【摘要】很多人都會認(rèn)為銀行不可能破產(chǎn)，但事實是銀行也有破產(chǎn)的可能，那么銀行破產(chǎn)，儲戶該如何保障財產(chǎn)安全呢？為此國家擬推出存款保險制度。
　　
　　近日，央行發(fā)布《2013年中國金融穩(wěn)定報告》，稱建立存款保險制度的各方面條件已經(jīng)具備，將擇機出臺并組織實施。央行原副行長、全國人大財經(jīng)委副主任委員吳曉靈日前表示，可能在年底前啟動存款保險。隨著利率市場化步伐的加快，醞釀多年的存款保險制度漸行漸近，將必然融入百姓經(jīng)濟生活。
　　
　　存款保險制度，是由符合條件的各類存款性金融機構(gòu)合力建立的保險機構(gòu)。通常是各存款機構(gòu)作為投保人，按一定存款比例向存款保險機構(gòu)繳納保險費，當(dāng)成員機構(gòu)發(fā)生經(jīng)營危機或面臨破產(chǎn)倒閉時，存款保險機構(gòu)向其提供財務(wù)救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護存款人的利益。存款保險制度，對于百姓還是個全新概念，這項制度的啟動，對百姓意味著什么呢？
　　
　　首先對百姓觀念上是一個沖擊。存款保險制度的啟動，意味著“銀行不會倒閉”的神話終結(jié)。銀行經(jīng)營失敗，同樣會破產(chǎn)倒閉。過去，我國曾發(fā)生過兩起金融機構(gòu)倒閉破產(chǎn)，最后均因國家埋單，沒有引起存款人足夠的風(fēng)險意識，反而使“存款進銀行就保險”的觀念根深蒂固。本文來源：了望觀察網(wǎng)
　　
　　現(xiàn)在，一旦實施存款保險制度后，國家再也不可能為其破產(chǎn)倒閉埋單了，儲戶可根據(jù)存款保險制度，由保險機構(gòu)支付部分或全部存款，使存款人的損失減到最低程度。因此，對于存款保險制度的實施，作為百姓來說，一定要做好四大轉(zhuǎn)變：
　　
　　一是強化風(fēng)險意識。儲戶不能再停留在“銀行不會倒閉”的老觀念上，要樹立“銀行也是企業(yè)，經(jīng)營不善一樣倒閉”的觀念；二是轉(zhuǎn)變儲蓄存款方式。銀行不再是儲蓄存款“安全港”，大額儲蓄存款盡量多選幾家銀行。這不僅是因為不能把雞蛋放在同一個籃子里，還在于未來存款保險機構(gòu)可能實行限額保險制，上限可能是50萬元，超過這一限額的儲蓄存款部分或得不到賠付或按一定比例賠付；三是別把理財產(chǎn)品當(dāng)儲蓄存款。存款保險機制保的對象是儲戶的各類儲蓄存款，不包括在銀行購買的理財產(chǎn)品或其他投資產(chǎn)品；四是儲蓄存款要選對銀行。通常要選擇品牌響、信譽好、實力強、風(fēng)險低的銀行，高利率隱藏高風(fēng)險同樣適合于百姓儲蓄存款。
　　
　　存款保險制度在全球通行的一個做法是，只對百姓儲蓄存款承擔(dān)賠付責(zé)任，企業(yè)存款不在賠付范疇之內(nèi)。企業(yè)老板要自覺杜絕公款私存，企業(yè)存款不能混為個人儲蓄存款。這在存款保險制度實施后會更加嚴(yán)格。
　　
　　無憂保提示：考慮到銀行也會有破產(chǎn)的可能，政府推出了存款保險制度，此舉不僅讓儲戶的財產(chǎn)有了保障，同時也使銀行投資風(fēng)險也會下降。