【摘要】隨著人們理財(cái)觀念的逐漸轉(zhuǎn)變，社會理財(cái)需求增加，非保險金融產(chǎn)品的銷售日益流行。為了防范金融風(fēng)險，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，消費(fèi)者在購買非保險金融產(chǎn)品時，需要理性對待，仔細(xì)甄別。

　　保監(jiān)會曾于去年11月發(fā)布了《關(guān)于嚴(yán)格規(guī)范非保險金融產(chǎn)品銷售的通知》，對非保險金融產(chǎn)品銷售提出明確要求。例如，保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)銷售非保險金融產(chǎn)品時，應(yīng)當(dāng)向客戶進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險提示，不得采取違背客戶意愿搭售產(chǎn)品的方式銷售非保險金融產(chǎn)品，不得向客戶銷售超出其需求和風(fēng)險承受能力的非保險金融產(chǎn)品。

　　甄別1：非保險金融產(chǎn)品是否經(jīng)相關(guān)部門批準(zhǔn)
　　《通知》明確規(guī)定，保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)不得銷售未經(jīng)相關(guān)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)的非保險金融產(chǎn)品。消費(fèi)者經(jīng)保險銷售人員購買非保險金融產(chǎn)品時，可向保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)或者相關(guān)金融監(jiān)管部門了解情況，切莫購買未經(jīng)批準(zhǔn)的非保險金融產(chǎn)品。

　　甄別2：銷售機(jī)構(gòu)、銷售人員是否具有相關(guān)資質(zhì)
　　一方面，法律、行政法規(guī)及相關(guān)規(guī)定對非保險金融產(chǎn)品有銷售資質(zhì)要求的，保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在銷售前符合相應(yīng)的資質(zhì)要求。另一方面，《通知》規(guī)定，保險銷售（經(jīng)紀(jì)）從業(yè)人員銷售非保險金融產(chǎn)品需要獲得保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的書面明確授權(quán)。消費(fèi)者購買非保險金融產(chǎn)品前，應(yīng)關(guān)注保險機(jī)構(gòu)的資質(zhì)和銷售人員的權(quán)限。

　　甄別3：保險消費(fèi)者所購產(chǎn)品拒絕隨意搭售
　　《通知》規(guī)定，保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)銷售非保險金融產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)向客戶進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險提示，不能違背客戶意愿搭售非保險金融產(chǎn)品，也不能向客戶銷售超出其需求和風(fēng)險承受能力的非保險金融產(chǎn)品。保險消費(fèi)者應(yīng)仔細(xì)閱讀產(chǎn)品的合同條款，了解產(chǎn)品收益、風(fēng)險以及產(chǎn)品的實(shí)際發(fā)行機(jī)構(gòu)等情況，切不要輕信銷售人員的口頭承諾。
　　此外，通過保險銷售人員購買非保險金融產(chǎn)品時，消費(fèi)者應(yīng)當(dāng)注意留存銷售人員介紹產(chǎn)品時的有關(guān)資料，有條件的可以進(jìn)行錄音錄像，以便自身權(quán)益受到侵害時提供證據(jù)。
　　如果消費(fèi)者發(fā)現(xiàn)保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)以及保險銷售（經(jīng)紀(jì)）從業(yè)人員在非保險金融產(chǎn)品銷售過程中存在違法違規(guī)行為，也可以撥打12378及時進(jìn)行舉報。

　　無憂保提示：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，營銷員不得私自跨界賣金融產(chǎn)品。消費(fèi)者在選購金融產(chǎn)品時，需要注意非保險金融產(chǎn)品是否經(jīng)相關(guān)部門批準(zhǔn)，銷售機(jī)構(gòu)、銷售人員是否具有相關(guān)資質(zhì)。此外，保險消費(fèi)者所購產(chǎn)品拒絕隨意搭售，理性對待非保險金融產(chǎn)品。