【摘要】受雙十一的影響，在互聯(lián)網(wǎng)上銷售保險(xiǎn)成為了出售保險(xiǎn)的重要途徑。通過調(diào)查，我們發(fā)現(xiàn)，具有理財(cái)性質(zhì)的萬能險(xiǎn)成為消費(fèi)者的最愛，萬能險(xiǎn)唱起了網(wǎng)銷保險(xiǎn)主角。

　　傳統(tǒng)金融中，保險(xiǎn)業(yè)儼然成為“觸網(wǎng)”最為迅速的行業(yè)之一。剛剛過去的“雙十一”也成為了眾多險(xiǎn)企“廝殺”的戰(zhàn)場。

　　阿里巴巴數(shù)據(jù)顯示，今年“雙十一”，淘寶保險(xiǎn)單天成交超1.5億筆。

　　其中，中小險(xiǎn)企的萬能險(xiǎn)無疑扛起了保險(xiǎn)成交的大旗。與之相比，保障型險(xiǎn)種在網(wǎng)銷渠道上的“弱勢”則成為了險(xiǎn)企今后需要探索的問題。

　　理財(cái)型萬能險(xiǎn)“唱主角”
　　在網(wǎng)銷的所有險(xiǎn)種中，具有理財(cái)性質(zhì)的萬能險(xiǎn)無疑唱起了主角。
　　根據(jù)阿里巴巴提供的數(shù)據(jù)，從淘寶、天貓“雙十一”總體成交保費(fèi)來看，萬能險(xiǎn)無疑占據(jù)相當(dāng)大的比重，總體成交近7億元。其中，在11日早上8點(diǎn)，生命人壽的e理財(cái)萬能保險(xiǎn)開售7個(gè)小時(shí)后成交沖過億元。之后，于早上9：18開賣的國華人壽理財(cái)型萬能險(xiǎn)華瑞2號沖破億元大關(guān)更只用了僅僅10分鐘不到，成為花費(fèi)最短時(shí)間成功破億元的單品單店。綜合國華人壽及阿里巴巴數(shù)據(jù)，“雙十一”一天，國華人壽天貓旗艦店全店銷售額達(dá)5.26億元，而生命人壽、華夏人壽、珠江人壽、陽光人壽在淘寶保險(xiǎn)平臺的萬能險(xiǎn)保費(fèi)則分別達(dá)到1.01億元、3000萬元、2000萬元及1000萬元。
　　而險(xiǎn)企在網(wǎng)銷平臺上“廝殺”的“利器”就是越來越高的預(yù)期收益率。根據(jù)淘寶旗下聚劃算平臺的官方介紹，幾款“雙十一”的萬能險(xiǎn)產(chǎn)品本身的預(yù)期收益率均達(dá)到年化4.6%以上，其中國華人壽華瑞2號的預(yù)期年化收益率更是高達(dá)7%。如若加上淘寶的“集分寶”等網(wǎng)購積分等福利，多款產(chǎn)品的綜合年化預(yù)期收益率均高于7%。正因如此，市場對于“雙十一”高收益保險(xiǎn)產(chǎn)品的質(zhì)疑甚囂塵上。
　　對此，國華人壽相關(guān)人士表示，一方面國華人壽領(lǐng)先行業(yè)平均水平的投資收益率為產(chǎn)品收益提供了堅(jiān)實(shí)的保障。
　　而阿里巴巴小微金服保險(xiǎn)事業(yè)部業(yè)務(wù)發(fā)展總監(jiān)胡樂天亦對媒體人表示，他們也關(guān)注到比拼收益率這一現(xiàn)象。“‘雙十一’各家保險(xiǎn)公司的理財(cái)型險(xiǎn)種都限量限時(shí)供應(yīng)。從目前情況來看，其風(fēng)險(xiǎn)還在可承受范圍之內(nèi)。”他分析稱，“比拼”高收益的大多都是在傳統(tǒng)渠道上不占優(yōu)勢的中小型險(xiǎn)企，借此方法來增加客戶。“但從單個(gè)公司來看，這不可能是長期的行為。當(dāng)客戶累積到一定程度，保險(xiǎn)公司會選擇向后續(xù)精細(xì)服務(wù)和營銷轉(zhuǎn)變。但對于其他‘跟進(jìn)’的險(xiǎn)企來說，這種情況或許還會出現(xiàn)，使得比拼高收益成為‘輪番上陣’的情形。未來我們也將綜合考慮行業(yè)平均投資收益率、險(xiǎn)企投入的營銷費(fèi)用與規(guī)模占比等因素來控制這一風(fēng)險(xiǎn)。”

　　保障型險(xiǎn)種依然“弱勢”
　　在理財(cái)型萬能險(xiǎn)風(fēng)風(fēng)火火的背后，重疾險(xiǎn)等保障型壽險(xiǎn)就顯然處在了“弱勢”地位上。某壽險(xiǎn)公司的數(shù)據(jù)顯示，“雙十一”當(dāng)日，其網(wǎng)銷渠道九成以上的保費(fèi)均產(chǎn)生于理財(cái)型產(chǎn)品。
　　“事實(shí)上，除了萬能險(xiǎn)以外的重疾等傳統(tǒng)險(xiǎn)種在互聯(lián)網(wǎng)上的銷售情況不太好。這牽涉到后續(xù)理賠及線下網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)等問題。如何將線下網(wǎng)點(diǎn)與互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售做結(jié)合，尤其是在傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)營銷這兩個(gè)不同的體系當(dāng)中，大家在理念上、服務(wù)上、數(shù)據(jù)上如何打通是保險(xiǎn)公司和我們需要探索的。”胡樂天認(rèn)為，整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)在網(wǎng)銷形態(tài)上還需要做進(jìn)一步的轉(zhuǎn)變。“傳統(tǒng)渠道面對的客戶群和網(wǎng)絡(luò)銷售面對的客戶群體特征也不盡相同，例如傳統(tǒng)的銀保渠道可能會面對一些高凈值人群，而網(wǎng)絡(luò)客戶可能更為年輕。這部分客戶群之前可能覆蓋不到。而保險(xiǎn)公司在面對新客戶所做的轉(zhuǎn)變是不夠的。”
　　對此，此次亦加入“雙十一”險(xiǎn)企“大戰(zhàn)”的東吳人壽保險(xiǎn)股份有限公司總裁徐建平對本報(bào)媒體人表示，在保障類產(chǎn)品在網(wǎng)銷渠道的推動方面，險(xiǎn)企未來要通過大數(shù)據(jù)更加精準(zhǔn)地分析客戶需求。另一方面，網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)者的特性也需要險(xiǎn)企在產(chǎn)品方面做出改變，使其更通俗易懂、個(gè)性化。
　　保險(xiǎn)業(yè)借助網(wǎng)銷平臺發(fā)力早已進(jìn)入白熱化的階段，但這一渠道在監(jiān)管方面依然是幾乎空白。為此，在市場的“倒逼”下，關(guān)于人身險(xiǎn)網(wǎng)銷業(yè)務(wù)監(jiān)管制度也正在醞釀之中，市場預(yù)期年內(nèi)即將推出。

　　無憂保提示：雙十一無疑給整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)帶來了巨大的發(fā)展機(jī)遇。面對這一機(jī)遇，保險(xiǎn)公司紛紛推出各種保險(xiǎn)產(chǎn)品，其中萬能險(xiǎn)在網(wǎng)銷比拼中勝出。