稱“《規(guī)定》”）。自2月16日起，萬能險最低保障利率由保險公司自行決定。利率放開后，監(jiān)管部門預(yù)判保險公司的最低保證利率會提高到3%或者3.5%，最低保障利率不高于評估利率上限的產(chǎn)品，報保監(jiān)會備案即可；最低保障利率高于評估利率上限的，須報保監(jiān)會審批。
　　所謂萬能險，就是消費(fèi)者投保以后，可根據(jù)不同需求調(diào)整保額、保費(fèi)及繳費(fèi)期。與傳統(tǒng)壽險不同，萬能險所繳保費(fèi)分成兩部分，一部分用于保險保障，另一部分在扣除一定初始費(fèi)用后用于投資賬戶累積投資。個人投資賬戶資金由保險公司代為投資理財，投資利益上不封頂、下設(shè)最低保障利率。投保人可確定保障與投資的最佳比例，以獲得更大的收益。
　　根據(jù)《規(guī)定》，未來期交萬能險的基本保險費(fèi)初始費(fèi)用上限比例，第一年和第二年分別為50%和25%；躉交萬能險的初始費(fèi)用上限比例，5萬元及以下部分和5萬元以上部分分別為5%和3%。
　　退保費(fèi)用比例限制方面，此次《規(guī)定》也有所下調(diào)，未來萬能險退保費(fèi)用第一至第五年分別為5%、4%、3%、2%、1%，而2007年《萬能險精算規(guī)定》的限制為，第一年到第五年分別是10%、8%、6%、4%、2%。
　　保監(jiān)會人身保險監(jiān)管部主任袁序成在通氣會上介紹，此次萬能險改革提高了保障責(zé)任要求。最低風(fēng)險保額不低于保單賬戶價值的20%，較之前提高了3倍，體現(xiàn)了保監(jiān)會回歸保障的監(jiān)管導(dǎo)向，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。

　　人身險費(fèi)率改革路線圖敲定
　　袁序成表示，目前保險行業(yè)已敲定“普通型、萬能型、分紅險”三步走的改革路線圖，2013年已放開了普通型人身險預(yù)定利率；放開萬能險的最低保證利率是第二步；分紅年費(fèi)率市場化改革也將于年內(nèi)啟動。
　　2013年8月，放開了對普通型人身險2.5%預(yù)定利率的限制。普通型人身險通常是指純保障、消費(fèi)型的人身保險，如重疾險、定期壽險、生死兩全保險、終身壽險、沒有分紅功能的健康險等。
　　統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，萬能險2014年規(guī)模保費(fèi)為3421億元，已占人身險保費(fèi)兩成以上。此次萬能險費(fèi)率市場化，將使人身險費(fèi)率改革邁出一大步。
　　在完成普通型、萬能型人身保險費(fèi)率改革的基礎(chǔ)上，保監(jiān)會將繼續(xù)穩(wěn)步推進(jìn)放開分紅型人身保險預(yù)定利率。目前分紅險預(yù)定利率仍執(zhí)行不得高于年復(fù)利2.5%的要求。
　　袁序成預(yù)計，今年年底，人身險利率將實(shí)現(xiàn)完全市場化。

　　無憂保提示：綜上可知，萬能險2.5%的最低保證利率正式取消，保險公司將能夠自主決定萬能險最低保障利率。此外，人身險費(fèi)率改革路線圖也已經(jīng)敲定。