【摘要】臺風“海燕”嚴重影響了海南省的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。省農(nóng)業(yè)廳指出，未來一周是恢復生產(chǎn)關鍵期。但對于農(nóng)民來說，要想恢復生產(chǎn)，最重要的還是錢的問題。許多人因為沒有購買農(nóng)業(yè)保險而隨時慘重。

　　500畝大棚瓜菜全軍覆沒
　　樂東佛羅是海南哈密瓜種植大鎮(zhèn)。種植戶林衛(wèi)東心盼著，再過半個月，哈密瓜就能上市，“賣個好價錢好好為孩子操辦婚禮”。11月10日，“海燕”襲來，“叼”碎了他所有的計劃。
　　擁有10多年哈密瓜種植經(jīng)驗的他，今年砸進所有積蓄，選擇擴大規(guī)模，大棚哈密瓜種植達到500畝。8月，哈密瓜種下。時隔三月，站在所投錢的大棚前，“沒了，沒了，都沒了。”他反復念叨著。
　　當被問及“有沒有購買農(nóng)業(yè)保險”時，他沉默了一分多鐘，繼而回答：“沒買，農(nóng)民都是靠天吃飯，有誰會去買這保險。”
　　佛羅鎮(zhèn)種植的3萬多畝大棚哈密瓜，僅有4個種植戶的450畝投保了“大棚瓜菜”險種。陳國文就是其中一家。
　　今年8月，陳國文在博南村、田頭村、水下村承包210畝地搞起了大棚哈密瓜。9月底，他聽說“可以給大棚和瓜菜買保險”，立即跑到縣上的人保分公司，給自己的種植基地投了農(nóng)業(yè)保險“大棚瓜菜”險種。
　　這類保險的投保額，享受政府60%的補貼。一畝730元的投保額，陳國文只需自掏292元，其余438元由財政買單。“210畝大棚哈密瓜投保，一共花了6萬多。”他認為，幾百萬都投入了，花幾萬買個保障很值。
　　與其他種植戶一樣，“海燕”也讓陳國文的210畝哈密瓜全軍覆沒。“現(xiàn)在想想，這是做得最對的決定了。要是沒投保，哪里還有錢恢復種植。”他說，11月12、13兩日，保險公司已到田地查看和估算損失，“只要一拿到賠付的錢，就立馬恢復種植。”
　　提起農(nóng)業(yè)險農(nóng)民多稱不知
　　能夠和農(nóng)民共同分擔種植、養(yǎng)殖風險的商業(yè)模式，農(nóng)業(yè)保險顯得意義重大，也得到政府助推。數(shù)據(jù)顯示，“十二五”期間，海南將投入5.5億元，以每年10%的比例擴大農(nóng)業(yè)保險保費補貼試點規(guī)模。
　　形勢一片看好之下，操作起來卻陷入尷尬：農(nóng)民投保積極性低，更有不少只顧埋頭耕作，不知農(nóng)業(yè)保險為何物之人。
　　?？陟`山鎮(zhèn)錦豐村農(nóng)民郭義群，被當?shù)刈u為“農(nóng)民致富帶頭人”。16歲開始就在菜地里摸爬滾打的他，對于農(nóng)業(yè)知識是樣樣精通。但提到農(nóng)業(yè)保險，他愣住了。“?。扛愦笈锓N瓜菜還有買保險的？這個沒聽說過，以前只聽過養(yǎng)母豬有保險買。”在此次臺風中，他的180多畝大棚苦瓜、豆角、青菜等農(nóng)作物，遭受了不同程度的損失，均沒有投保。
　　筆者采訪了解到，海南農(nóng)民對于農(nóng)業(yè)保險的認知度低，稱“不知道”的比比皆是。

　　低理賠挫傷投保積極性
　　動輒數(shù)百萬元的大規(guī)模種植，讓投資者亟盼有第三方共同承擔風險。這些種植大戶，也成為海南農(nóng)業(yè)保險的“嘗鮮者”。
　　“只在2009年買過一年，后面都沒買。當時每株蕉的保費約1.1元，我投?；?3萬元。”澄邁蕉農(nóng)王福，種植12萬株香蕉，曾給香蕉投過保的他，感覺“賠付上不劃算”。他算了一筆賬，攤上工人、農(nóng)藥等費用，每株蕉的種植管理成本將近50元，如投保后受災，保險公司將賠付每株20元，還不到成本的一半。
　　近年來，海南農(nóng)業(yè)保險的理賠標準雖有所上漲，但遠遠跟不上種植人工成本、農(nóng)資農(nóng)藥價格的攀升速度，這也進一步降低了種植戶投保的熱情。數(shù)據(jù)顯示，海南2010至2012年香蕉保險險種投保面積分別為3.01萬畝、2.16萬畝、1.65萬畝，呈逐漸下降趨勢。
　　事實上，農(nóng)業(yè)保險叫好不叫座的局面，與保險公司本身對于利潤和風險的考慮不無關系，甚至“不敢放開手腳大做”。
　　“作為一項政府主導的民生工程，海南涉及農(nóng)業(yè)險的保險公司，大多將農(nóng)業(yè)險作為一項口碑工程來做。”中國人保海南公司財險農(nóng)險處總經(jīng)理林尤儒稱，該公司于2007年參與農(nóng)業(yè)險市場，運營一直虧損。2012年，該公司在海南接收的農(nóng)業(yè)保險投保額達到1.6億元。
　　“截至2013年10月份，海南年度農(nóng)業(yè)保險投保額已超過2.4億元。”林尤儒說，“從數(shù)據(jù)上看起來，近幾年海南農(nóng)業(yè)險市場有所擴大。但是作為承保主體的保險公司來說，市場做得越大，則意味著將賠得越多。”
　　業(yè)內(nèi)人士指出，商業(yè)保險公司所運營的海南農(nóng)業(yè)保險市場，利潤較低是一方面，另一方面還要承擔著高風險。四面環(huán)海的海南，每年都遭受多個臺風的影響，農(nóng)業(yè)設施及農(nóng)作物損毀率較高，“這一項保險在海南其實是不賺錢的買賣。”

　　風險分擔機制缺位
　　當前，海南推出的農(nóng)業(yè)保險共有14個險種，其中種養(yǎng)業(yè)險種包含：樹、水稻、能繁母豬、育肥豬、森林、甘蔗、、奶牛、制種水稻、橡膠、大棚瓜菜、煙葉。漁業(yè)險種包含：漁船、漁民海上人身意外傷害險。
　　這些險種中，海南煙葉投保規(guī)模僅有0.2萬畝，玉米投保1萬畝，奶牛投保700頭。此外，甘蔗、玉米、制種水稻3個險種，投保率不足3%。
　　“一場大臺風，農(nóng)業(yè)就會全面受災。如此大的風險，應是商業(yè)保險公司不可保的。但農(nóng)業(yè)是關乎國計民生的行業(yè)，國家仍要求推進農(nóng)業(yè)保險。”海南省保監(jiān)局有關負責人介紹，海南農(nóng)業(yè)險經(jīng)營方式，分為多家共保和一家獨保兩種。即使是在共保經(jīng)營之下，一場大風災、水災直接造成海南農(nóng)業(yè)動輒數(shù)億元的經(jīng)濟損失，保險公司仍難以承擔。
　　“為了避免‘一次災害全年保費打水漂’的困局，農(nóng)業(yè)保險應有政府的參與，建立起風險分擔機制。如此，可直接調(diào)動保險公司的積極性，方可向農(nóng)民擴大宣傳引導投保。”海南人保公司負責人建議，政府參與到風險分擔中來，才是破解困局的上上策。

　　無憂保提示：農(nóng)業(yè)保險要發(fā)展，既要不斷完善自身，積極進行創(chuàng)新，豐富農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品，提高農(nóng)業(yè)保險覆蓋率，還要提高群眾的風險意識。這有這樣農(nóng)業(yè)保險才能更好發(fā)展。