【摘要】隨著互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，我國(guó)越來(lái)越多的保險(xiǎn)公司開(kāi)始擴(kuò)張互聯(lián)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)呈現(xiàn)野蠻發(fā)展。對(duì)此，保監(jiān)會(huì)在近期出臺(tái)了監(jiān)管辦法，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)進(jìn)行了規(guī)范，

　　嚴(yán)禁片面夸大互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)收益
　　近日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)起草了《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法（征求意見(jiàn)稿）》，自12月10日起向社會(huì)各界征求意見(jiàn)。近兩年，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品快速發(fā)展帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)引起了監(jiān)管層的注意。在此之前，一些互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司存在宣傳和銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品過(guò)程中過(guò)分宣傳預(yù)期投資收益率、萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品銷售時(shí)間誤導(dǎo)、未充分提示投資風(fēng)險(xiǎn)等問(wèn)題。正因?yàn)榇耍嗉?a href="http://www.kcuv.cn/shebaozhengce/1988135/">保險(xiǎn)公司淘寶旗艦店曾采取了停業(yè)措施。
　　直到11月，被處罰的幾家保險(xiǎn)公司網(wǎng)銷保險(xiǎn)產(chǎn)品重新上架，不過(guò)，發(fā)現(xiàn)，原本高收益理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品幾乎銷聲匿跡，淘寶保險(xiǎn)網(wǎng)店十分清淡。
　　在此次的征求意見(jiàn)稿中，保監(jiān)會(huì)明確，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不得進(jìn)行不實(shí)陳述、片面或夸大宣傳過(guò)往業(yè)績(jī)、違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失等誤導(dǎo)性描述。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)在開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的相關(guān)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的顯著位置，以清晰易懂的語(yǔ)言列明保險(xiǎn)產(chǎn)品及服務(wù)等信息。
　　征求意見(jiàn)稿還規(guī)定，銷售人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品，嚴(yán)禁片面使用“預(yù)期收益率”等描述產(chǎn)品利益的宣傳語(yǔ)句；非固定收益產(chǎn)品的，須以不小于產(chǎn)品名稱字號(hào)的黑體字標(biāo)注收益不確定性。而在產(chǎn)品透明度方面，征求意見(jiàn)稿中規(guī)定，保險(xiǎn)公司、第三方交易在官網(wǎng)開(kāi)設(shè)專欄，公布相關(guān)的經(jīng)營(yíng)信息和保險(xiǎn)產(chǎn)品信息，便于社會(huì)公眾查詢和監(jiān)督?！扒捌诙嗉冶ｋU(xiǎn)公司在網(wǎng)銷模式上大拼產(chǎn)品收益，是中小保險(xiǎn)公司在競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)環(huán)境下的一種另辟蹊徑，可在一段時(shí)間內(nèi)迅速借此擴(kuò)大品牌效應(yīng)。”某險(xiǎn)企專業(yè)人士稱，這些中小保險(xiǎn)公司也深知，這一模式只適用于發(fā)展初期，在規(guī)模做大之后，回歸價(jià)值乃大勢(shì)所趨。此次意見(jiàn)中明令禁止誤導(dǎo)銷售行為，也有利于保險(xiǎn)業(yè)借助更加豐富的互聯(lián)網(wǎng)工具進(jìn)行創(chuàng)新。

　　加強(qiáng)第三方平臺(tái)監(jiān)管
　　此次征求意見(jiàn)稿中還加強(qiáng)了對(duì)第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的監(jiān)管，這是由于在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售、理賠過(guò)程中，出現(xiàn)過(guò)不少保險(xiǎn)公司和第三方交易平臺(tái)會(huì)推諉扯皮的現(xiàn)象，損害了消費(fèi)者利益。保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人稱，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)定及有關(guān)要求告知合作單位，并留存告知記錄。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)應(yīng)當(dāng)簽署合作協(xié)議，明確約定雙方權(quán)利義務(wù)，分工清晰、責(zé)任明確。因第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)原因?qū)е卤ｋU(xiǎn)消費(fèi)者或者保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合法權(quán)益受到損害的，第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。
　　對(duì)于第三方平臺(tái)的權(quán)責(zé)，《征求意見(jiàn)稿》中明確指出，第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)應(yīng)在醒目位置披露合作保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)信息及第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)備案信息并提示保險(xiǎn)業(yè)務(wù)由保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供。投保人交付的保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)直接轉(zhuǎn)賬支付至保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的保費(fèi)收入專用賬戶，第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)不得代收保費(fèi)并進(jìn)行轉(zhuǎn)支付。此外，第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)應(yīng)當(dāng)于承保后24小時(shí)內(nèi)向保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供被保險(xiǎn)人的完整資料信息，包括但不限于姓名、證件類型、證件號(hào)碼、聯(lián)系方式、賬戶等資料。除法律法規(guī)規(guī)定的情形外，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)不得將相關(guān)信息泄露給任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人。第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供宣傳服務(wù)的，宣傳內(nèi)容應(yīng)經(jīng)保險(xiǎn)公司審核，以確保宣傳內(nèi)容符合有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，保險(xiǎn)公司對(duì)宣傳內(nèi)容的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和合規(guī)性承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。
　　數(shù)據(jù)顯示，通過(guò)第三方網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)，如淘寶保險(xiǎn)、天貓等銷售的保險(xiǎn)，已占互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保費(fèi)總額的七成以上。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，此次征求意見(jiàn)稿對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中責(zé)任主體的認(rèn)定與強(qiáng)化，無(wú)疑可以促使保險(xiǎn)公司與第三方平臺(tái)改進(jìn)流程、查缺補(bǔ)漏，提高服務(wù)水平。
　　值得注意的是，保險(xiǎn)公司通過(guò)即時(shí)通訊工具、應(yīng)用軟件、社交平臺(tái)等途徑銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的管理，也將參照上述辦法。

　　疏通信息披露渠道
　　針對(duì)近年來(lái)發(fā)生過(guò)的一些較為嚴(yán)重的保險(xiǎn)公司在互聯(lián)網(wǎng)泄露客戶信息的現(xiàn)象。保監(jiān)會(huì)在此次征求意見(jiàn)稿中加強(qiáng)了對(duì)消費(fèi)者信息的保護(hù)。
　　征求意見(jiàn)稿規(guī)定，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)確?；ヂ?lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)與內(nèi)部其他應(yīng)用系統(tǒng)的有效隔離；建立具有完善的防火墻、入侵檢測(cè)、數(shù)據(jù)加密以及災(zāi)難恢復(fù)等技術(shù)的互聯(lián)網(wǎng)信息安全管理體系；除法律法規(guī)規(guī)定的情形外，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)不得將相關(guān)信息泄露給任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人；對(duì)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)過(guò)程中收集的客戶信息，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格保密，不得泄露，未經(jīng)客戶同意，不得將客戶信息用于所提供服務(wù)之外的目的。
　　此外，征求意見(jiàn)稿還規(guī)定開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)在其官方網(wǎng)站建立互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)信息披露專欄，需披露的信息不僅包括經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的網(wǎng)站名稱、網(wǎng)址等，還包括互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品信息、已設(shè)立分公司名稱和辦公地址等。
　　同時(shí)，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)將在其官方網(wǎng)站建立互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)信息披露專欄，對(duì)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其合作的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)等信息進(jìn)行披露，便于社會(huì)公眾查詢和監(jiān)督，保監(jiān)會(huì)官方網(wǎng)站同時(shí)對(duì)相關(guān)信息進(jìn)行披露。

　　無(wú)憂保提示：在保監(jiān)會(huì)出臺(tái)監(jiān)管辦法后，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)收益將嚴(yán)禁片面夸大。此外，第三方平臺(tái)的監(jiān)管力度也進(jìn)一步加強(qiáng)，信息披露渠道也得到疏通。