【摘要】黨的十八屆三中全會順利閉幕，會議上提出并通過了一系列重要決定。對于保險行業(yè)，要加快改革進(jìn)程，加大改革力度，讓保險行業(yè)為我國經(jīng)濟(jì)建設(shè)做出其應(yīng)有的貢獻(xiàn)。
　　
　　黨的十八屆三中全會通過的《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問題的決定》提出了全面深化改革的總目標(biāo)：完善和發(fā)展中國特色社會主義制度，推進(jìn)國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化?！稕Q定》不但指出經(jīng)濟(jì)體制改革是全面深化改革的重點(diǎn)，核心問題是處理好政府和市場的關(guān)系，使市場在資源配置中起決定性作用和更好發(fā)揮政府作用，同時還要求“必須積極穩(wěn)妥從廣度和深度上推進(jìn)市場化改革，大幅度減少政府對資源的直接配置，推動資源配置依據(jù)市場規(guī)則、市場價格、市場競爭實(shí)現(xiàn)效益最大化和效率最優(yōu)化”。這些關(guān)于“政府”“市場”以及“市場化”的論述，對全面深化保險業(yè)改革具有重大指導(dǎo)意義。
　　
　　“今年初，行業(yè)預(yù)測2013年將會是壽險業(yè)最困難的一年。但實(shí)際上，2013年壽險業(yè)增長迅速。壽險的回暖，很大程度上得益于資金運(yùn)用渠道松綁。”一位大型壽險公司人士說。在他看來，大力度的市場化改革，為行業(yè)發(fā)展注入了新的活力。
　　
　　2012年以來，以拓寬保險資金投資渠道的系列新政為開端，保險業(yè)從資金運(yùn)用、產(chǎn)品定價和市場準(zhǔn)入退出三個領(lǐng)域?yàn)橥黄瓶冢M(jìn)行了大刀闊斧的市場化改革。
　　
　　在資金運(yùn)用領(lǐng)域，2012年下半年以來，中國保監(jiān)會陸續(xù)出臺了十幾項(xiàng)保險投資新政，建立起市場化的資金運(yùn)用機(jī)制。資金配置結(jié)構(gòu)逐步改善，行業(yè)投資創(chuàng)新加快，資金運(yùn)用風(fēng)險總體可控，新政成效初步顯現(xiàn)。數(shù)據(jù)顯示，今年1月-9月，保險資金年化投資收益率達(dá)5.09%，明顯高于2012年全年3.39%的投資收益率。
　　
　　在產(chǎn)品定價方面，持續(xù)14年之久的2.5%人身險預(yù)定利率上限，于今年8月初被正式打破。經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，普通型人身保險費(fèi)率政策改革正式啟動，新的費(fèi)率政策不再執(zhí)行2.5%的上限，將更多定價權(quán)交給公司和市場。短短數(shù)月時間，已有多款產(chǎn)品面世，推動了壽險業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)新和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，僅改革實(shí)施以來的近兩個月時間，普通型壽險新單保費(fèi)同比增長52.7%，為2000年以來同期最高增速。
　　
　　在市場準(zhǔn)入退出環(huán)節(jié)，保監(jiān)會發(fā)布了《保險公司業(yè)務(wù)范圍分級管理辦法》《保險公司分支機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入管理辦法》等系列辦法，同時成立中資保險法人機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入審核委員會，對償付能力不足的公司限制其新業(yè)務(wù)，對維護(hù)市場秩序和維持行業(yè)穩(wěn)定起到了積極作用。
　　
　　值得一提的是，監(jiān)管與市場、行業(yè)和企業(yè)的關(guān)系也正在不斷被厘清。2012年10月，保監(jiān)會發(fā)布了《基礎(chǔ)設(shè)施債權(quán)投資計(jì)劃管理暫行規(guī)定》，按照“放松管制、加強(qiáng)監(jiān)管和運(yùn)用市場化機(jī)制”的原則，確定債權(quán)投資計(jì)劃發(fā)行由備案制改為注冊制。保險保障基金公司從2012年底開始承擔(dān)保險資管產(chǎn)品注冊工作，截至今年8月底，險資另類投資已注冊項(xiàng)目55個，籌集規(guī)模1969億元。
　　
　　今年以來，市場化改革信號不斷釋放出來，并且越來越強(qiáng)。在6月上海陸家嘴論壇上， 保監(jiān)會主席項(xiàng)俊波明確表示，過去保險業(yè)持續(xù)快速發(fā)展，靠的是改革，今后保險業(yè)持續(xù)健康發(fā)展還是要靠改革。7月，保監(jiān)會一改往年半年工作會議形式，根據(jù)經(jīng)濟(jì)金融和保險業(yè)發(fā)展形勢，舉辦保險業(yè)深化改革研討班，就行業(yè)如何深化改革問題進(jìn)行交流研討。
　　
　　11月13日，中國保監(jiān)會傳達(dá)學(xué)習(xí)貫徹黨的十八屆三中全會精神時，項(xiàng)俊波表示，未來將繼續(xù)推進(jìn)保險業(yè)市場化改革的各項(xiàng)任務(wù)，建立市場化的定價機(jī)制，繼續(xù)落實(shí)壽險費(fèi)率改革政策，積極穩(wěn)步推進(jìn)以市場化為導(dǎo)向的商業(yè)車險條款費(fèi)率管理制度改革，統(tǒng)籌考慮交強(qiáng)險改革，加強(qiáng)資金運(yùn)用風(fēng)險監(jiān)管制度建設(shè)，完善市場退出和風(fēng)險處置的制度機(jī)制，促進(jìn)保險業(yè)務(wù)模式、經(jīng)營機(jī)制、風(fēng)險管控等創(chuàng)新。
　　
　　《決定》中關(guān)于政府和市場關(guān)系的論述，要求保險業(yè)市場化改革必須繼續(xù)正確處理好監(jiān)管和市場的關(guān)系，管好該管好的，放開該放開的，簡政放權(quán)，改進(jìn)審批流程，不斷增強(qiáng)企業(yè)的自主權(quán)，牢牢守住系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險的底線。同時，監(jiān)管機(jī)構(gòu)要不斷轉(zhuǎn)變監(jiān)管職能，以償付能力監(jiān)管為重點(diǎn)，推進(jìn)償付能力現(xiàn)代化建設(shè)，完善監(jiān)管制度，強(qiáng)化執(zhí)行力，不斷提升監(jiān)管服務(wù)水平。
　　
　　“從大趨勢來看，企業(yè)主體將越來越多站到市場化的舞臺中央，自主經(jīng)營空間會越來越大。”上述壽險公司人士說，這對保險企業(yè)來說也是一個挑戰(zhàn)，未來那些治理結(jié)構(gòu)完善、敢于創(chuàng)新的企業(yè)將獲得更大發(fā)展。
　　
　　舉個例子，這次“雙11”期間，很多中小公司利用創(chuàng)新渠道和模式，賺到不錯的保費(fèi)收入，也逐漸形成了自己的比較優(yōu)勢。這種脫穎而出，就是市場化機(jī)制選擇的結(jié)果，還將在市場中進(jìn)一步完善和鞏固其優(yōu)勢。
　　
　　商業(yè)車險條款費(fèi)率改革也是行業(yè)關(guān)注的改革焦點(diǎn)之一。自從2012年3月公布了車險費(fèi)率改革方案，改革一直沒有實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。“監(jiān)管部門和市場主體存在一樣的擔(dān)心，整體車險盈利已較前兩年下滑，不希望破壞行業(yè)秩序。”人保財(cái)險相關(guān)人士說，但開弓沒有回頭箭，未來市場化改革的大趨勢不可逆轉(zhuǎn)，希望先行試點(diǎn)1-2年，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)后再大力推進(jìn)。
　　
　　十八屆三中全會吹響了新時期全面深化改革的號角，保險業(yè)應(yīng)順勢而為，形成共識，勵精圖治，改革創(chuàng)新。未來，保險業(yè)要緊緊牽住“市場化”這個牛鼻子，繼續(xù)完善市場化的資金運(yùn)用機(jī)制，拓寬保險資金運(yùn)用視野，提升行業(yè)資產(chǎn)管理能力，防止資金運(yùn)用波動風(fēng)險；完善市場化的定價機(jī)制，推動商業(yè)車險條款費(fèi)率改革，研究建立交強(qiáng)險區(qū)域費(fèi)率機(jī)制；完善市場化的準(zhǔn)入退出機(jī)制，完善市場推出和風(fēng)險處置機(jī)制等。
　　
　　無憂保提示：為貫徹落實(shí)黨的十八大關(guān)于全面深化改革的戰(zhàn)略部署，十八屆中央委員會第三次全體會議研究了全面深化改革的若干重大問題，并作出《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問題的決定》?！稕Q定》明確了保險業(yè)在完善和發(fā)展中國特色社會主義制度中的地位和作用，包括在全面深化改革中肩負(fù)的責(zé)任和義務(wù)，要深刻領(lǐng)會全會對保險業(yè)改革的新要求，全面推進(jìn)公司各項(xiàng)改革。