【摘要】2015年2月13日，中國保監(jiān)會正式出臺萬能險費率改革政策。與此同時，太平人壽推出首款萬能險費改產(chǎn)品。那么該產(chǎn)品主要有哪些特點呢？又可以給消費者帶來哪些益處呢？

　　伴隨萬能險費率改革政策13日宣布，首款萬能險費改產(chǎn)品同步揭開面紗。這款由太平人壽推出的萬能險新品，基本契合了萬能險費改政策中“下調(diào)收費、增加保額”的幾大核心要點。

　　一是收益保底高、預(yù)期高。一改過去萬能險不超過2.5%的最低保證利率限制，首款萬能險費改產(chǎn)品的保證最低年利率為3%，三年預(yù)期年化收益率為5.5%。

　　二是產(chǎn)品費用降低，改變了過去費用收取缺乏靈活度的局面。與普通型人身險產(chǎn)品費改所不同的是，這次萬能險費改的重點基本圍繞保額和收費等方面進(jìn)行。今后，降低初始費用、保單管理費、退保手續(xù)費，將成為萬能險產(chǎn)品的新趨勢。

　　三是保障功能提升，一改過去投資、保障兼容性不佳的情況。近年來，萬能險被詬病“名不副實”，主要因其“披著保險的外衣，賣的卻是根本不具備保障功能的理財產(chǎn)品”。但在費改之后，萬能險的風(fēng)險保障責(zé)任將會提升，從而使萬能險與理財產(chǎn)品的差異性更加突出。

　　根據(jù)萬能險精算新規(guī)定，將最低風(fēng)險保額與保單賬戶價值的比例提高3倍。費改之后，各保險公司的萬能險產(chǎn)品結(jié)構(gòu)也將隨之調(diào)整。

　　萬能險本是舶來品，在國外屬于保障型險種，產(chǎn)品類型介于定期壽險和終身壽險之間，消費者在享受到保障功能的同時，又能分享來自資本市場的收益。然而被引入我國后，便被“改頭換面”。演變至今，保障功能幾可忽略不計，基本上已“淪陷”為價格敏感型的理財型險種。

　　萬能險此次費改的意義在于通過調(diào)整保險公司收費上限，更多地讓利于消費者；同時通過增加風(fēng)險保額來提高萬能險的保障額度，從而讓萬能險恢復(fù)其保障的“本來面目”，從而引導(dǎo)保險公司調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)及更加規(guī)范經(jīng)營。

　　無憂保提示：綜上所述可知，近日，太平人壽推出首款萬能險費改產(chǎn)品。該產(chǎn)品將于2月16日起在銀保渠道發(fā)售，1萬元起售。相比于費改前各家公司的萬能險產(chǎn)品僅2.5%的保底收益，此款產(chǎn)品保證最低年利率3%，三年預(yù)期年化收益率5.5%。