【摘要】在我國，隨著老年人口的增多，養(yǎng)老問題成了很多人犯難的事情。不過也有不少人提出了解決辦法，不過目前來看商業(yè)養(yǎng)老保險還是比較實際可行的。

　　商業(yè)養(yǎng)老保險錦上添花
　　不久前在友邦保險第五屆高端財富論壇深圳站的演講中，著名理財專家劉彥斌指出：未來以房養(yǎng)老、養(yǎng)兒防老可行性都不高，養(yǎng)老靠自己將更靠譜。目前的社會保障不足以保證養(yǎng)老，還需商業(yè)保險做補充。
　　據(jù)友邦保險的保險專家介紹，目前市場上理財產(chǎn)品琳瑯滿目，由于養(yǎng)老金追求的是本金安全、專款專用，在此基礎(chǔ)上能達到合理收益、抵御通脹的功能，商業(yè)保險能較大限度地滿足這一需求，并兼顧生命保障、重大疾病、意外、財富傳承等多種功能，區(qū)別于其它理財產(chǎn)品，是養(yǎng)老金規(guī)劃的較好選擇。
　　據(jù)了解，具有養(yǎng)老功能的保險產(chǎn)品主要有傳統(tǒng)型、分紅型、投連型和萬能型幾種。其中，傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險的預(yù)定利率是固定的，但不足也顯而易見，它比較難抵御通貨膨脹的影響；分紅型保險通常有保底的預(yù)定利率，每年還有一定紅利獲得，不過紅利具有不確定性；投連型保險以投資為主，兼顧保障，不設(shè)保底收益，具有高收益預(yù)期，不同賬戶之間可自行靈活轉(zhuǎn)換，適合可承受較大風(fēng)險的客戶；萬能型保險一般有保底收益，同時具有一定收益預(yù)期，但因為存取相對比較靈活，對儲蓄習(xí)慣不太好、自制能力一般的投資人來說，可能最后儲存不到所需的養(yǎng)老金。

　　本金安全增值有空間最受熱捧
　　目前各大險企推出了許多針對不同人群的養(yǎng)老計劃。有調(diào)查顯示：在深圳市民中，40歲左右的中高端人群是養(yǎng)老保險計劃需求的最主要人群。
　　友邦保險理財專家告訴小編，在眾多產(chǎn)品中，本金安全，財富增值有空間的產(chǎn)品最受熱捧。比如友邦穩(wěn)贏一生安享退休保險計劃，它兼?zhèn)淞?ldquo;資金安全，年金給付，全殘保障，滿期賀壽”以及“長期投資，潛力無限，抵御通脹，靈活度高”的雙軌制養(yǎng)老保障。投保后自第三個保單周年日起至105歲，生存現(xiàn)金將按月進入投資賬戶進行持續(xù)投資，利用成本平均法，在波動的市場上有效地控制投資風(fēng)險，并能隨時根據(jù)市場情況對投資賬戶進行靈活轉(zhuǎn)換，客戶可以根據(jù)實際的需求選擇持續(xù)投資，用復(fù)利的力量獲取資本市場的長期增長收益；也可以自由安排在人生各階段隨時提現(xiàn)，完全是因需定制的養(yǎng)老計劃。
　　此外，區(qū)別于其它理財產(chǎn)品，友邦穩(wěn)贏一生安享退休保險計劃也兼具了保障功能。若被保險人在65歲前發(fā)生全殘，尚在繳費期內(nèi)的剩余保費可獲豁免；若被保險人在18至64周歲間不幸身故，將至少給付雙倍主合同基本保額。這類產(chǎn)品值得關(guān)注。

　　無憂保提示：老齡化背景下，依靠什么養(yǎng)老成為公眾關(guān)注的一大問題，而諸如“以房養(yǎng)老”這類的養(yǎng)老方法也被賦予了較高期待。但事實上，這些養(yǎng)老方式風(fēng)險比較大而且操作麻煩。對很多家庭來說，選擇一份商業(yè)養(yǎng)老保險也許是不錯的選擇。