【摘要】隨著老齡化問題的嚴峻，群眾越來越關(guān)注自己的養(yǎng)老問題。未來退休不能單靠政府，需要盡早規(guī)劃自己的養(yǎng)老。商業(yè)養(yǎng)老保險可以為群眾提供養(yǎng)老保障。

　　社會保障體系“廣覆蓋、低保障”，近期人社部又提出“推遲退休年齡，適時提出彈性延遲領(lǐng)取基本養(yǎng)老金年齡的政策建議”，透露出中國社會養(yǎng)老保險沉重的支付壓力及未來兌現(xiàn)的風(fēng)險。據(jù)此，保險專家指出，未來退休養(yǎng)老不能單靠政府，及早規(guī)劃，尋找有效的財富保全及增值方案，對尚未步入老年的人們至關(guān)重要。

　　不久前在友邦保險第五屆高端財富論壇深圳站的演講中，著名理財專家劉彥斌指出：未來以房養(yǎng)老、養(yǎng)兒防老可行性都不高，養(yǎng)老靠自己將更靠譜。目前的社會保障不足以保證養(yǎng)老，還需商業(yè)保險做補充。

　　據(jù)友邦保險的保險專家介紹，目前市場上理財產(chǎn)品琳瑯滿目，由于養(yǎng)老金追求的是本金安全、?？顚Ｓ?，在此基礎(chǔ)上能達到合理收益、抵御通脹的功能，商業(yè)保險能較大限度地滿足這一需求，并兼顧生命保障、重大疾病、意外、財富傳承等多種功能，區(qū)別于其它理財產(chǎn)品，是養(yǎng)老金規(guī)劃的較好選擇。

　　據(jù)了解，具有養(yǎng)老功能的保險產(chǎn)品主要有傳統(tǒng)型、分紅型、投連型和萬能型幾種。其中，傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險的預(yù)定利率是固定的，但不足也顯而易見，它比較難抵御通貨膨脹的影響；分紅型保險通常有保底的預(yù)定利率，每年還有一定紅利獲得，不過紅利具有不確定性；投連型保險以投資為主，兼顧保障，不設(shè)保底收益，具有高收益預(yù)期，不同賬戶之間可自行靈活轉(zhuǎn)換，適合可承受較大風(fēng)險的客戶；萬能型保險一般有保底收益，同時具有一定收益預(yù)期，但因為存取相對比較靈活，對儲蓄習(xí)慣不太好、自制能力一般的投資人來說，可能最后儲存不到所需的養(yǎng)老金。

　　無憂保提示：基本養(yǎng)老保險給群眾提供的養(yǎng)老保障并不全面，購買商業(yè)養(yǎng)老保險可以讓自己的老年生活更有保障。同時具有養(yǎng)老功能的保險產(chǎn)品還有傳統(tǒng)型、投連型、分紅型和萬能型。