【摘要】在我國(guó)，自然災(zāi)害頻頻發(fā)生，嚴(yán)重影響了人民的正常生產(chǎn)生活。建立巨災(zāi)保險(xiǎn)制度，已經(jīng)成為了一件迫在眉睫的事情。從國(guó)外來(lái)看，巨災(zāi)保險(xiǎn)制度多由政府來(lái)推動(dòng)。
　　
　　其實(shí)，縱觀國(guó)際成熟保險(xiǎn)市場(chǎng)來(lái)看，巨災(zāi)制度往往是由政府牽頭形成。首先是國(guó)家立法要求相關(guān)方強(qiáng)制投保；其次是建立再保險(xiǎn)機(jī)制，如美國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，政府或以直接保險(xiǎn)人的身份承保巨災(zāi)，或擔(dān)任再保險(xiǎn)公司的角色并對(duì)原保險(xiǎn)公司進(jìn)行財(cái)政補(bǔ)貼，如日本地震保險(xiǎn)，由保險(xiǎn)公司、政府參股的再保險(xiǎn)公司和政府三方負(fù)擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)；三是借道資本市場(chǎng)分散巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)，比如銷售“巨災(zāi)債券”等；四是稅收優(yōu)惠。
　　
　　據(jù)了解，美國(guó)的巨災(zāi)保險(xiǎn)項(xiàng)目都通過(guò)政府立法來(lái)推動(dòng)。根據(jù)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的承保主體和影響范圍的不同，可以將美國(guó)巨災(zāi)保險(xiǎn)項(xiàng)目分為聯(lián)邦巨災(zāi)保險(xiǎn)項(xiàng)目和州巨災(zāi)保險(xiǎn)項(xiàng)目。
　　
　　而在英國(guó)，巨災(zāi)保險(xiǎn)都是由商業(yè)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)，政府不參與其中。英國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)相當(dāng)發(fā)達(dá)和完善，商業(yè)保險(xiǎn)公司所承保的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任直接在再保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)行分保，轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。政府雖然對(duì)巨災(zāi)保險(xiǎn)再保險(xiǎn)計(jì)劃沒有支持，但是巨災(zāi)保險(xiǎn)參保率依然很高。
　　
　　無(wú)憂保提示：在我國(guó)，一般的保險(xiǎn)產(chǎn)品并不賠償由于大型自然災(zāi)害所造成的損失，即使能賠償，也只能償還損失的一小部分。我們應(yīng)借鑒外國(guó)政府的有關(guān)經(jīng)驗(yàn)，盡早建立巨災(zāi)保險(xiǎn)制度。