【摘要】在化解農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風險、穩(wěn)定農(nóng)民收入、完善農(nóng)村社會支持保護體系等方面，農(nóng)業(yè)保險正發(fā)揮著積極作用。目前，新疆地區(qū)正大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險，助力新疆穩(wěn)定發(fā)展。

　　農(nóng)業(yè)保險力助新疆農(nóng)戶抗災減災
　　“以前職工進行農(nóng)業(yè)生產(chǎn)都是由兵團兜底，現(xiàn)在卻要求職工"生活、生產(chǎn)兩自理"?！毙陆鴪F農(nóng)六師總經(jīng)濟師黃立軍坦言，“然而農(nóng)業(yè)是風險開放的產(chǎn)業(yè)，必須由農(nóng)險為職工的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)建筑一道堅不可摧的防火墻?！?br>　　近年來，新疆農(nóng)險實現(xiàn)快速發(fā)展，覆蓋面不斷擴大，保障能力不斷增強。今年前11個月，農(nóng)險保費31.76億元，同比增長20.83%。糧棉作物方面，新疆農(nóng)險分別承保棉花2598萬畝、小麥1315萬畝、玉米651萬畝，參保率分別達到90%、68%、58%，在全國范圍內(nèi)居于領先水平。與此同時，保險賠款大幅上升，今年前9個月，已支付賠款19.43億元，同比增長65.6%。
　　正如新疆保監(jiān)局局長朱健民所言，農(nóng)險提升了新疆受災農(nóng)牧民補救措施，有效遏制了“因災返貧”現(xiàn)象的發(fā)生，同時有助于緩解社會矛盾，鞏固農(nóng)村安定有序的社會局面，維護民族團結。
　　然而，據(jù)中華財險新疆分公司副總經(jīng)理助理謝云生透露，由于保險公司專業(yè)人員少，而農(nóng)險承保標的的驗標、查勘、損失、鑒定難度大，還必須得到農(nóng)戶確認，因而影響了理賠速度。此外，投保戶也反映出一些問題，由于目前兵團和地方農(nóng)戶享受的財政補貼比例不同，兵團農(nóng)工承保個人繳費比例高達35%，而地方農(nóng)戶繳費比例低至15%至20%，兵團農(nóng)工繳費負擔相比較重。

　　農(nóng)業(yè)保險深入推進仍受多重制約
　　然而在新疆發(fā)展保險業(yè)的困難遠比想象的大。像阿布力這樣不會說一句漢語、從未離開過家鄉(xiāng)的少數(shù)民族同胞在新疆比比皆是。
　　中華財險新疆分公司業(yè)管部副總經(jīng)理再努爾·吐爾孫是一名土生土長的維族姑娘，在北京上完大學后回到家鄉(xiāng)工作的她表示，與內(nèi)地民眾相比，新疆當?shù)孛癖姷谋ｋU意識較低，十個人里面一般就有八九個對保險一無所知。
　　新疆保監(jiān)局周鋒認為，受語言溝通、文化習俗、宗教信仰、消費習慣和經(jīng)濟能力等客觀條件的制約，很多新疆少數(shù)民族同胞都是在既是親朋好友又是推銷人員的引導下購買保險產(chǎn)品，即使少數(shù)民族消費者已經(jīng)具有很明確的購買意向，但卻難以通過其掌握的有限的漢語知識完全理解保險條款的真正含義，并且在缺乏少數(shù)民族專業(yè)保險術語翻譯標準和規(guī)范化表述的前提下，即便使用公司自己翻譯的雙語保險條款，也容易使消費者產(chǎn)生理解偏差。
　　針對這種情況，中華財險特別聘請了幾批少數(shù)民族員工，加強農(nóng)險服務網(wǎng)絡建設，努力打造“縣縣有機構、鄉(xiāng)鄉(xiāng)有網(wǎng)點、村村有人員”的農(nóng)險服務模式，在兵團各連隊以及自治區(qū)各鄉(xiāng)鎮(zhèn)建立了1947家農(nóng)險服務站，配發(fā)了電腦、一體機，解決了保險深入到連隊“最后一公里”的問題。并借助農(nóng)險服務站的平臺，進一步延伸服務觸角，大力開展職工個人財產(chǎn)險、人身險、責任險等業(yè)務，實現(xiàn)以農(nóng)促商。同時，對現(xiàn)行農(nóng)險產(chǎn)品進行優(yōu)化，首次取消條款中免賠率和免賠額，最大限度讓利于民。

　　發(fā)展農(nóng)業(yè)保險亟待政策支持
　　值得注意的是，在新疆，目前已經(jīng)有越來越多的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)組織尤其是農(nóng)民專業(yè)合作社參與商業(yè)性農(nóng)險投保。
　　位于新疆兵團農(nóng)六師五家渠的鑫寶農(nóng)業(yè)科技開發(fā)有限公司（以下簡稱“鑫寶公司”）是集農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)業(yè)科技、生物科技、清潔能源、飼草種植、牛羊養(yǎng)殖、畜產(chǎn)品加工、銷售為一體的兵團農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化重點龍頭企業(yè)，成立了四個合作社。
　　正如中華財險新疆分公司總經(jīng)理梁英輝的介紹，作為穆斯林少數(shù)民族群眾聚集地區(qū)，主要以食用肉羊、肉牛為主，然而市場供給卻遠不能滿足需求，為提高當?shù)仞B(yǎng)殖戶積極性、解除后顧之憂特別推出肉羊保險。今年，全疆投保頭數(shù)66.38萬頭（只），保費3373.99萬元。
　　立志要把“一只羊賣出三只羊的價值”的鑫寶公司為防范風險，專門投保了中華財險承保的商業(yè)性肉羊保險，總保費87.5元/只，保額2500元/只，保費由師里補貼70%，團里補貼10%，企業(yè)自己承擔20%。
　　然而鑫寶公司的目標是實現(xiàn)年存欄120萬只肉羊，這意味著僅補貼鑫寶公司的肉羊保險保費，每年師里就需付7350萬元，團里也要付1050萬元，這對于財政收入較低的新疆來說可不是一筆小數(shù)目。據(jù)介紹，目前新疆大部分縣級財政都收不抵支，要拿出較為充沛的資金補貼支持農(nóng)險發(fā)展可謂是“有心無力”。據(jù)統(tǒng)計，肉羊保險目前承保的單位90%以上都是大型養(yǎng)殖場，對農(nóng)戶來說，由于缺乏補貼政策，因而投保積極性不高。
　　不得不提的是，新疆兵團農(nóng)六師五家渠市目前已開始試點活畜抵押貸款，按照規(guī)定，該師市只要生產(chǎn)經(jīng)營項目符合兵師相關政策，都可以將能繁母羊、能繁母牛、能繁母豬等活畜進行抵押貸款。鑫寶公司辦公室主任鄧翔對本報筆者表示，利用肉羊保險保單在指定銀行可按保額的50%至70%申請貸款，該公司就是通過這種途徑順利從農(nóng)行貸了1.6億元，保證了正常生產(chǎn)運營。

　　無憂保提示：農(nóng)業(yè)保險的繁榮發(fā)展，能夠力助新疆農(nóng)戶抗災減災，助力新疆穩(wěn)定發(fā)展。但是，農(nóng)業(yè)保險深入推進仍受多重制約，發(fā)展農(nóng)業(yè)保險亟待政策的進一步支持。