【摘要】近年來，安邦保險集團投資風格較為激進，旗下安邦人壽保費規(guī)模增長迅猛。在銀保渠道，安邦人壽問題與成績同樣突出，引起市場的關注。

　　安邦人壽保費激增3765.56%追趕老牌公司
　　據(jù)保監(jiān)會公布的最新保費數(shù)據(jù)顯示，2014年安邦人壽原保險保費收入528.88億元，較2013年的13.68億元同比增速約3765.56%，同比增速居行業(yè)首位，行業(yè)排名也由2013年的第四十位升至2014年的第八位。
　　壽險市場排名前七位的國壽、平安、新華、太保、人保、泰康、太平向來穩(wěn)定，而第八名的位置則爭奪激烈，2014年開始格局出現(xiàn)變化。依靠在農(nóng)村市場網(wǎng)點眾多的中國郵政的支持，中郵人壽在2013年以不足10億元的保費差距險勝生命人壽，坐在第八把交椅上，但2014年安邦人壽突然發(fā)力，跨越32個位次排在第八名，與生命人壽的367億元拉開百余億差距，同年出現(xiàn)負增長的中郵人壽保費不及安邦一半，而之前強勢增長的陽光人壽保費也僅為安邦人壽的三分之一。
　　目前排在安邦人壽前面的壽險公司中，保費超千億元的公司為三家：國壽約3300億元，平安1700余億元，新華近1100億元。另外與安邦人壽拉開較大差距的太保、人保壽險分別為987億元、787億元。排在第六位、第七位的泰康、太平穩(wěn)扎穩(wěn)打但尚不足700億元。
　　而在地方市場份額爭奪中，安邦人壽正以咄咄逼人之勢搶占市場。這一趨勢在各省市分公司保費收入排名中已經(jīng)體現(xiàn)出來。在上海，2013年平安人壽市場份額18.5%，高出排在第二位的中國人壽五個百分點，而安邦人壽市場份額僅為1.2%，排在第二十位；短短一年時間，2014年安邦人壽市場份額超過平安人壽的市場份額（約15%），達到18.8%。從保費規(guī)?？?，安邦人壽已然成為上海當?shù)乩洗蟆?br>　　在北京，2014年安邦北京分公司保費僅以20億元差距略遜平安人壽的132億元，位居第二，其市場份額由2013年的0.25%飛升為12%，遠超新華、國壽等老牌壽險公司。除此之外，數(shù)據(jù)顯示另有多個省市分公司安邦人壽保費規(guī)模名列前茅，趕超老牌壽險公司。

　　安邦人壽銀保渠道問題保單多
　　安邦人壽的迅猛增長與其銀保渠道強勢擴張不無關系。從銷售端來看，銀行網(wǎng)點的強勢力推成就了安邦人壽當下的業(yè)績。
　　近日，筆者走訪了7家銀行網(wǎng)點，四家重推安邦產(chǎn)品，不乏多家銀行網(wǎng)點將安邦保險產(chǎn)品放在顯耀位置重點推薦。其中，上海農(nóng)商銀行某支行理財產(chǎn)品推薦板上“隆重推薦：安邦長壽型，年收益4.37%，保單直接顯示價值4.75%”等字樣，該銀行理財經(jīng)理重點向筆者推薦的兩款產(chǎn)品都是安邦人壽的，對其他公司產(chǎn)品不主動提及，在筆者詢問之下，銀行理財人員表示，也有其他保險公司產(chǎn)品，但收益不高。
　　而走訪的郵儲銀行某支行也在醒目位置大白板上推薦安邦保險產(chǎn)品，在筆者等候咨詢理財業(yè)務時，前面已經(jīng)有一位客戶買了安邦保險一年期產(chǎn)品。該網(wǎng)點甘愿貼錢來促銷安邦保險的產(chǎn)品，一年期保險原定收益3.5%，兩年產(chǎn)品4.7%，銀行各貼0.3%，這樣一年保險產(chǎn)品收益為3.8%，兩年期為5%，遠高于銀行同期定存上浮到頂?shù)?.3%和4.02%，并高出多數(shù)同類保險理財產(chǎn)品。一位排名靠前壽險公司銀保渠道負責人認為，銀保渠道高收益產(chǎn)品和高手續(xù)費或是安邦人壽保費暴增的主動力。
　　一位中型壽險公司銀保渠道負責人也認同上述觀點：“行業(yè)內一年期躉交產(chǎn)品手續(xù)費一般在2%左右，兩年期要高幾個點，但安邦保險在這方面的投資要比其他公司大得多?，F(xiàn)在監(jiān)管規(guī)定保險公司不能以任何方式給予客戶保單以外的其他東西，但保險公司完全有可能提高給銀行的手續(xù)費，銀行也不會做虧本買賣的?！北M管銀保渠道對保費貢獻功不可沒，但問題也恰出于此。據(jù)近期保監(jiān)會披露的2014年客戶信息真實性專項檢查結果顯示，此次調查的63家人身保險公司中，客戶信息不真實的保單比例超過5%的13家險企中，信泰、正德、安邦人壽的不真實保單比例高居前三，分別為21.41%、17.14%、14.2%，而這幾家公司的問題保單都集中在銀保渠道。
　　同時，保監(jiān)會同時披露的2014年銀保業(yè)務專項檢查結果也指出銀保渠道八大問題，其中之一是保險單冊不符合要求，指出光大永明、長城人壽、人保壽險、太平洋人壽、信誠人壽、安邦人壽等多家保險機構未調整投保資料中猶豫期時間，或僅在保單冊中注明猶豫期改為15日，保險條款、產(chǎn)品說明書、投保提示書中仍為10日。而銀保渠道又恰恰是安邦人壽的主要渠道。安邦人壽2013年信息披露“保險風險”項目中提到：“從保費收入規(guī)模來看，公司目前承保的業(yè)務99%以上來自于銀保躉交產(chǎn)品?！睆倪@個數(shù)字來看，安邦人壽客戶信息不真實保單占比14.2%，主要出現(xiàn)在銀保渠道也就不難理解。而對于客戶信息不真實的保單比例居高早已不是一天兩天的事。“目前公司業(yè)務結構較為單一，銀保業(yè)務占比較大。由于公司對銷售過程無法直接管控，且躉交產(chǎn)品占比較高，從回訪情況來看，銷售誤導與客戶信息不真實、不完善的情況仍然存在，而公司在上述領域的管理手段有限，精細化管理的水平還有待提高?！?013年的信息披露中安邦如此總結原因。在銷售前端難以管控，后端回訪承壓的雙重壓力下，安邦人壽也曾嘗試解決問題：“在前端完善投保人基礎信息采集工作的基礎上，后端回訪，即呼叫中心逐步在嘗試精細化管理回訪過程以及回訪考核機制，明確回訪話術作業(yè)標準，將語速控制、回復問題質量等指標納入對回訪人員的整體考核，不局限于回訪率?！?br>　　盡管安邦人壽也對其銀保渠道業(yè)務進行規(guī)范，但從近期保監(jiān)會檢查數(shù)據(jù)來看，安邦人壽銀保渠道“問題”保單仍屢禁不止。

　　無憂保提示：綜上可知，安邦人壽保費激增3765.56%追趕老牌公司，銀保渠道強勢擴張。與此同時，安邦人壽信息不實保單比例高企，銀保渠道問題保單較多。