【摘要】理財(cái)是每個人生活中都會接觸到的事，今天該吃什么菜，哪件衣服便宜等等都是我們理財(cái)?shù)囊徊糠?。除了這些瑣碎的理財(cái)，很多人看是注重購買理財(cái)產(chǎn)品，保險(xiǎn)就是理財(cái)中的一種。那么，保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品到底該怎么選呢？

　　現(xiàn)在市場上的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品主要有三類，分別是萬能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)。他們都屬于兼顧保障和理財(cái)收益的產(chǎn)品，長期投資能帶來一定的收益，適合作為家庭長期項(xiàng)目的理財(cái)工具，比如教育金儲備或者養(yǎng)老計(jì)劃等。

　　萬能險(xiǎn)是大家比較熟悉的一種，最近淘寶理財(cái)上熱賣的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品實(shí)質(zhì)都是萬能險(xiǎn)種。它同傳統(tǒng)壽險(xiǎn)一樣給予生命保障，購買后分設(shè)保險(xiǎn)、投資兩個賬戶。投資部分保險(xiǎn)公司會給投資者一個預(yù)期年化收益，同時(shí)保證本金和最低收益率，最低收益率通常在1.75%-2.5%之間，預(yù)期收益率高達(dá)5%-7%。

　　相對于傳統(tǒng)壽險(xiǎn)而言，萬能險(xiǎn)的特點(diǎn)是比較靈活，在投資期間可以增加額度或提前支取。

　　投連險(xiǎn)屬于保險(xiǎn)理財(cái)中風(fēng)險(xiǎn)性最大的一種，它的保障性主要體現(xiàn)在被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)期間意外身故能獲得保險(xiǎn)公司支付的身故保障金，對于其他人身方面的保障要選擇投連附加險(xiǎn)。

　　國壽理財(cái)師王益珍表示：“購買投連險(xiǎn)前要有足夠的認(rèn)識，其沒有本金和最低收益率的保障，可以說風(fēng)險(xiǎn)要全部由投資者承擔(dān)，適合對風(fēng)險(xiǎn)承受能力大的投資者。”

　　分紅險(xiǎn)不能算嚴(yán)格意義上的投資型保險(xiǎn)，說收益型更恰當(dāng)。多數(shù)分紅險(xiǎn)像普通保險(xiǎn)一樣按期繳納保費(fèi)，保險(xiǎn)公司根據(jù)“三差收益”給客戶分配現(xiàn)金紅利或增額紅利。

　　所謂有分紅功能的養(yǎng)老和教育保險(xiǎn)也是分紅險(xiǎn)的一種，保險(xiǎn)公司將投保資金單設(shè)賬戶，通過投資分配紅利給購買者。現(xiàn)在銀行存款利率低，讓紅利優(yōu)勢體現(xiàn)出來。

　　無憂保提示：保險(xiǎn)理財(cái)種類繁多，每種理財(cái)產(chǎn)品都有自己的特色，當(dāng)然也有自己的弊端。在進(jìn)行保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品選擇的時(shí)候，一定要根據(jù)家庭的實(shí)際情況進(jìn)行購買，正確選擇保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。