【摘要】前段時(shí)間國務(wù)院提出要大力促進(jìn)健康險(xiǎn)的發(fā)展，近期，上海自貿(mào)區(qū)試點(diǎn)設(shè)立外資專業(yè)健康醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。那么為什么上海自貿(mào)區(qū)要設(shè)立外資專業(yè)健康醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)呢？我們來了解一下。

　　對(duì)于“冬眠狀”的國內(nèi)健康險(xiǎn)市場來說，上海自貿(mào)區(qū)的一則政策顯然釋放出強(qiáng)烈的喚醒信號(hào)。

　　根據(jù)國務(wù)院公布的《中國(上海)自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)總體方案》，在金融服務(wù)領(lǐng)域，自貿(mào)區(qū)將試點(diǎn)設(shè)立外資專業(yè)健康醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。該政策一方面解除了外資參與壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)必須通過合資方式的限制，另一方面也為目前健康險(xiǎn)市場發(fā)展注入了一針催化劑。

　　高端健康險(xiǎn)市場一觸即發(fā)
　　現(xiàn)階段，中國健康險(xiǎn)市場二分天下，一類是專業(yè)的健康險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，如人保健康、昆侖健康、和諧健康、平安健康等，另一類是兼營健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)的壽險(xiǎn)公司。但無論哪一種形式，囿于缺乏優(yōu)惠政策支持、未能與醫(yī)院聯(lián)網(wǎng)等原因，國內(nèi)健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)絕大多數(shù)仍舉步維艱。
　　這種困境也反映在在市場份額方面，保監(jiān)會(huì)最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示：截至今年8月份，健康險(xiǎn)保費(fèi)收入742.45億元，占原保險(xiǎn)保費(fèi)收入的6.21%，十足的小弟身份，而在成熟的保險(xiǎn)市場，壽險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和健康險(xiǎn)的份額往往三足鼎立。
　　造成國內(nèi)健康險(xiǎn)市場發(fā)育不良的原因是多方面，包括中國的醫(yī)療體制、激勵(lì)政策、消費(fèi)者的投保習(xí)慣以及對(duì)于健康險(xiǎn)市場的制度安排等。此次自貿(mào)區(qū)試點(diǎn)設(shè)立外資專業(yè)健康醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，則有意將外資健康險(xiǎn)企業(yè)及其特有的專業(yè)性服務(wù)定位成中國健康險(xiǎn)市場催化劑的角色。特別是針對(duì)中高端人士的設(shè)計(jì)的高端健康險(xiǎn)產(chǎn)品方面，外資健康險(xiǎn)公司更具優(yōu)勢。
　　所謂的高端醫(yī)療健康保險(xiǎn)是指為特定人群設(shè)計(jì)、超高保額、突破國家社保用藥限制、就醫(yī)直付、覆蓋全球網(wǎng)絡(luò)醫(yī)院醫(yī)療費(fèi)用的保險(xiǎn)。比如招商信諾推出的“寰球至尊高端個(gè)人醫(yī)療保險(xiǎn)”，保額最高達(dá)2000萬元，相比一般醫(yī)療保險(xiǎn)，“寰球至尊”的投保人可在全球范圍內(nèi)接受高端醫(yī)療服務(wù)，不受社保規(guī)定目錄的限制，可以享受VIP病房的服務(wù)，能方便地在合作醫(yī)療機(jī)構(gòu)直付繳費(fèi)，而不用經(jīng)過“先墊付，后理賠”的繁瑣過程。據(jù)測算，上海地區(qū)高端醫(yī)療潛在的市場規(guī)模在110億元左右，到2015年將接近165億～185億元，如果考慮到長三角和全國來滬就醫(yī)的高收入人群，將接近300億元。若進(jìn)一步囊括全國，自貿(mào)區(qū)所孕育的則是巨量的高端健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)增量。

　　外資加速布局跑馬圈地
　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，接下來，自貿(mào)區(qū)將會(huì)吸引眾多國際商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、國際醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)駐，未來有望推動(dòng)以上海為中心的區(qū)域性健康醫(yī)療產(chǎn)業(yè)發(fā)展，并以點(diǎn)帶面，拉動(dòng)整體醫(yī)療健康服務(wù)產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)的升級(jí)。
　　另外，自貿(mào)區(qū)的試點(diǎn)效應(yīng)也意味著如果區(qū)內(nèi)設(shè)立的外資專業(yè)健康醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)運(yùn)作效果良好，未來或?qū)⒖紤]將該試點(diǎn)擴(kuò)大到全國范圍之內(nèi)，外資的全面介入對(duì)于中國現(xiàn)有的健康險(xiǎn)市場格局來說，都將是一個(gè)變革。
　　目前，進(jìn)入中國市場的外資健康險(xiǎn)公司包括瑞士再保險(xiǎn)、維朋、DKV、GBG、MSH、Bupa和美國信諾等。此前，迫于政策要求，這些外資健康險(xiǎn)企業(yè)多以參股的形式曲線入華。比如，DKV參股了人保健康；Discovery參股平安健康，并在今年宣布增持計(jì)劃；美國信諾保險(xiǎn)集團(tuán)則找到了招商局旗下子公司深圳鼎尊并于2003年合資成立了招商信諾人壽保險(xiǎn)。
　　此前，不少外資險(xiǎn)企在開拓國內(nèi)健康險(xiǎn)市場的過程中由于長期無法盈利而選擇退出，如今自貿(mào)區(qū)的新政策給外資“松綁”以后，其施展的空間將會(huì)更大，如果接下來試點(diǎn)細(xì)則包含一些稅費(fèi)上的優(yōu)惠，將更有助打破健康醫(yī)療保險(xiǎn)行業(yè)現(xiàn)狀，而對(duì)于國內(nèi)險(xiǎn)企來說，也能獲得越來越多的內(nèi)外資合作機(jī)會(huì)。

　　無憂保提示：上海自貿(mào)區(qū)試點(diǎn)設(shè)立外資專業(yè)健康醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，可以催化中國健康險(xiǎn)市場，從而促進(jìn)中國健康險(xiǎn)更好的發(fā)展。