【摘要】目前，保險“新國十條”已經(jīng)出臺，為保險業(yè)帶來了巨大的發(fā)展機遇。在行業(yè)發(fā)展新形勢下，保險業(yè)需要積極把握政策機遇，處理好變革與堅持的關(guān)系，獲得更大的發(fā)展與進步。

　　保險業(yè)新常態(tài)下積極求變
　　“新國十條”是一份關(guān)于改革發(fā)展的文件。保險業(yè)要改革，一方面思考“如何改”，一方面思考“改什么”。對“如何改”的問題，中國保險保障基金有限責任公司總經(jīng)理任建國認為，保險業(yè)要順時而變，緊跟經(jīng)濟社會發(fā)展趨勢，改革創(chuàng)新，積極求變。對“改什么”，任建國說，“新國十條”所指出的保險業(yè)現(xiàn)狀與現(xiàn)代保險服務業(yè)要求之間的差距，就是行業(yè)需要去改革的地方。在他看來，保險業(yè)主要應在4個方面尋求變革。
　　首先，“新國十條”進一步強調(diào)了要提升保險業(yè)對外開放水平，特別是鼓勵中資保險公司嘗試多形式、多渠道“走出去”，為我國海外企業(yè)提供風險保障。這就要求保險公司必須深入了解國際保險市場的發(fā)展狀況，積極參與國際保險制度和規(guī)則的制定，參與國際市場競爭。特別是，要在學習和引進外資公司先進技術(shù)和管理經(jīng)驗的基礎上，不斷適應和融入國際保險市場競爭的大環(huán)境，提高應對國際市場風險，服務我國海外企業(yè)的能力和水平。
　　面對市場在資源配置中起決定性作用的新常態(tài)和大金融的競爭格局，保險公司的戰(zhàn)略定位和發(fā)展理念必須要變。任建國認為，隨著我國金融行業(yè)的不斷發(fā)展，特別是在市場起決定性作用的新常態(tài)下，金融市場競爭的內(nèi)涵和外延都在不斷擴大。銀行理財產(chǎn)品、券商資管業(yè)務以及信托行業(yè)的快速發(fā)展，使得金融行業(yè)之間的競爭日趨激烈。保險業(yè)必須跳出保險看保險，發(fā)揮好保險行業(yè)的核心競爭優(yōu)勢，使保險真正成為政府、企業(yè)、居民進行風險管理的首選金融工具。
　　此外，按照為保險消費者服務的根本宗旨，保險公司服務理念要向以服務客戶為中心、以保險需求為導向轉(zhuǎn)變。一方面，大眾對保險功能的需求已經(jīng)由簡單的風險保障和經(jīng)濟補償，逐漸向包含投資理財、居家生活等在內(nèi)的多元化功能發(fā)展；另一方面，隨著全社會保險意識的提高，大眾對保險服務質(zhì)量也提出了新的期望。這就要求行業(yè)緊跟市場需求變化，以客戶滿意作為評價自身工作的重要標準，不斷加強保險產(chǎn)品服務創(chuàng)新，不斷改善保險服務質(zhì)量，不斷完善保險匯聚愛心、傳遞愛心的機制。特別是要提高在社會保障體系、社會治理體系以及災害救助、支農(nóng)惠農(nóng)等領域中的風險管理和服務保障能力，把高尚的事業(yè)真正做高尚。不僅如此，面對日新月異的現(xiàn)代網(wǎng)絡信息技術(shù)，保險公司的經(jīng)營機制和方式要變。近年來，隨著網(wǎng)絡技術(shù)的不斷發(fā)展，以互聯(lián)網(wǎng)金融為代表的新興金融業(yè)態(tài)發(fā)展勢頭很強勁，對金融行業(yè)傳統(tǒng)的經(jīng)營模式和交易行為方式形成了很強的沖擊，保險行業(yè)也不例外。因此，必須以戰(zhàn)略眼光看待互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，積極探索運用網(wǎng)絡、云計算、大數(shù)據(jù)、移動互聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)，促進保險產(chǎn)品銷售渠道和服務模式創(chuàng)新，不斷增強保險行業(yè)的核心競爭力。

　　保險業(yè)五個方面不能變
　　任建國認為，包括保險監(jiān)管部門、各公司等在內(nèi)的全行業(yè)要積極創(chuàng)新理念、創(chuàng)新管理、創(chuàng)新產(chǎn)品、創(chuàng)新服務，通過變革來實現(xiàn)國家對保險業(yè)的新期待。但是萬變不離其宗，保險業(yè)的發(fā)展也必然有永恒不變的本體存在。必須把握住保險行業(yè)最本質(zhì)的、不變的東西，也就是要守本分，具體而言有五個方面不能變。
　　堅持為經(jīng)濟社會發(fā)展服務的方向不能變。保險是現(xiàn)代經(jīng)濟的重要產(chǎn)業(yè)和風險管理的基本手段。保險業(yè)自身發(fā)展與經(jīng)濟社會發(fā)展休戚相關(guān)。換言之，保險業(yè)只有在服務經(jīng)濟社會發(fā)展的過程中，才能得以自身的壯大。脫離了經(jīng)濟社會這個大環(huán)境，保險業(yè)就如無源之水、無本之木。任建國說，實踐證明，保險業(yè)只有堅持服務經(jīng)濟社會發(fā)展的方向，路子才會越走越寬，不可能脫離經(jīng)濟社會的大環(huán)境而“一枝獨秀”，更不可能偏離服務經(jīng)濟社會發(fā)展的方向而“一夜暴富”?！靶聡畻l”明確提出要使現(xiàn)代保險服務業(yè)成為完善金融體系的支柱力量、改善民生保障的有力支撐、創(chuàng)新社會管理的有效機制、促進經(jīng)濟提質(zhì)增效升級的高效引擎和轉(zhuǎn)變政府職能的重要抓手。堅持為經(jīng)濟社會發(fā)展服務的方向，不僅體現(xiàn)保險行業(yè)的責任意識，也是行業(yè)發(fā)展壯大的必然要求。
　　堅持行業(yè)的本質(zhì)屬性和核心功能不能變。英國女王伊麗莎白在15世紀頒布的詔書中對保險作了如下表述：“保險是將損害由少數(shù)人的重負擔變成多數(shù)人的輕負擔”。這一古典定義高度概括了保險的特定含義，至今仍為世界各國保險界所認同。胡適對人壽保險也作過精辟的論述：“保險的意義只是今天作明天的準備；生時作死時的準備；父母作兒女的準備；兒女幼時作兒女長大的準備”。隨著社會的進步和保險業(yè)的發(fā)展，保險的功能作用也在不斷擴大，但保險業(yè)的每一步發(fā)展變化，都是緊緊圍繞保險的基本屬性展開的。因此，“新國十條”明確提出，保險是風險管理的基本手段，保險的核心功能就是風險管理。如果脫離了風險管理這個本質(zhì)屬性，保險就不是保險了，保險行業(yè)就沒有了存在的價值。
　　堅持防范風險的底線思維不能變。保險業(yè)是經(jīng)營風險的特殊行業(yè)，為經(jīng)濟社會發(fā)展提供風險保障是保險業(yè)的基本職能。要做好風險管理主業(yè)，保險業(yè)首先必須管控好自身風險。中國保監(jiān)會始終高度重視防范和化解行業(yè)風險，提出了“放開前端，管住后端”的監(jiān)管新思路?！靶聡畻l”也明確提出了“守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風險的底線”這個目標任務，旨在加快保險市場化發(fā)展的同時，有效防范和化解行業(yè)風險。隨著保險市場化的不斷深入，保險公司的市場競爭程度將更加激烈。市場對于企業(yè)來說是把雙刃劍，適應得好就會帶來好的經(jīng)濟效益，適應不好就會被市場淘汰。而適應得好與不好，一定程度上取決于企業(yè)抵御市場風險的能力高低。因此，在加快行業(yè)改革創(chuàng)新的同時，必須牢固樹立底線意識，始終把防范化解風險作為行業(yè)發(fā)展的主題。
　　堅持保險的最大誠信原則不能變。保險經(jīng)營的是一種以信用為基礎、以法律為保障，規(guī)避風險、管理風險的承諾和服務。誠信是保險業(yè)的生存之本，是行業(yè)發(fā)展的生命線?！侗ｋU法》開宗明義，強調(diào)“保險活動當事人行使權(quán)利、履行義務應當遵循誠實信用原則”。任建國說，最大誠信原則要求保險行業(yè)及其從業(yè)者要以最高的誠信標準要求自己，守承諾、講信譽，杜絕銷售誤導等只顧個人和小集體利益，不管他人和行業(yè)利益，只看眼前蠅頭小利，無視發(fā)展長遠利益的現(xiàn)象。中國保監(jiān)會這幾年重點治理了“銷售誤導”和“理賠難”，實質(zhì)上就是在重塑行業(yè)的誠信形象。因此，“新國十條”強調(diào)優(yōu)化行業(yè)發(fā)展環(huán)境，首先是要推進保險業(yè)信用體系建設，充分說明，最大誠信原則是行業(yè)生存發(fā)展的基礎。
　　更為重要的是，堅持“打鐵還需自身硬”的行業(yè)發(fā)展內(nèi)在要求不能變。任建國認為，關(guān)于保險業(yè)未來發(fā)展，“新國十條”已一一作了解答?！靶聡畻l”為保險業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造了絕好的外部條件，保險行業(yè)能否抓住難得的發(fā)展機遇，利用好、落實好這些政策，開拓保險業(yè)新的發(fā)展空間，練好內(nèi)功是關(guān)鍵。行業(yè)必須加強自身建設，包括制度建設、隊伍建設、文化建設等，特別是要加強能力建設。

　　無憂保提示：在經(jīng)濟發(fā)展新常態(tài)下，保險業(yè)要積極謀求新發(fā)展模式，服務理念要向以服務客戶為中心。此外，保險業(yè)堅持為經(jīng)濟社會發(fā)展服務的方向不能變，在未來的發(fā)展中，保險業(yè)需要繼續(xù)堅持防范風險的底線思維。