【摘要】繼華泰財(cái)險(xiǎn)聯(lián)手淘寶網(wǎng)于2010年7月推出退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)以后，近日京東商城也與國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)和人保財(cái)險(xiǎn)展開(kāi)合作推出退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

　　“雙十一”的網(wǎng)購(gòu)狂歡盛宴結(jié)束后，一輪退貨潮隨之襲來(lái)。買家通過(guò)購(gòu)買退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)就能省下不少因退貨帶來(lái)的快遞費(fèi)。如今，這一退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)領(lǐng)域也引來(lái)競(jìng)爭(zhēng)者。理賠范圍從退貨擴(kuò)大到退換貨，是電商界首款退換貨“雙保險(xiǎn)（和訊放心保）”。同時(shí)，京東引入了人保財(cái)險(xiǎn)和國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)兩家保險(xiǎn)公司，分別推出產(chǎn)品，消費(fèi)者將有選擇權(quán)。京東在接受我們采訪時(shí)，相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，申請(qǐng)后24小時(shí)內(nèi)保險(xiǎn)公司審核，根據(jù)不同地區(qū)賠付標(biāo)準(zhǔn)不同。

　　負(fù)責(zé)人：實(shí)際上是這樣的，如果說(shuō)對(duì)方退換貨的時(shí)候系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)發(fā)理賠申請(qǐng)保險(xiǎn)公司在24小時(shí)內(nèi)，進(jìn)行審核審批處理，宣布理賠后，賠付金額將直接進(jìn)入京東商城的余額，理賠的這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)我們會(huì)有一個(gè)連接，同樣的話就是到這個(gè)連接里面來(lái)自己查詢的，比如說(shuō)您是北京地區(qū)的，北京到上海非客戶原因的佩服金額是9塊錢，不同街區(qū)是不同的金額目前暫時(shí)還沒(méi)有接到案例。

　　不過(guò)一些賣家表示，依據(jù)在淘寶上的經(jīng)驗(yàn)，買了這個(gè)險(xiǎn)之后可能會(huì)增加退貨率。

　　這種“退換貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)”推出后，作為合作保險(xiǎn)公司，中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)公司表示，目前還沒(méi)有接到相關(guān)的賠償備案。

　　如何理賠
　　凡帶有“運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)”標(biāo)識(shí)的商品均表示賣家已為該商品投保了退換貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)，無(wú)需用戶再購(gòu)買。保單在賣家完成發(fā)貨后生效，京東用戶在成功退換貨時(shí)無(wú)需自己申請(qǐng)理賠，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)發(fā)起，用戶可以在“我的訂單”中點(diǎn)擊 “退運(yùn)保險(xiǎn)”，查看保險(xiǎn)詳情，了解保單狀態(tài)。

　　理賠多少
　　賠付額覆蓋單程運(yùn)費(fèi)，視地區(qū)有所差異，如本市金額可能5元，外地金額如西藏可能高達(dá)18元。保險(xiǎn)公司會(huì)在24小時(shí)內(nèi)進(jìn)行審批處理，確認(rèn)理賠后賠付金將直接支付至京東余額。
　　值得關(guān)注的是，由于保險(xiǎn)理賠的基本原則是在保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)以實(shí)際損失為限，對(duì)未實(shí)際發(fā)生的損失不予賠付。因此用戶在遇到分兩張訂單購(gòu)買同一賣家的商品并都有運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)時(shí)，退換貨時(shí)如果將兩張訂單的貨物用一個(gè)物流單號(hào)退回，則只能獲得一筆理賠款。此外，由保險(xiǎn)公司指定物流公司上門取貨的，賠款將由保險(xiǎn)公司直接支付給物流公司，則不涉及到京東用戶墊付運(yùn)費(fèi)和接受理賠款的問(wèn)題。

　　引入競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，消費(fèi)者有選擇權(quán)
　　值得注意的是，此前淘寶網(wǎng)推出的退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)僅由華泰財(cái)險(xiǎn)一家保險(xiǎn)公司“供貨”。而此次京東引入了人保財(cái)險(xiǎn)和國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)兩家保險(xiǎn)公司，消費(fèi)者購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)就擁有選擇權(quán)。一位網(wǎng)店店主表示，如果有選擇的話，肯定會(huì)優(yōu)先考慮保額高、保費(fèi)低的產(chǎn)品。
　　人保財(cái)險(xiǎn)和國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)兩家公司的產(chǎn)品基礎(chǔ)費(fèi)率以及調(diào)整系數(shù)都不相同。上述負(fù)責(zé)人表示，對(duì)于賣家版保險(xiǎn)產(chǎn)品會(huì)考慮到商品品類等因素，像服裝類商品退貨頻率較高，相應(yīng)的保費(fèi)也會(huì)高些。而對(duì)于買家版保險(xiǎn)產(chǎn)品，則會(huì)依靠大數(shù)據(jù)對(duì)買家的消費(fèi)習(xí)慣、退貨頻率進(jìn)行分析，對(duì)于平時(shí)退貨次數(shù)較多的買家購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品的保費(fèi)也會(huì)相對(duì)高些。不過(guò)這些都還有待于未來(lái)京東方面對(duì)保險(xiǎn)公司開(kāi)放后臺(tái)數(shù)據(jù)。
　　對(duì)于退換貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)的定價(jià)，初期跟淘寶的退貨險(xiǎn)差不多，基準(zhǔn)價(jià)在0.25元。不過(guò)華泰財(cái)險(xiǎn)推出退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)至今，產(chǎn)品仍未走出虧損經(jīng)營(yíng)的狀態(tài)。

　　無(wú)憂保提示：退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)業(yè)務(wù)目前來(lái)說(shuō)只有三家保險(xiǎn)公司在經(jīng)營(yíng)。雖然網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)時(shí)代的來(lái)臨讓眾人看到了一片藍(lán)海，但是利潤(rùn)空間也許并不大。誰(shuí)能在大數(shù)據(jù)時(shí)代取勝，誰(shuí)能在小眾市場(chǎng)深潛？讓我們拭目以待。