【摘要】目前，我國健康保險發(fā)展還處于一個冬眠狀態(tài)，上海自由貿(mào)易區(qū)的建立，將會進一步喚醒我國健康保險發(fā)展。上海自由貿(mào)易區(qū)決定將會進一步開放我國健康保險市場，希望外資積極參與中國健康保險發(fā)展中來，這為中國健康保險發(fā)展注入了一針催化劑。

　　現(xiàn)階段，中國健康險市場二分天下，一類是專業(yè)的健康險機構(gòu)，如人保健康、昆侖健康、和諧健康、平安健康等，另一類是兼營健康險業(yè)務(wù)的壽險公司。但無論哪一種形式，囿于缺乏優(yōu)惠政策支持、未能與醫(yī)院聯(lián)網(wǎng)等原因，國內(nèi)健康險業(yè)務(wù)絕大多數(shù)仍舉步維艱。

　　這種困境也反映在在市場份額方面，保監(jiān)會最新統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示：截至今年8月份，健康險保費收入742.45億元，占原保險保費收入的6.21%，十足的小弟身份，而在成熟的保險市場，壽險、財產(chǎn)險和健康險的份額往往三足鼎立。

　　造成國內(nèi)健康險市場發(fā)育不良的原因是多方面，包括中國的醫(yī)療體制、激勵政策、消費者的投保習(xí)慣以及對于健康險市場的制度安排等。此次自貿(mào)區(qū)試點設(shè)立外資專業(yè)健康醫(yī)療保險機構(gòu)，則有意將外資健康險企業(yè)及其特有的專業(yè)性服務(wù)定位成中國健康險市場催化劑的角色。特別是針對中高端人士的設(shè)計的高端健康險產(chǎn)品方面，外資健康險公司更具優(yōu)勢。

　　所謂的高端醫(yī)療健康保險是指為特定人群設(shè)計、超高保額、突破國家社保用藥限制、就醫(yī)直付、覆蓋全球網(wǎng)絡(luò)醫(yī)院醫(yī)療費用的保險。比如招商信諾推出的“寰球至尊高端個人醫(yī)療保險”，保額最高達2000萬元，相比一般醫(yī)療保險，“寰球至尊”的投保人可在全球范圍內(nèi)接受高端醫(yī)療服務(wù)，不受社保規(guī)定目錄的限制，可以享受VIP病房的服務(wù)，能方便地在合作醫(yī)療機構(gòu)直付繳費，而不用經(jīng)過“先墊付，后理賠”的繁瑣過程。據(jù)測算，上海地區(qū)高端醫(yī)療潛在的市場規(guī)模在110億元左右，到2015年將接近165億～185億元，如果考慮到長三角和全國來滬就醫(yī)的高收入人群，將接近300億元。若進一步囊括全國，自貿(mào)區(qū)所孕育的則是巨量的高端健康險業(yè)務(wù)增量。

　　無憂保提示：外資企業(yè)參與中國中國健康保險發(fā)展，將會為中國健康保險注入新鮮血液。中國健康保險經(jīng)營公司還需進一步加強與外資險企聯(lián)系，提高吸收外資險企健康保險經(jīng)營優(yōu)秀經(jīng)驗，加以融合吸收，更好促進自身經(jīng)濟發(fā)展。