【摘要】醫(yī)療保險可以給群眾提供醫(yī)療保障，群眾就醫(yī)的醫(yī)療診費可以得到報銷。購買醫(yī)療保險也有很多注意的地方，如何購買醫(yī)療保險呢？

　　“哎，最近生病的娃娃太多了，昨天我女兒發(fā)燒，我下午帶她去華西附二院看病，結(jié)果都排到240多號了，看完病回家天都黑了，太惱火了！”市民鐘女士向小編抱怨道。據(jù)了解，最近由于天氣等多種原因，成都的多家醫(yī)院都打起了擁堂，其中成都市二醫(yī)院的一名兒科護士更是告訴小編，她們最近一直很忙，每天來門診輸液和打針的孩子很多，我們基本上從上崗開始就沒有停歇時間。

　　醫(yī)保理賠有賠付限制
　　據(jù)了解，目前只有成人參與的社會醫(yī)療保險能夠報銷門診部費用，在商業(yè)保險方面，個險可以報銷門診醫(yī)療費的險種幾乎沒有，只有訂制的團體險可以做到普通門診的報銷，但參保人數(shù)卻有要求。同時，投保人還需注意，無論哪種保險，其理賠的金額都是有限制的。“如同醫(yī)保有起付線，商業(yè)醫(yī)療保險有一個免賠額和賠付比例的限制。”新華保險理賠專家表示，一般而言，如果被保人因疾病或者意外住院治療，公司對于超過500元以上的醫(yī)療費用，再扣除社保規(guī)定的自費自付部分及床位費，按相應的比例進行賠付，床位費限額20元/天，如果被保人因意外受傷，無論在門診還是住院所花費的醫(yī)療費用，公司對超過50元以上的醫(yī)療費用，再扣除社保規(guī)定的自費自付部分，按相應的80%進行給付。
　　據(jù)統(tǒng)計，平均一次的住院費用約為13000—15000元，專業(yè)人士表示，按照這個標準計算，6000元的保額可以涵蓋除去社保范圍內(nèi)用藥以及醫(yī)保報銷之后的費用，所以商業(yè)醫(yī)保的保額一般買到6000元至1萬元即可。
　　不過專家提醒，由于報銷型的商業(yè)醫(yī)療險都是一年一保，過了65歲，保險公司或不再承保。因此，如果要想在生病的時候得到更多地保障，那么最好是年輕時候選擇投保。

　　重復投保不會重復理賠
　　為獲得超過治療費用的理賠金，胡先生分別在4家保險公司買了4份保額均為1萬元的意外傷害醫(yī)療險。前不久，他因車禍入院治療，花去5800元醫(yī)療費。本以為能獲得4份保單共計兩萬多元理賠金，豈料最后只拿到醫(yī)保報銷的3800元以及一家保險公司報銷的2000元，總共獲賠5800元，“不虧不盈”。
　　一些消費者在不同的保險公司購買數(shù)份商業(yè)醫(yī)療保險，出險后并不能拿到所有保單的賠付。因為，醫(yī)療險作為一種補償型保險，一旦發(fā)生理賠要參照補償原則，即保險金不能超過被保險人實際支出的醫(yī)療費用。因此，即便在多家險企投保醫(yī)療保險，也只能依次理賠，獲賠總額不會超過實際支出。

　　投保商業(yè)險看清免責范圍
　　呂小姐購買了某保險公司的三種醫(yī)療補償保險，今年2月，她因?qū)m外孕住院，申請保險賠償時，該保險公司稱宮外孕屬免責的妊娠范疇，不該賠付。呂小姐咨詢醫(yī)生后得知，宮外孕是婦科急腹癥，不屬于產(chǎn)科范疇，雙方在賠付問題上僵持不下。呂小姐認為，保險公司有責任在保單上對宮外孕做出具體解釋，而不是到理賠時“摳字眼”。
　　其實，與所有的保險一樣，醫(yī)療保險業(yè)有免責條款，因此看清除外責任如有的醫(yī)療保險產(chǎn)品規(guī)定:懷孕、流產(chǎn)以及由以上原因引起的并發(fā)癥、腰間椎盤突出癥、視力矯正手術等不在理賠范圍內(nèi)。再如，有些醫(yī)療保險產(chǎn)品的保障僅限于社會醫(yī)保規(guī)定的范圍。因此，建議消費者選擇可以覆蓋部分自費范圍的醫(yī)療保險產(chǎn)品。

　　無憂保提示：群眾購買醫(yī)療保險需要注意很多。醫(yī)療保險的賠付是有限額的，而且重復投保不能享受重復理賠。群眾在投保商業(yè)險之前要看清免責條款，保障自身權益。