【摘要】近年來，我國自然災(zāi)害頻繁發(fā)生，可是由于缺乏巨災(zāi)保險制度，自然災(zāi)害發(fā)生時，只有一小部分的損失得到了賠償。所以為了減少損失，我國巨災(zāi)保險制度應(yīng)該依靠政府推動。

　　黨的十八屆三中全會日前通過《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問題的決定》（簡稱《決定》）。《決定》指出“完善保險經(jīng)濟補償機制，建立巨災(zāi)保險制度”。

　　巨災(zāi)保險制度，是指對由于突發(fā)性的、無法預(yù)料、無法避免且危害特別嚴(yán)重的如地震、颶風(fēng)、海嘯、洪水、冰雪等所引發(fā)的災(zāi)難性事故造成的財產(chǎn)損失和人身傷亡，給予切實保障的風(fēng)險分散制度。

　　黨的十八屆三中全會日前通過《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問題的決定》，指出“完善保險經(jīng)濟補償機制，建立巨災(zāi)保險制度”。消息一出，引發(fā)廣泛討論。

　　媒體人采訪發(fā)現(xiàn)，目前還沒有專門針對災(zāi)害理賠的保險產(chǎn)品出售，對于災(zāi)害所造成的損失理賠，多為壽險、財險的附加險。

　　回顧：災(zāi)害賠償 保險作用小
　　四川汶川8.0級大地震、西南五省旱災(zāi)、四川雅安地震、臺風(fēng)“天兔”、“菲特”……近些年，在我國發(fā)生了一些自然災(zāi)害，每次災(zāi)害來襲給當(dāng)?shù)卦斐闪巳藛T傷亡和財產(chǎn)損失。
　　災(zāi)難過后，財產(chǎn)的賠付問題浮出水面，巨災(zāi)險就成為熱議話題。有業(yè)內(nèi)人士指出，災(zāi)害發(fā)生后，人們最先想到的便是政府援助和補償，但這些并不足以彌補災(zāi)害所帶來的損失。而作為分散風(fēng)險環(huán)節(jié)關(guān)鍵作用的保險卻沒能充分發(fā)揮幫助災(zāi)民有效補償損失的作用。

　　自然災(zāi)害 保險理賠情況
　　汶川地震，保險賠款為18.06億元，僅占總經(jīng)濟損失的0.2%左右。在理賠過程中，保險業(yè)采取了“先人員后財產(chǎn)、先個人后團體”的理賠原則，優(yōu)先賠付農(nóng)房保險、學(xué)生保險等重點險種

　　分析 “巨災(zāi)險”實施 需要政府推動
　　商業(yè)保險公司對巨災(zāi)保險的積極性不高，“巨災(zāi)險對保險公司來說是巨大的資金壓力，如果沒有政府力量推動，保險公司不會主動經(jīng)營巨災(zāi)險。”一位財險公司中層管理人員說。
　　首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)教授庹國柱認(rèn)為，一般的企業(yè)財險雖可附加地震風(fēng)險保障，但費率高且賠償金額較少；家庭財險和機動車險一般把地震風(fēng)險列為除外責(zé)任。因此，民眾傾向于政府的財政補貼而不愿購買保險。“因此，需要政府的參與或引導(dǎo)。”
　　中國財產(chǎn)再保險股份有限公司總經(jīng)理和春雷指出，目前巨災(zāi)風(fēng)險的分散機制還未建立，巨災(zāi)保障難以獲得持續(xù)穩(wěn)定的支持，應(yīng)該建立一個再保險體系，包括再保險共同體，通過再保險共同體平臺進行二次風(fēng)險分散。

　　無憂保提示：我國普通的保險產(chǎn)品并不賠償巨大災(zāi)害所造成的損失，即使賠償也只是賠償一小部分。如果政府能推動實施巨災(zāi)保險制度，那么群眾的生命財產(chǎn)安全才能盡早得到保障。