【摘要】如今，雖然群眾的參保意識(shí)增強(qiáng)了，但是很多人仍然不會(huì)購買保險(xiǎn)。比如有人認(rèn)為保險(xiǎn)保額越高越好、買保險(xiǎn)應(yīng)男女平等，這些都是錯(cuò)誤的認(rèn)識(shí)。

　　對(duì)于大多數(shù)白領(lǐng)人群來說，100萬元保額的保險(xiǎn)規(guī)劃看似足夠完備了，但其實(shí)如果僅僅將注意力放在保額這項(xiàng)單一的指標(biāo)上，還是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。

　　“100萬元保額”意味著什么？如果被投保人發(fā)生了意外，那么，保險(xiǎn)公司將會(huì)拿出100萬元現(xiàn)金作為善后的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。在目前國內(nèi)的消費(fèi)水準(zhǔn)之下，100萬元似乎夠多了。當(dāng)然，以上結(jié)論僅僅是書本理論上的結(jié)果，現(xiàn)實(shí)社會(huì)中這樣“順理成章”的推論往往很難實(shí)現(xiàn)。因?yàn)閷?shí)際情況肯定要更復(fù)雜、多變，而且會(huì)有很多不同的前提和背景。

　　在購買保險(xiǎn)這項(xiàng)規(guī)劃中，雖然確定保額是第一重要的事情，但其他方面的考慮也同樣不容忽視。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)規(guī)劃沒有標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一樣本，可以提供給投保人一一對(duì)號(hào)入座，每一個(gè)家庭和個(gè)人的保險(xiǎn)規(guī)劃方案細(xì)節(jié)都是不同的，所以，僅僅滿足了100萬元的高保額一項(xiàng)內(nèi)容，還是不能確定你的風(fēng)險(xiǎn)保障規(guī)劃已經(jīng)完美無缺了。

　　切忌片面追求高保額
　　有這樣一位女性投保者，今年26歲，剛剛組建家庭，單位有社保，但是她覺得保障不足，于是想?yún)⒓?a href="http://www.kcuv.cn/gongshangbaoxian/2301319/">商業(yè)保險(xiǎn)。她的年收入是6-7萬元，每年基本可以拿出年收入的10%左右作為保費(fèi)支出。但她提出了兩條明確要求：一是保額至少要達(dá)到100萬元；二是要盡量用最少的錢來實(shí)現(xiàn)。
　　其實(shí)，想要實(shí)現(xiàn)她的愿望并不是一件難事。比如：1萬終身壽險(xiǎn)+99萬定期壽險(xiǎn)(20年定期)，即可實(shí)現(xiàn)100萬元保額的保障規(guī)劃。然而，這樣的規(guī)劃合理嗎？且不論定期壽險(xiǎn)需要長達(dá)20年的時(shí)間是否恰當(dāng)，僅是1萬元的終身壽險(xiǎn)就純粹是為了100萬保額而設(shè)計(jì)的，根本不是出于客戶的實(shí)際需求。
　　換句話說，如果你僅僅將眼光鎖定在100萬元的保額上，那么，你的保障規(guī)劃必將走入歧途。

　　買保險(xiǎn)不要男女平等
　　男人和女人天生有不少差異，在投保理財(cái)中也有些不同的特征。即便是在購買保險(xiǎn)時(shí)，有時(shí)候也會(huì)出現(xiàn)男女有別的差異。
　　買養(yǎng)老險(xiǎn)男人更便宜由于通常女性的平均預(yù)期壽命比男性要長些，因此，如果購買養(yǎng)老險(xiǎn)特別是養(yǎng)老年金型產(chǎn)品，同齡投保女性很可能比男性多領(lǐng)幾年養(yǎng)老金，這也就相對(duì)增加了保險(xiǎn)公司的負(fù)擔(dān)。所以，在養(yǎng)老險(xiǎn)產(chǎn)品上，保險(xiǎn)公司更愿向男性讓點(diǎn)折扣，同時(shí)向女性收取較高的費(fèi)率。
　　同樣，如果購買定期壽險(xiǎn)、房貸壽險(xiǎn)這類保險(xiǎn)，由于同齡女性的死亡率相對(duì)低一些，死亡風(fēng)險(xiǎn)較小，在不少國家和地區(qū)商業(yè)保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格體系中，女性購買則相對(duì)男性更便宜。
　　特別是在一個(gè)家庭中，夫妻雙方的投保規(guī)劃不能互相比附，甚至完全雷同，兩人做一份同樣的保險(xiǎn)計(jì)劃。而應(yīng)該根據(jù)雙方承擔(dān)的不同家庭角色和責(zé)任、不同的收入特征、年齡特征、身體狀況、各自已有的社會(huì)保障狀況等，進(jìn)行有針對(duì)性的保險(xiǎn)安排。
　　生理上，男性的平均壽命低于女性，而女性疾病的發(fā)生率高于男性，尤其在婚育后，所以從25歲到54歲這個(gè)階段女性的保費(fèi)都要高于男性。而在社會(huì)角色上，男性比女性承擔(dān)更多責(zé)任，工作壓力、競(jìng)爭(zhēng)壓力等社會(huì)因素導(dǎo)致男性的健康風(fēng)險(xiǎn)大于女性。如男性進(jìn)入55歲以后死亡的比例要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于女性，加上男性本身平均壽命比女性短幾歲。因此從55歲到69歲，男性的保費(fèi)比女性高。目前很多保險(xiǎn)公司都推出了專門針對(duì)女性的健康險(xiǎn)產(chǎn)品。
　　所以，在投保時(shí)男性和女性可根據(jù)自身特點(diǎn)，進(jìn)行適當(dāng)區(qū)別規(guī)劃。特別是在一個(gè)家庭中，夫妻雙方的投保規(guī)劃最好不要太一致，應(yīng)根據(jù)雙方承擔(dān)的不同家庭角色和責(zé)任、不同的收入特征、年齡特征、身體狀況、各自已有的社會(huì)保障狀況等，進(jìn)行有針對(duì)性的保險(xiǎn)安排。

　　無憂保提示：購買保險(xiǎn)應(yīng)該根據(jù)自己的實(shí)際需要，與保險(xiǎn)產(chǎn)品保額以及男女平等都是沒有關(guān)系的。消費(fèi)者在購買保險(xiǎn)時(shí)一定要了解產(chǎn)品條款，這樣才能買到合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品。