【摘要】天有不測風(fēng)云人有旦夕禍福，意外是隨時都會發(fā)生的，所以我們應(yīng)該購買意外險為自己帶來保障?？墒钦{(diào)查發(fā)現(xiàn)很多消費者購買意外險后遭遇保險公司拒賠，那么該如何避免意外險理賠受阻呢？

　　近期，北京保監(jiān)局在處理保險消費者投訴中發(fā)現(xiàn)，部分消費者在辦理意外險理賠時，因為對理賠流程和理賠范圍不了解，導(dǎo)致理賠不順利，甚至遭到保險公司拒賠。為了維護投保客戶的合法權(quán)益，北京保監(jiān)局特別為廣大消費者支招，免受難賠拒賠的困擾。

　　意外險復(fù)雜的理賠流程卻一直讓消費者感到頭痛，北京保監(jiān)局建議消費者及時報案，其是保證順利理賠的第一步，當(dāng)被保險人發(fā)生意外事故時，應(yīng)及時撥打保單上印制的保險公司報案電話，說明事故發(fā)生經(jīng)過，并留下有效聯(lián)系方式，以便保險公司能夠及時核定保險事故，確定保險賠償金額。這一點起著至關(guān)重要的作用，如果沒有及時和保險公司溝通，那么很有可能被保險公司視為沒有及時告知，因此遭到拒賠。

　　此外，在保險公司進行理賠時消費者還需特別注意理賠范圍。通常意外險的理賠范圍主要包括因意外傷害導(dǎo)致的被保險人死亡、傷殘、入院醫(yī)療三類情形，保險公司會根據(jù)合同約定給付相應(yīng)的死亡保險金、傷殘保險金、醫(yī)療保險金。值得注意的是，并不是所有的人身傷害都能通過意外險進行理賠，對于因自身疾病、長期操勞、被保險人故意行為引起的人身傷害等非意外事故導(dǎo)致的傷害，保險公司是不負責(zé)賠償?shù)摹?br>
　　最后需要提醒的是，在理賠的整個環(huán)節(jié)中，消費者要注意保留理賠材料。因為當(dāng)消費者索賠時，保險公司會根據(jù)發(fā)生意外事故的實際情況，要求提供相應(yīng)理賠材料，用以核定保險責(zé)任和賠償金額。消費者尤其應(yīng)注意保留由醫(yī)院、民政部門、公安部門等出具的相關(guān)憑證，避免因理賠材料不齊全而被保險公司拒賠或減少賠付金額。

　　無憂保提示：事實上，大部分意外險理賠受阻都是因為消費者在購買意外險時不了解產(chǎn)品條款和理賠流程。所以為了避免意外險理賠受阻，消費者應(yīng)該弄清產(chǎn)品條款和理賠流程再購買意外險。