【摘要】在保險行業(yè)發(fā)展過程中，騙保一直是眾多保險公司關(guān)注的問題問題之一。隨著互聯(lián)網(wǎng)保險的快速發(fā)展，“互聯(lián)網(wǎng)保險”欺詐案出現(xiàn)，保險公司開始重拳打擊職業(yè)騙保師。

　　前不久，國內(nèi)首例“互聯(lián)網(wǎng)保險”欺詐案近期在浙江省湖州市吳興區(qū)人民法院宣判，被華泰財險起訴的“職業(yè)騙保師”以保險詐騙罪被判處有期徒刑6年6個月。據(jù)行業(yè)專家介紹，這是國內(nèi)已知互聯(lián)網(wǎng)保險領(lǐng)域的首例欺詐判決案例，對于互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)的健康發(fā)展、相關(guān)法律法規(guī)的健全、監(jiān)管政策的制定、保險企業(yè)的反欺詐維權(quán)提供了寶貴借鑒。

　　近年來，互聯(lián)網(wǎng)保險迅速發(fā)展，以其場景化嵌入、手續(xù)簡便、覆蓋廣、成本低的特點獲得了越來越多消費(fèi)者的青睞。保險企業(yè)紛紛布局撒“網(wǎng)”，在嘗到業(yè)務(wù)甜頭的同時，也不得不面對 “互聯(lián)網(wǎng)模式”所帶來的全新挑戰(zhàn)，其中以反欺詐最為嚴(yán)峻。實際上，保險企業(yè)就是經(jīng)營風(fēng)險的企業(yè)，通過精算確定特定人群面臨特定風(fēng)險的幾率，并以此為基礎(chǔ)制訂保險產(chǎn)品的合理價格，這是保險企業(yè)生存的根本。而欺詐行為會使保險企業(yè)的風(fēng)險定價失效，大幅提升企業(yè)的經(jīng)營成本，侵害其他保險客戶的合法利益，影響行業(yè)的健康發(fā)展，所以反欺詐一直是保險行業(yè)風(fēng)險和成本控制的核心環(huán)節(jié)。由于互聯(lián)網(wǎng)保險手續(xù)簡便的優(yōu)點，反而成為反欺詐和風(fēng)險控制上的不利因素。

　　據(jù)了解，此次互聯(lián)網(wǎng)保險欺詐判決案例所涉及的產(chǎn)品，是華泰財險與淘寶合作推出有“中國第一款真正意義上的互聯(lián)網(wǎng)保險”之稱的“網(wǎng)絡(luò)購物退貨運(yùn)費(fèi)損失保險”。一審判決書顯示，被告人通過虛假購物投保并申請運(yùn)費(fèi)險理賠，共計騙取保險賠款20余萬元，最終以保險詐騙罪被判處有期徒刑6年6個月，并處罰金。據(jù)華泰財險相關(guān)人士介紹，退貨運(yùn)費(fèi)險作為一種應(yīng)用于電子商務(wù)交易的嵌入式保險，開創(chuàng)了中國互聯(lián)網(wǎng)保險領(lǐng)域的很多個第一，也經(jīng)歷了許多保險企業(yè)從未面對過的挑戰(zhàn)和難題。在研發(fā)與運(yùn)營階段，華泰財險只能摸著石頭過河，不斷投入大量資源，邊摸索邊實踐，解決了很多問題，其中以反欺詐最為困難。退貨運(yùn)費(fèi)險因為嵌入式的投保特點，客戶提供的有效信息有限，隨著業(yè)務(wù)的飛速發(fā)展，惡意欺詐行為日益嚴(yán)重，甚至出現(xiàn)了流水化作業(yè)的職業(yè)騙保師團(tuán)伙。得益于合作伙伴淘寶及保監(jiān)會的支持幫助，華泰財險通過大數(shù)據(jù)分析和反欺詐核心模型陸續(xù)確認(rèn)多個涉嫌保險欺詐的團(tuán)伙。在公安、司法機(jī)關(guān)的高度重視和全力偵破、審理下，終于取得了首個反欺詐成果。

　　“隨著其他業(yè)務(wù)的迅速發(fā)展，雖然退貨運(yùn)費(fèi)險在華泰財險電商業(yè)務(wù)中的份額不斷降低，我們?nèi)匀煌度氪罅抠Y源全力做好客戶服務(wù)和反欺詐工作。對華泰而言，這樣做的首要目的不是為了盈利，而更多的是作為退貨運(yùn)費(fèi)險創(chuàng)造者的一種責(zé)任感和使命感：為了退貨運(yùn)費(fèi)險這個行業(yè)的長遠(yuǎn)健康發(fā)展，也是為了所有退貨運(yùn)費(fèi)險客戶的利益不受侵害?！比A泰財險的上述人士表示。

　　行百里者半九十。先行者和創(chuàng)新者，在探索的道路上總是要經(jīng)歷更多磨煉，而成功，大多數(shù)時候都屬于最堅韌不拔的那些人。

　　無憂保提示：目前，首例“互聯(lián)網(wǎng)保險”欺詐案在近期結(jié)案?；ヂ?lián)網(wǎng)保險手續(xù)簡便，保險欺詐發(fā)生的風(fēng)險概率更高，受到保險公司的重點管理。